合规管理探析与思考15篇合规管理探析与思考 新时期加强商业银行合规管理的策略思考 作者：吕芳来源：《中国民商》2020年第09期 摘要：合规即是商业银行所参与的各项经营业务下面是小编为大家整理的合规管理探析与思考15篇,供大家参考。
篇一：合规管理探析与思考
新时期加强商业银行合规管理的策略思考作者：吕芳来源：《中国民商》2020年第09期
摘要：合规即是商业银行所参与的各项经营业务活动必须要遵循国家政策法规、监管条例、行业准则。商业银行合规管理的目的在于确保内部各部门、各岗位人员都能够在协调作业的基础上恪守自身职责，确保一切活动符合相关法律法规。合规管理属于商业银行风控的重要防线，对于商业银行的持续健康发展而言至关重要。本文结合笔者实际工作研究，对此问题展开了探讨。
关键词：商业银行;合规管理;对策
近年来银行业违规现象时有发生，在很大程度上制约了银行自身的发展，带来了非常恶劣的社会影响。严重违规事件不单单会让银行受到各种行政处罚、经济损失，还会造成名誉受损，当违规事件出现之后，甚至会对整个银行业的健康发展都产生一定的影响，所以商业银行必须要充分认识到合规管理的重要性，采取有效策略做好此项工作。
一、商业银行合规管理的内涵
科学完善的内控机制是确保商业银行持续稳定运营，有效防范风险的重要保障。合规管理的关键环节之一即是应当尽快构建更加完善系统的合规风险管控体系。商业银行合规风险通常来说是商业银行自身经营管理活动中由于并未严格遵循行业准则或政策法规而给银行造成经济损失、名誉影响甚至行政处罚的风险。而合规管理工作即是商业银行通过制定相应的机制体系，对经营业务活动实施全方位的监督，对可能出现的风险因素予以准确识别、评估和防范，从而尽可能防止违规事件的出现，保证商业银行各部门各岗位人员都能够恪守政策法规。
商业银行合规管理必须要严格遵循如下几个原则：首先是主动性原则。商业银行管理层和基层员工必须要主动树立合规理念，主动防范合规风险，抵制可能存在的违规现象;其次是统一管理与分工实施的原则，商业银行合规管理部门应当统筹全行合规管理工作，制定统一全面的合规管理工作方案和制度，各部门各岗位在统一的合规工作方案中落实好自身职责;最后是全方位覆盖原则，合规管理必须要真正拓展到商业银行的整个经营管理活动和业务执行的各个环节中来，覆盖全体岗位和所有员工。
二、新时期加强商业银行合规管理的策略
（一）完善合规风险管理制度
一方面要建立完善合规风险识别、评估、报告以及处理机制。一是针对银行的各项制度与开展业务要有深入了解和掌握，借助于定期开展合规审查来进行风险识别，根据内外部规定第一时间对合规风险予以评估，形成审查意见;二是按照既定路线第一时间上报合规风险，对商业银行合规管理的相关情况予以定期评估和汇报;三是履行好合规风险处理职责，对于已经出现风险的事件，应当会同业务部门和相关管理人员进行商议，查明事件原因，对涉及到的“人”和“财”予以及时控制，防止风险进一步增大，尽可能减少损失。
另一方面要建立健全诚信举报机制，即商业银行内部员工能够通过匿名的形式向合规管理部门上报风险事件。完善的举报机制能够让内部员工积极主动参与，充分发挥出全行力量，第一时间找出合规风险因素。对于举报属实的问题应当坚持做到有责必究，制定相应的奖惩措施，提升举报和问责工作的有效性。
（二）强化合规管理宣传教育
首先应当坚持以案例分析研究和制度分析为着力点，开展好商业银行员工合规培训与警示教育活动，合规管理部门应当对典型违规案例予以汇编，同时制作合规案例视频材料，组织进行教育讲座活动，确保合规宣传教育真正贴近一线;其次应当将合规宣传教育纳入到业务培训、入职培训、网点例会中来，让全行员工积极学习了解警示案例，保证合规宣传教育能够实现全员覆盖;最后应当充分发挥典型模范的引领带动作用，定期组织身边合规先进事迹的宣传活动，用基层员工身边的榜样来宣传合规理念，另外针对堵截、举报违规现象有功的人员和合规先进人物应当给予更多物质和精神奖励，充分调动其他员工的积极性。
依靠合规宣传教育，让商业银行从高层领导到基层员工都能够主动树立合规优先、全员合规的思想理念，让商业银行全体员工在实际工作中能够主动践行合规要求。
（三）提升合规风险管控能力
首先是对于专项治理工作来说，商业银行应当制定合规管理工作方案，对各业务部门和各岗位人员予以仔细排查，真正做到从严从实、边查边改，保证排查内容、排查报告和风险评估贯彻执行，对于关系到多个部门的风险隐患要点，商业银行应当结合其实际职责实施自查评估，针对应查却未查、应发现却未发展的问题必须严肃追究部门管理人员责任;另外应当推进落实内部审计，第一时间发现和查处重点问题，组织开展对柜面违规行为以及信贷风险的专项治理工作，合规管理部门应当带头落实好专项治理活动，对监管与内审找出的问题进行追踪监督，确保有效整改;其次是对于责任落实来说，必须真正落实合规教育、自查自纠、风险评估、违规处理等相关人员责任，重点针对苗头性和倾向性问题予以查处管控，力求做到早发现早治理，避免小问题发展为大风险。同时要推广一案双查，不但要查案例自身的问题，还应当监督案件防控工作的开展情况，倒逼责任贯彻落实。
三、结语
总而言之，在当前这样一个金融环境复杂多变的形势下，要促进商业银行核心竞争力的提升，必须要充分重视合规管理的重要性，将其摆在一切工作的首要位置，采取科学有效的策略强化合规管理。借助于自检自查等活动来尽可能规避风险、降低损失，促进商业银行的持续健康发展。
参考文献：
[1]张又文.商業银行基层机构内控合规管理的有效途径探析[J].时代金融，2020（20）：132-133.
[2]张凡.探析新形势下商业银行合规风险管理的新思路[J].财经界，2020（07）：98-99.
篇二：合规管理探析与思考
第一篇：我对当前公司合规管理工作的几点思考我对当前公司合规管理工作的几点思考
进入公司以来，我对合规管理的认识和对公司的认识都在不断加深。这次参加合规检查，使我进一步对营业部层面的合规管理现状有所了解。我公司在合规管理座谈会上的发言使我既感到振奋，又倍感压力。我公司拥有深厚的合规文化和领导层高度重视的合规意识，这为我公司合规机制建设提供基础和动力，然而合规建设非一朝一夕之功，合规人员理当在此过程中发挥不可替代的作用。结合兄弟证券公司对和合规的看法和做法以及我公司的合规现状，我在以下几个方面进行了一些思考，不妥之处，请领导指正。
一、合规联络人如何真正发挥作用？
我公司的合规联络人一般由监理兼任，意在上通下达，是最基层的合规管理者，是对营业部合规管理工作的抓手。监理制是我公司的一大特色，也是我公司朴素合规意识的体现，对我公司平稳度过券商混沌发展的时代和漫漫熊市大有裨益。在合规建设的新时期，监理被赋予了合规管理的新职能，这既是结合公司实际的合规做法，也是我公司监理制的薪发展。然而，实际运行中也还是存在这样那样的问题。
（一）合规联络人的审查职能有待加强
目前，我公司的OA审批流程加入了合规联络人的审批节点，这有利于发挥合规联络人的把关作用。然而，仅就我比较熟悉的合同审查而言，合规联络人的往往仅签署“同意”了事。合同本身存在相当的错别字、语句错误、前后矛盾等现象，使用标准合同的不适合该合同的条款也往往未经删除就被提交到合同审核人员的节点上。我个人理解合同审核人员应该着重关注合同本身所蕴含的法律风险，而关注细节常识错误则浪费了太多时间，这不但不利于合同审核人员提高效率，也使得合规联络人的审核流于形式，因此应该明确合规联络人对此类错误的审核责任。
（二）合规联络人的独立性有待进一步提高
目前，我公司对合规联络人的考核采取内控部门和营业部各占50%的形式，这样通过考核督促其履职，有利于提高合规联络人的独立性。从经济上考虑，这合规联络人要两头兼顾，然而，从经营上考虑，合规联络人依然是营业部的人，和他朝夕相处的依然是营业部的工作人员，由于中国传统的人情社会的影响甚深，受一些潜规则的作用，合规联络人能否毫无顾虑的发现、报告不合规行为，让人存在很大疑虑。合规联络人的考核彻底脱离于营业部是否更为合适，总部外派形式的合规监察人是否能够更好的而发挥作用呢？
（三）合规联络人的履职行为需要更明确的指引
我公司在《合规管理岗暂行工作办法》中明确了合规联络人的岗位职责，但是并没有规定履职行为的具体形式。在合规检查的过程中，我们发现除了合规报告、反洗钱报表的形式比较统一以外，其他诸如日常检查、监督、监控日志，合规培训，合规档案管理，权限更改记录等方面的形式尚不统一。这样既不利于合规联络人的实际履职，也难以对合规联络人履职情况做横向对比，从而不利于对合规联络人的考核。公司应该制定较为详细的合规联络人履职指引，明确各项岗位职责履职的具体内容和形式，从而使合规联络人履职落到细处，也使合规部对合规联络人的考核落到实处。
二、营业部合规联络人之外员工的合规责任如何落实？
合规是每一名员工的责任，每一名员工都要承担自己岗位的合规责任，总经理要承担整个营业部的合规责任。这是公司的制度规定，也是法律的规定，更是合规的基本原则。既然有责任，就要明确具体承担责任的方式。我公司对合规联络人的考核采取内控部门和营业部各占50%的形式，而对于其他员工的合规责任如何落实，如何与合规的具体状况挂钩并没有明确的规定。这样就难免使其他员工觉得营业部的合规工作只是合规联络人一个人的事，这样既不利于合规联络人推动合规工作，也不利于合规文化的培养。公司应该把合规考核纳
入到每一名员工的的考核，使得合规和效益一样，与每一名员工的经济利益息息相关。
三、
第二篇：就当前农发行合规管理的若干思考
就当前农发行合规管理的若干思考
张源重
摘要：近几年，农发行已经开始重视合规风险管理，注重防范合规风险，但目前农发行的合规管理还处于起步阶段，还不很完善。笔者就对合规管理及相关概念的内涵进行了梳理，对合规风险与相关风险之间的关系进行了辨析，对农发行合规管理的现状及必要性提出了一点看法，对如何加强农发行合规管理提出自己的一些浅见，希望能起到抛砖引玉的作用。关键字：合规管理农发行思考
前言
自巴塞尔协议提出合规风险、倡导建立合规管理部门以应对合规风险以来，国际上先进的跨国银行纷纷设立合规管理部或者类似机构以应对合规风险，并取得了良好的成效。与此同时，国内大型的主要商业银行也探索并设立合规管理部门，防范化解合规风险，为银行的稳健运营和良性发展提供了重要保障。事实证明，凡是合规风险防范到位的银行，在一场接一场的金融风暴中总体上都有较好的表现。巴塞尔协议、国际先进银行和国内同行的合规管理经验，都为农发行搭建合规管理组织和制度架构、构建合规文化、加强合规风险管理等方面提供了宝贵的指导和参考。
一、合规管理的内涵及合规风险与相关风险的关系
（一）合规管理的内涵。要深刻理解合规管理，就要从理解合规、合规风险、合规文化、合规管理部门、合规风险管理等相关概念着手。所谓合规，从字面上理解就是合乎规章和制度，巴1塞尔协议则简明地定义为银行“遵守法律、法规、监管规则或者标准”，银监会颁布的《商业银行合规风险管理指引》是指“能够确保商业银行的各项经营管理活动符合法律、规则和准则的一系列行为”。合规风险是指，“银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失风险”。根据巴塞尔协议，合规风险成为独立于市场风险、信用风险、操作风险之外的第四大类型风险，是一种基于三大风险之上更基本的风险。合规文化是指，“一个单位、一个团体内形成的一种树立合规理念、倡导合规风气、加强合规管理、营造合规氛围的软环境，是一种人人合规、自觉合规、依法办事的良好企业文化”。合规管理是指识别、评估、监测、
篇三：合规管理探析与思考
关于对邮储银行合规风险管理机制建设思考调研报告商业银行不仅是经营货币的企业，更是管理风险的企业。作为风险管理的重要内容，合规管理既是银行实施有效内控的一项基础性工作，也是银行实现“又好又快”进展的内在要求。作为新成立的邮政储蓄银行，加强合规风险管理显得尤为重要。
一、目前邮储银行在合规风险管理机制建设中存在的问题风险管理基础薄弱。中国邮政储蓄银行是在邮政储蓄的基础上组建的，主要沿用的是原邮政储蓄网点、设施、人员配制及组织管理结构，部门设置还不完备，部门之间还存在重叠和交叉。缺乏必要的数据、技术手段和专业人才，这些都不利于推动合规管理机制建设。风险管理理念尚未确立。邮储银行的员工由原邮政储蓄的员工，社会聘请的新员工及一部分刚毕业的高校生组成，多数员工没有经过专业培训，对合规风险管理就是经营效益的理念熟悉不够，漠视风险的粗放经营观念和行为依旧存在，合规风险管理意识没有贯穿到业务拓展、经营管理的全过程。内掌握度不完善。邮储银行缺少一套统一完好的内掌握度，且内掌握度没有形成检查、评价与改良的良性循环，直接影响了内控的运行效力。邮储银行在开发新产品、拓展新业务时，没有相应地制定新制度，或是新制度滞后于现实发生的风险，导致操作性不强。二、加强合规风险管理机制建设的基本思路建立有效管理合规风险的运行机制，才能确保银行平安稳健运行。结合邮储银行的实际，合规风险管理机制包括以下几点：
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建立合规风险组织体系。组建的合规部门，在基层邮储银行配备合规风险审查人员。主动推行合规部门〔岗位〕人员任职资格审查制度及资格评定制度，通过双向选择、竞争上岗的方式选择具备专业技能，熟识银行经营管理，阅历丰富的合规岗位人员，完善风险合规管理队伍。建立起合规责任体系。明确合规部门是银行特地实施合规风险管理的职能部门，董事会和高管层对银行合规经营负最终责任，业务部门对合规风险负直接责任，员工对其业务活动的合规性负责。此外，业务部门应支持合规部门实施合规风险监测与评估，主动地进行动态合规自我评估。
创建科学的合规管理体系。一是建立健全合规制度。坚持“先订制度再运作”的原则，加快合规风险管理制度建设，并根据合规要求，对现行制度方法和操作规程进行梳理完善。二是要切实建立扁平化、流程管理、岗责体系的.合规风险管理机制，确立清楚的报告路线和问责制、举报制等，表达合规风险管理在整个银行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合规问责机制。严格对违规行为责任进行认定与追究，并实行有效的订正措施。进一步完善绩效考核方法，将合规状况纳入考核体系，加强合规管理，降低违规机率。培育合规风险管理的企业文化。一是全员参加。合规是银行全部员工的责任，树立“合规人人有责”、“合规制造价值”等理念，使合规成为银行全部员工的行为
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准则和自觉行动，才能保证合规管理的贯彻落实。二是提高员工合规力量。加强合规培训和宣扬，大力开展岗位
操作和职业道德培训、政治思想教育和法制教育，规范员工的职业道德行为，增添员工合规意识和风险识别力量，了解自己在操作中的风险点，将合规理念贯穿到业务操作每一个环节和所办理每笔业务中，在经营进展上杜绝违规行为。
此外，可以定期组织开展合规风险大商量活动，鼓舞员工结合各自岗位职责，主动发觉和暴露合规风险隐患或问题，对相应的业务政策、行为手册和操作程序提出合理化建议或提出自身的落实打算。
梳理各业务流程中的风险点。加强梳理各项业务流程，对可能导致操作风险的业务流程、环节或存在的风险点一一记录在案，收集和把握一线业务人员对各业务环节操作风险了解程度，依据梳理、排查状况，结合内外审计发觉的合规风险隐患和监管部门的合规风险提示等制定防范措施，抓好内部的协作协作，做到业务线、风险合规线、内部审计线“三线把关，三线合一”。只有通过各环节严密协作，银行内部有效的合规机制才能形成，合规风险才能得到有效掌握。
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篇四：合规管理探析与思考
开展加强合规管理建设的活劢就是要达到使企业全体员工准确掌握理解企业合规文化建设的科学内涵的目的提高员工自觉融入到合规文化建设的积极性丌停加强对经济金融法徇法规政治理论等方面内容的知识的学习为提高自身素质充分发挥主观能劢性致力二打造一支有坚定政治理念作风过硬业务优异纨徇严明的员工队伍关于加强企业合规管理的思考
摘要：企业风险防控机制正处于逐步完善阶段，合规建设还相对比较薄弱，这与业务快速发展的趋势以及金融市场激烈竞争的格局不相适应，加强合规建设势在必行。企业要想实现自我完善和自我发展，合规建设是必不可少的。企业通过合规建设，努力实现规管理机制更加完善，风险控制更加严密，合规文化更加成熟，规范员工的从业行为，以此来增强企业的可持续发展能力。
关键词：合规制度队伍建设持续发展一、企业合规建设的现状最近几年来，通过文化建设，开展案件防控和治理商业贿赂等专项工作，企业的合规建设取得了初步作用。不过由于企业经营环境的改变，仍有一些问题是合规建设亟待解决的，主要有以下几个方面的问题：（一）业务发展快于合规制度的建设，合规建设发展滞后由于企业职能发生转型以及业务范围的不断扩大，各项业务都实现了发展提速，不过与此同时，企业合规制度建设就显得落后了进程，以至于不能完全适应业务发展的需要，从而不利于企业业务的可持续发展。其原因有三：一是在风
险变化以及外部法律法规的发展的同时内部管理制度不能与时俱进，得到及时的反馈更新。二是制度本身缺乏刚性。一方面由于一些制度本身就具有的弊端，有一些制度经过不断修订，反而使得基层手忙脚乱;还有一些制度只是大纲性规定，缺乏实用性，制度的作用流于表面。另一方面因为有些企业机构的设置呈“倒金字塔”式，致使有些基层行只是迫于应付上级行的条线检查而敷衍了事，制度执行力有待增强。三是缺乏科学的激励约束机制，无法适应合规风险管理的需要。在激励机制方面，经营业绩与奖励分配明显失衡，这导致在一定程度上削减了基层在执行制度时的积极性。而在约束机制的方面，有时对检查中发现的问题轻描淡写，没有相关制度予以责任追究，仅有“骚痒”之功，没有“根除”之效，这相当于无意中默许了违规行为，使得规章制度成了一纸空文。
（二）良好合规文化氛围只是呈现雏形因为企业合规文化的发展普遍起步较晚，自然而然的，广大员工的合规意识就会显得相对淡薄，尚未形成合规价值观。从近几年来辖内发生的案件来看，无一不与违规有直接或间接的关系，这都是缘于合规文化的缺失导致了执行力的削弱和偏差，以至于酿成风险。比如说，2008年镇江市分行长期积淀的信贷风险集中暴发，留给我们引以为戒的教训，由于部分信贷管理人员为合规观念的缺失而导致了十分严
重的后果。目前经营管理水平较过去相比虽然有了不可忽视的改善，但仍有美中不足，依旧存在着那样的或这样的，或多或少的问题。不难发现，合规风险管理理念尚未深入人心，合规文化建设仍然任务艰巨。
二、加强合规建设的重要性和必要性（一）加强合规建设有利于加强员工队伍建设，提高员工队伍整体素质由于企业中员工队伍素质良莠不齐，致使员工队伍整体素质不高、专业人才严重缺失的情况还没有得到根本扭转，相对滞后的经营理念、偏低的业务水平、较弱的风险防范能力等情况还亟待解决。开展加强合规管理建设的活动，就是要达到使企业全体员工准确掌握理解企业合规文化建设的科学内涵的目的，提高员工自觉融入到合规文化建设的积极性，不停加强对经济金融、法律法规、政治理论等方面内容的知识的学习，为提高自身素质充分发挥主观能动性，致力于打造一支有坚定政治理念、作风过硬、业务优异、纪律严明的员工队伍。（二）加强合规建设是提高经营管理水平的要求正处于改革发展攻坚阶段的企业，各项业务达到可持续发展。美中不足的是仍有很多亟待解决的问题存在于经营管理方面。隐藏在表面下的风险没有得到彻底解决，基础管理水平有待提升，员工队伍有待提高的整体综合素质与快速的
发展节奏相矛盾，不利于实现可持续发展等等。因为有这些问题的存在将制约着经营管理水平的提高，限制着经营效益的提升。效益产生于合规，合规创造价值，因此，合规建设的加强也是发展经营水平的一种重要途径。基于这个原因，积极开展加强合规建设的活动，培育良好的合规文化，营造良好的合规文化氛围，是有助于经营管理水平的提升，也是实现又好又快可持续发展的重要基础和保证。
（三）加强合规建设是促进业务稳健发展的要求由于信贷规模的不断扩大和业务范围的扩张，企业基础管理相对不足和发展提速之间的矛盾、开展新业务营销与合规建设相对落后的矛盾、忽视制度执行与片面追求业务目标之间的矛盾日益明显。对于规章制度的执行不彻底、岗位责任追究制约不严、监督检查疲软等问题仍旧亟待解决，在少数员工中仍存在有章不循、有规不依等现象，服务效率与服务质量不高等问题仍然存在。究其原因还是在合规建设思想上达不到相应的认识高度，认识上缺乏深度局限于表面，执行上不够严密，致使部分员工在业务操作上求方便成为习惯，在制度管理上讲情面、凭信任，以致于防范措施的作用被削弱，相关的规章制度遭到淡化，长期以往，势必会影响企业的稳健持续发展。三、结束语最近几年来，通过文化建设，开展案件防控和治理商业
贿赂等专项工作，企业的合规建设取得了初步作用。不过由于企业经营环境的改变，仍有一些问题是合规建设亟待解决，要使工作结合实际，就要加强企业合规建一、加强合规建设的重要性和必要性放在首位，企业风险防控机制正处于逐步完善阶段，合规建设还相对比较薄弱，这与业务快速发展的趋势以及金融市场激烈竞争的格局不相适应，加强合规建设势在必行。企业要想实现自我完善和自我发展，合规建设是必不可少的。企业通过合规建设，努力实现规管理机制更加完善，风险控制更加严密，合规文化更加成熟，规范员工的从业行为，以此来增强企业的可持续发展能力。因此，我们必须充分认清加强合规建设重要性和必要性，增强工作的紧迫感和责任感，以开展“合规管理年”活动为契机，把合规风险管理和合规文化建设提高到一个新水平。
参考文献：[1]周良娥;周琴;;构建合规文化平台塑造农发行新形象――由农发行监利县支行开展合规文化建设引发的思考[A];第五届中国企业文化百人学术论坛（湖北省）[C];2011[2]施红.政策性农业保险中的保险公司激励机制研究[A].中国保险学会第二届学术年会入选论文集（理论卷1）[C].2010
篇五：合规管理探析与思考
商业银行合规风险管理的思考与建议引言：随着加入世贸组织过渡期的结束，中国银行业完全实现对外开放。合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。因此，完善银行业合规风险管理已是我国商业银行当前迫在眉睫的重要任务。
一、合规风险管理的内涵及作用
合规指银行遵循法律、条例、准则、相关的自律组织标准和行为的守则的活动。合规风险是指银行因未能“合规”而可能遭法律制裁或监管惩罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规风险管理是指银行主动避免违规事件发生，主动发现并采取适当办法纠正已发生的违规事件的内部控制活动，它是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心。
因银行业经营风险的特点，在吸取大量银行案件的教训后，银行业合规问题日趋引发监管者和商业银行的高度关注和重视，合规管理作为专门的银行风险管理技术也日趋取得全世界银行业的普遍认同。2021年4月，巴塞尔银行监管委员会发布了《银行的合规与合规管理部门》指导性文件，对银行的合规管理提供了框架性指导，以敦促并指导银行业金融机构成立起有效的合规政策和程序，推动银行机构的稳健经营。
合规建设在银行管理中的作用是指银行主动识别合规风险，持续修订合规管理制度，采取惩戒办法，避免违规事件发生，持续管理合规风险的动态进程。增强合规建设，成立和完善合规管理工作体制、机制，对于银行业市场化改革具有深远的影响和意义。
二、我国商业银行合规风险管理存在的主要问题
长期以来，我国商业银行一直未将合规作为一个重要的风险源来管理，更没有将合规风险管理摆上应有的重要位置，与巴塞尔银行监管委员会关于银行合规管理的一系列要求相较存在较大差距，目前我国商业银行在合规风险管理中存在以下问题：
（一）合规风险管理意识普遍比较淡薄由于熟悉上的误区和理念上的误差，商业银行合规风险管理意识普遍比
较淡薄：一是重业务拓展，轻合规管理。金融企业各级机构往往把目光局限于完成考核任务和经营目标，注重市场营销和拓展，轻忽业务的合规性管理，有些营业机构乃至不吝冒着违规操作的风险以实现短时间业绩，加大了银行合规经营风险。二是重事后管理，轻事前防范。商业银行往往偏重于对已发生或已存在的风险采取事后的管理惩罚办法，试图以严厉的惩罚遏制风险的出现，而对事前的防范和事中的控制办法却关注较少。三是重基层操作人员管理，轻高层管理人员约束。我国银行业在合规风险管理上存在着一个根深蒂固的错误理念，即重视对基层操作人员的管理，轻忽对高层管理人员的约束，似乎只有基层操作人员才有引发合规风险的可能。事实上，由于高层管理人员掌握着人力、物力、财力等大权，由其而引发的合规风险，其危害性要远远大于基层操作人员。
（二）合规风险管理框架仍存在必然缺点健全的合规管理框架是实现全面的合规风险管理的前提。从目前情况
看，我国银行业在合规风险管理框架上仍存在必然缺点：一是完善、垂直的合规风险管理体制尚未完全形成。我国大多数商业银行尚未成立专门的合规风险管理部门来对合规风险进行统筹管理，尚未形成横向到边、纵向到底的全面和全方位
的合规风险管理架构。二是合规风险管理职责分散。目前商业银行合规性管理别离由财会、信贷、公司、个人等不同的业务部门进行自律监管，这种自立门户、各自为政的合规管理模式，使得合规风险管理不能有效地独立于经营职能，同时由于缺乏专门的管理部门进行统一组织协调，使得合规风险管理有的部门重叠，形成重复管理，有的职责不清，出现管理真空。
（三）合规风险管理法规制度缺乏可操作性目前，我国商业银行的合规风险管理还不能完全适应防范和化解金融风
险的需要，不能适应银行审慎经营和银行业监管的需要。银行内部缺乏一个统一完整、全面科学的合规风险管理法规制度及操作规则，很多制度规定有粗略化、大致化、模糊化现象，缺乏可操作性。同时合规风险管理的鼓励约束机制比较欠缺，嘉奖力度较小，惩罚办法较轻。一般情况下，只要没有损失或案件，对违规人员往往只采取教育和限期整改等办法，很少进行严厉处分，对于造成损失或酿成案件的人员，惩罚也不够严厉，惩戒作用有限。
三、如何增强我国商业银行合规管理机制建设
我国商业银行应踊跃借鉴国际先进银行关于合规风险管理的最新理念和先进经验，依照巴塞尔银行监管委员会发布的银行合规管理的文件要求，踊跃探索、创新机制，增强我国商业银行合规管理机制建设，提升商业银行合规风险管理能力。
（一）提倡主动合规，培育有效互动的合规文化商业银行应提倡和培育自身的合规文化，并将合规文化作为银行文化的
重要组成部份。一是强调有效互动的合规文化。通过合规与监管的有效互动，解决过去银行与监管者博弈、规避监管规定的问题。一方面，监管者应对银行的合
规管理提出明确要求，进一步增强对银行的监管，慢慢促使商业银行把外部的压力转换成自身合规经营的要求；另一方面，银行合规部门要密切关注和持续跟踪法律、规则和准则的制定和修改等，主动争取有利于银行未来发展和业务创新的外部政策。二是树立主动合规的合规文化。提倡主动发现和暴露合规风险隐患或问题，并相应地在业务政策、行为手册和操作程序上进行适当的改良。各商业银行的绩效考核应充分表现提倡合规风险管理的关系，成立合规问责机制，提高员工的合规意识，形成良好的合规文化。
（二）以人为本，创建科学的合规风险管理机制一、要成立合规部门或专职合规职位，界定其功能和职责，独立于银行
的经营活动。合规部为履行其职责应有权获取必要的信息，银行其他部门和员工有给予密符合作的义务。合规部门有权独立调查银行内部可能违背合规政策的事件，对于调查所发现的任何异样情况或违规行为，合规部门可随时向上一级合规部门和所属机构管理层报告。银行高层应确保合规部门报告线路的畅通，并采取切实保障办法使合规部门不用担忧来自管理层或其他员工的报复或冷遇；应给予合规部门足够的资源支持，重视并依赖合规部门协助其有效管理银行的合规风险。
二、合规的“规”要在实践中得以贯彻执行，必需成立有效的鼓励机制，切实有效地落实问责制，确保奖惩分明、违规必究。银行不仅要奖励好的道德性为和良好合规做法，还要惩罚不道德的行为和违规行为，而且将资源应用于好的控制系统、优质的客户服务和尽职员工鼓励上，而不只是表面上的业绩鼓励。纠正“重经营业绩、轻内控管理”的绩效考核理念，确立内部控制优于业务发展的理念，平衡业务拓展与风险管理的关系。对合规工作做得好或对举报、抵制违规
有贡献者给予保护、表扬或奖励；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要依照规定给予惩罚，追究责任，使整个团队形成合规光荣、违规可耻的工作气氛。
3、通过必然方式对所有员工和负责人进行上任前的合规培训，通过增强培训使其充分系统地了解和掌握各项主要规章制度和其所在部门的全数规章制度，达到工作中可能涉及到的“规”了如指掌。
（三）运用先进手腕和工具，实现合规管理工作的电子化随着IT技术的发展，合规管理的知识含量也在增大，内部互联网、信息库的采用等加倍普遍，我国商业银行应为合规部门的合规风险监测创造必要的条件，及早将IT技术应用于合规管理，设计合规风险的监测指标，并采取多种手腕和技术从事合规管理。例如风险管理结构、初期问题探查、解决问题程序、平衡记分卡及数据系统监控等来增进和评估整个结构的职业道德和合规表现，这些先进的技术可使合规管理更有效地发现问题，随时向有关方面提供对问题的处置决定。同时，将银行内部每一个工作职位的合规操作标准量化，当业务系统处置数据的同时，合规管理系统已经实时判断该项操作是不是符合合规标准，并及时形成合规报告。当系统支持发展到必然高度时，分支机构的合规管理资源可以取得节省，逐渐实现合规管理工作的电子化，并按照法律环境和业务需求的转变及时保护。
篇六：合规管理探析与思考
对农发行从严治行合规管理的几点思考农发行总行《十二五发展规划纲要》明确提出从严治行的战略思想。云南省分行也在全省开展了“合规管理执行年”活动。这对促进全省农发行进一步转变工作作风、提高内部管理水平、推动业务健康发展有着极其重要的意义。
一、从严治行，实施合规管理的必要性合规管理实质上是按照银行的合规目标来定义的银行管理活动，它体现在银行管理全过程，涵盖银行业务的各个方面。银行一旦违规就极可能产生合规风险，造成重大财务损失和声誉损失。从国际看：１９９５年巴林银行因其新加坡分行交易员里森违规操作而灰飞烟灭；２００２年爱尔兰联合银行因违规交易操作在远期外汇交易中损失７．５亿美元；２００４年澳大利亚国民银行四个交易员违规从事远期期权交易损失３．６亿美元；２００７年法国兴业银行交易员凯维埃尔因非法交易造成４９亿欧元的损失。从国内看：２００５年中国银行河松街支行因管理疏漏使该行行长卷逃１０．３亿元；２００６年深圳发展银行因发放贷款程序违规造成１５亿元贷款无法收回；２００７年农业银行邯郸分行因管理疏漏使５１００万元库款被盗。就农发行而言，违规违章现象也时有发生。如某县支行因调查不实、监管不力造成数千万元贷款难以收回等。以上案例无不是因为不按制度操作、内部管理疏漏造成的后果，应当成为农发行合规管理工作血的教训。这些案例，足以说明合规风险正成为银行业主要风险之一。因此，农发行实施从严治行，合规管理十分必要。（一）从严治行，合规管理是构筑风险管理机制的需要。银行管理的
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核心内容是风险管理。由于违规风险始终是诱发银行各种严重风险的主要内因，所以风险防控必须通过银行自身的合规管理来实现。从一定意义上讲，合规管理也就是风险防控的管理，二者是有机的统一，合规管理的过程就是风险防控的过程。合规管理所具有的预警作用，使之成为银行全面风险管理体系的基石。因此，加强风险管理机制的构筑，必须首先抓好合规管理工作。
（二）从严治行，合规管理是强化内部控制的需要。合规管理的全过程主要体现在对法律法规、规章制度的执行力上，可以说执行规章制度的过程就是合规管理实施的过程。而提高制度执行力需要加强员工的行为规范。没有监督的行为是极易违规的行为，因此员工行为规范又必须通过强化内部控制得到实现。因此必须建立有效的合规管理机制，通过推动银行内部规章制度实现系统化、规范化，使银行内部控制覆盖到各个岗位、覆盖到各项工作、覆盖到各个环节，最大限度地减少违规行为发生的可能性，从而有效规避道德风险和操作风险，实现银行合规化运行。
（三）从严治行，合规管理是安全运行持续发展的需要。从宏观上讲，银行负有一定的社会责任，保证金融安全是维护金融稳定、经济稳定、社会稳定的重中之重。因此，合规管理是国家金融安全的需要。从微观上讲，银行自身要发展并立于不败之地，也必须首先保证安全经营，没有安全就没有生存，更没有发展，因此银行本身必须加强合规管理，并通过合规管理制度的实施，使银行决策行为和操作行为制度化、程序化，并通过各种检查促进落实、规避不安全因素，保证银行始终处于合规合法、持续发展的状态。
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二、影响从严治行，合规管理的主要因素（一）对合规风险的认知力不够。基层行对合规管理重要性、违规操作的危害性、以及对“合规人人有责、合规创造价值”等的合规理念缺乏深刻认识，从而对合规管理没有引起足够的重视，重发展轻质量、重经营轻管理、重安排轻检查的现象依然存在，没有真正形成制度至上、合规至上的合规文化氛围，有的基层行领导层居然不知道具体的制度规定，致使基层主动合规操作的意识不强、积极性不高。（二）对规章制度的执行力不够。主要表现是：在信贷管理方面，有的贷款调查抄袭企业的情况汇报，有的贷款调查报告甚至让企业写，有的贷后检查制度落实不到位，或对贷款担保检查不到位，有的对企业资金的来龙去脉一无所知，有的信贷员尽职记录草率应付，有的不能落实企业出库通报制度，企业回笼归行率长期不达标等；在财会管理方面，未认真履行会计监督职责，费用凭证要素不全等。这些问题都暴露出基层行存在制度执行不力的问题。（三）对员工素质的推动力不够。从目前情况看，基层行大多数员工是及农业银行分家过来的，老龄化情况较为严重，同时业务素质偏低，难以适应现代银行管理的需要，尤其是专业人才的缺乏已经成为基层农发行合规管理的“瓶颈”因素。同时，农发行对员工素质的基本准入、上岗条件缺乏硬约束，即使进行培训考试也多流于形式，奏效甚微，致使部分员工的学习求知动力缺失，造成能者多劳、庸者少劳、做多做少一个样、做好做坏一个样的现象普遍存在。（四）对合规操作的管控力不够。主要表现在：重事后监督、轻事前监
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督的现象普遍存在，致使基层行存在屡查屡犯问题；上级行检查的频率低，且多为抽查，难以覆盖基层行的全部业务，容易形成监管漏洞；人情大于制度、大事化小、小事化了的现象普遍存在，使基层行认为查出问题再协调不迟；对查出的问题处罚力度不够、不足以不引起重视也是一个重要因素。
三、实施从严治行，合规管理的对策农发行从严治行合规管理是一项综合性的系统工程，需要从方方面面去抓。从严治行是要求，合规管理是抓手。通过合规管理达到从严治行的目的，二者是具有一致性。要抓好合规管理，除进一步完善合规管理制度、开展合规文化建设外，需要重点从以下四个方面进行整治。（一）必先治“官”。意为领导班子的治理。合规管理必须从高层做起，因此应把领导班子作为第一治理对象。领导班子是一个单位的核心或中枢神经，处于指挥、带领、示范地位，其思想、行为、言论、决策、作风以及待人接物等对下级人员有很强的影响力。所谓的上行下效亦即此意。这种影响力对单位的治理也极具影响力。实践证明，正向的影响和负向的影响，却对单位治理有着截然不同的效果。因此，要实现合规管理必须首先着力治理领导班子。重点治理对象是“四不善于干部”：一是不善于学习的干部，这样的干部见识浅、思路窄、素质低，思想水平有限，对政策、制度、法规、业务一知半解，不能有效领导合规管理工作。二是不善于团结的干部，这样的干部不顾大局，使班子难以形成合力，难以推动合规管理工作。三是不善于执行的干部，这样的干部作风不实、效能低下，有的不听招呼，我行我素，对上级行布置的工作推推动动，拨拨转转；有的对
篇七：合规管理探析与思考
三如何加强我国商业银行合规管理机制建设我国商业银行应积极借鉴国际先进银行关于合规风险管理的最新理念和先进经验按照巴塞尔银行监管委员会发布的银行合规管理的文件要求积极探索创新机制加强我国商业银行合规管理机制建设提升商业银行合规风险管理能一倡导主动合规培养有效互动的合规文化商业银行应倡导和培育自身的合规文化并将合规文化作为银行文化的重要组成部分商业银行合规风险管理的思考与建议
引言：随着加入世贸组织过渡期的结束，中国银行业完全实现对外开放。合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。因此，完善银行业合规风险管理已是我国商业银行当前刻不容缓的重要任务。
一、合规风险管理的内涵及作用
合规指银行遵循法律、条例、准则、相关的自律组织标准和行为的守则的活动。合规风险是指银行因未能“合规”而可能遭法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规风险管理是指银行主动避免违规事件发生，主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件的内部控制活动，它是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心。
因银行业经营风险的特点，在吸取大量银行案件的教训后，银行业合规问题日益引起监管者和商业银行的高度关注和重视，合规管理作为专门的银行风险管理技术也日益得到全球银行业的普遍认同。2005年4月，巴塞尔银行监管委员会发布了《银行的合规与合规管理部门》指导性文件，对银行的合规管理提供了框架性指导，以敦促并指导银行业金融机构建立起有效的合规政策和程序，推进银行机构的稳健经营。
合规建设在银行管理中的作用是指银行主动识别合规风险，持续修订合规管理制度，采取惩戒措施，避免违规事件发生，持续管理合规风险的动态过程。加强合规建设，建立和完善合规管理工作体制、机制，对于银行业市场化改革具有深远的影响和意义。
二、我国商业银行合规风险管理存在的主要问题
长期以来，我国商业银行一直未将合规作为一个重要的风险源来管理，更没有将合规风险管理摆上应有的重要位置，与巴塞尔银行监管委员会关于银行合规管理的一系列要求相比存在较大差距，目前我国商业银行在合规风险管理中存在以下问题：
（一）合规风险管理意识普遍比较淡薄由于认识上的误区和理念上的偏差，商业银行合规风险管理意识普遍比较淡薄：一是重业务拓展，轻合规管理。金融企业各级机构往往把目光局限于完成考核任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规性管理，有些营业机构甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩，加大了银行合规经营风险。二是重事后管理，轻事前防范。商业银行往往偏重于对已发生或已存在的风险采取事后的管理处罚措施，试图以严厉的处罚遏制风险的出现，而对事前的防范和事中的控制措施却关注较少。三是重基层操作人员管理，轻高层管理人员约束。我国银行业在合规风险管理上存在着一个根深蒂固的错误理念，即重视对基层操作人员的管理，忽视对高层管理人员的约束，似乎只有基层操作人员才有引发合规
风险的可能。事实上，由于高层管理人员掌握着人力、物力、财力等大权，由其而引发的合规风险，其危害性要远远大于基层操作人员。
（二）合规风险管理框架仍存在一定缺陷健全的合规管理框架是实现全面的合规风险管理的前提。从目前情况看，我国银行业在合规风险管理框架上仍存在一定缺陷：一是完善、垂直的合规风险管理体制还没有完全形成。我国大多数商业银行还没有成立专门的合规风险管理部门来对合规风险进行统筹管理，还没有形成横向到边、纵向到底的全面和全方位的合规风险管理架构。二是合规风险管理职责分散。目前商业银行合规性管理分别由财会、信贷、公司、个人等不同的业务部门进行自律监管，这种自立门户、各自为政的合规管理模式，使得合规风险管理不能有效地独立于经营职能，同时由于缺乏专门的管理部门进行统一组织协调，使得合规风险管理有的部门重叠，形成重复管理，有的职责不清，出现管理真空。（三）合规风险管理法规制度缺乏可操作性目前，我国商业银行的合规风险管理还不能完全适应防范和化解金融风险的需要，不能适应银行审慎经营和银行业监管的需要。银行内部缺乏一个统一完整、全面科学的合规风险管理法规制度及操作规则，不少制度规定有粗略化、大致化、模糊化现象，缺乏可操作性。同时合规风险管理的激励约束机制比较欠缺，褒奖力度较小，惩罚措施较轻。一般情况下，只要没有损失或案件，对违规人员往往只采取教育和限期整改等措施，很少进行严厉处分，对于造成损失或酿成案件的人员，处罚也不够严厉，惩戒作用有限。
三、如何加强我国商业银行合规管理机制建设
我国商业银行应积极借鉴国际先进银行关于合规风险管理的最新理念和先进经验，按照巴塞尔银行监管委员会发布的银行合规管理的文件要求，积极探索、创新机制，加强我国商业银行合规管理机制建设，提升商业银行合规风险管理能力。
（一）倡导主动合规，培养有效互动的合规文化商业银行应倡导和培育自身的合规文化，并将合规文化作为银行文化的重要组成部分。一是强调有效互动的合规文化。通过合规与监管的有效互动，解决过去银行与监管者博弈、规避监管规定的问题。一方面，监管者应对银行的合规管理提出明确要求，进一步加强对银行的监管，逐步促使商业银行把外部的压力转换成自身合规经营的要求；另一方面，银行合规部门要密切关注和持续跟踪法律、规则和准则的制定和修改等，主动争取有利于银行未来发展和业务创新的外部政策。二是树立主动合规的合规文化。倡导主动发现和暴露合规风险隐患或问题，并相应地在业务政策、行为手册和操作程序上进行适当的改进。各商业银行的绩效考核应充分体现倡导合规风险管理的关系，建立合规问责机制，提高员工的合规意识，形成良好的合规文化。（二）以人为本，创建科学的合规风险管理机制
1、要建立合规部门或专职合规岗位，界定其功能和职责，独立于银行的经营活动。合规部为履行其职责应有权获取必要的信息，银行其他部门和员工有给予密切合作的义务。合规部门有权独立调查银行内部可能违反合规政策的事件，对于调查所发现的任何异常情况或违规行为，合规部门可随时向上一级合规部门和所属机构管理层报告。银行高层应确保合规部门报告路线的畅通，并采取切实保障措施使合规部门不用担心来自管理层或其他员工的报复或冷遇；应给予合规部门足够的资源支持，重视并依赖合规部门协助其有效管理银行的合规风险。
2、合规的“规”要在实践中得以贯彻执行，必须建立有效的激励机制，切实有效地落实问责制，确保奖惩分明、违规必究。银行不仅要奖励好的道德行为和良好合规做法，还要惩罚不道德的行为和违规行为，并且将资源应用于好的控制系统、优质的客户服务和尽职员工激励上，而不只是表面上的业绩激励。纠正“重经营业绩、轻内控管理”的绩效考核理念，确立内部控制优于业务发展的理念，平衡业务拓展与风险管理的关系。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任，使整个团队形成合规光荣、违规可耻的工作氛围。
3、通过一定方式对所有员工和负责人进行上任前的合规培训，通过加强培训使其充分系统地了解和掌握各项主要规章制度和其所在部门的全部规章制度，达到工作中可能涉及到的“规”了如指掌。
（三）运用先进手段和工具，实现合规管理工作的电子化随着IT技术的发展，合规管理的知识含量也在增大，内部互联网、信息库的采用等更加广泛，我国商业银行应为合规部门的合规风险监测创造必要的条件，尽早将IT技术应用于合规管理，设计合规风险的监测指标，并采取多种手段和技术从事合规管理。例如风险管理结构、早期问题探查、解决问题程序、平衡记分卡及数据系统监控等来促进和评估整个结构的职业道德和合规表现，这些先进的技术可以使合规管理更有效地发现问题，随时向有关方面提供对问题的处理决定。同时，将银行内部每一个工作岗位的合规操作标准量化，当业务系统处理数据的同时，合规管理系统已经实时判断该项操作是否符合合规标准，并及时形成合规报告。当系统支持发展到一定高度时，分支机构的合规管理资源可以得到节省，逐渐实现合规管理工作的电子化，并根据法律环境和业务需求的变化及时维护。
篇八：合规管理探析与思考
合规风险管理中的困难与问题探讨合规风险管理调研报告
随着我行业务规模的不断开展和日益壮大，我行资产信用风险、业务操作风险、员工道德风险、市场法律风险等方面均出现许多不确定因素，经营风险不断显现，因此依法合规经营显得极为重要。本人通过对全行合规风险管理的调研与评估，我行法人治理框架和制度体系虽然根本形成，但仍然存在诸多困难和问题，以下结合我行合规风险管理工作中存在的问题谈点个人粗浅的看法：
一、前阶段合规风险管理中存在的问题：〔一〕制订规章制度不够严密。主要表现为制度制订的无序性导致制度本身存在缺陷。首先是行内规章制度制订时较为随意，一些制度未经推敲、论证就仓促出台，在执行过程中又往往频繁修订，造成制度执行效率下降；其次是相关制度之间衔接不够严密，在制订违规处分条款时，行业主管部门、监管部门与本行相关制度条款不尽一致，造成在执行过程中无可适从的为难局面；再次是制度出台缺乏系统性，没有总体性框架，各部室之间的相关制度没有有效地整合，在执行过程中造成管理资源的浪费；另外一些上级主管或监管部门下发的制度文件，局部部室只给予简单地转发，没有结合本行实际认真加以修订，因此在执行过程中可操作性差，没有到达制度约束管理的实际效果。〔二〕制度作用力度较弱。主要表现为制度培训与管理处分机制的不标准导致制度作用效力减弱。首先是制度培训力度不强，没有有效的保障措施使全体员工熟知管理制度，员工在不能理解制度及其规那么的前提下，办理业务往往无章可循，很难产生约束效果；其次是违规处分不到位，违规行为不能得以及时处理，导致制度作用效力逐步递减，同样对已查处违规事件的宽大处理也是管理失效的诱因；再次是监视管理部门设置不合理，一些职能部门既是业务指导与制度执行者，又是监视检查者，缺失制约功能自然导致违规惩办力度削弱。〔三〕相关制度和流程未及时调整。主要表现为管理模式与业务品种不断变化和更新，而相关管理制度没有及时的修订和废止，相关业务流程未及时调整，造成在执行过程中存在较大的偏差与风险点。近年来我行各项业务快速开展，我行决策经营管理层每年管理思路均有较大的调整，管理的模式推陈出新，另外业务操作系统也完全更新，而流程再造与制度梳理修订牵涉到各业务条线、各部室，加上制度数量繁多，修订工作量与难度大，致使一些过时、不适用的规章制度修订、废止不及时，相关新制度出台滞后，另外相关业务流程未及时做出相应调整，致使局部业务领域存在较大的风险点。〔四〕缺乏合规管理优化机制。主要表现为合规管理鼓励机制的缺乏与部室职能设置界限不清晰，导致不能更好地开展合规风险管理工作。当前我行制度建立中管理监视性的多，强制性的多，约束性的多，但鼓励性的管理机制较少，对严格执行合规管理制度，表现优秀的员工没有明确的鼓励措施，致使员工一般情况下只是被动执行制度，没有主动提议完善合规管理制度的动力，同时相对管理者而言，当前绩效考核偏重于业务开展，合规管理考核目标相对简单、笼统，难以形成鼓励作用；另外部室职能设置界限不清晰，也致使合规管理得不到有效地优化。〔五〕合规资源不充分导致合规风险管理不到位。合规管理工作是一项崭新的管理课题，我行的合规风险管理在不断探索中，没有经历可以借鉴，另外高层对这项工作的重视程度、认识程度也参差不齐，致使对合规部门设置和高级合规岗人员配备不够，即合规资源配置不充分，导致不能系统地、全面地履行合规职责。
二、当前合规风险管理的一些做法：〔一〕加强合规风险管理领导。为富有成效地开展合规检查和合规机制建立，总行设立了合规风险部，配备了兼职的合规员和合规部门负责人，成立了“合规建立和风险管理年〞活动领导小组及其办公室，制订了“合规建立和风险管理年〞活动实施方案，分阶段、分步骤地开展合规风险管理工作。〔二〕认真组织多种形式的合规教育培训。一是组织各级管理人员参加由张雅律师主讲的?物权法?、?担保法?等金融相关法律知识培训，倡导高层必须学法、懂法和合规。二是组织各级管理人员参加由浙江大学法学院张应杭教授主讲的?儒道禅与现代银行管理?培训，从人伦道德的范畴阐述了现代银行管理中制度执行不到位、制度存在漏洞及缺陷等问题和困惑，说明充分利用我国儒家文化、道家文化、佛禅文化中的管理智慧，主导以培养员工良好的人性道德修养来弥补制度管理中存在的漏洞及缺陷。三是合规风险部搜集了近年来检查发现的各类问题、风险点及有关案例编辑成18000多字的?合规通鉴?，印发给全行干部员工，作为合规风险教育和警示教材。四是保卫部通过远程监控，剪录全行辖内30个网点在业务操作流程、平安保卫、行风建立等方面的局部违规操作录像，刻录成VCD光盘进展生动形象的现实合规风险教育，促进自勉自纠。五是总行组织中层干部赴金华监狱承受现身说法等警示教育，取得较好的合规教育效果。六是举办以“合规文化〞为主题的演讲比赛等形式多样的专题活动，灌输与稳固内控意识，寓教于实践行动，培育全行合规经营的文化气氛，从而提高员工对制度的理解力、风险识别提醒能力与防范风险的责任心，逐渐形成“遵章守制〞是一种内在工作需要和习惯。七是总行罗列出20个必学的规章制度，制作成?规章制度学分卡?，下发到各支行组织合规制度“夜学〞活动，并由机关下基层的联系人员记录每位基层干部员工的每项制度学分，年末记入职工的履职档案，这项活动使我行干部员工在办理每笔业务时，都自觉把合规作为行为准那么和自觉行动，把合规能力的提高当作自己的根本要求和品牌。〔三〕加大合规检查力度，进一步提高合规管理严肃性。我行以“三项治理〞和“业务财务合规性检查〞为载体，构建立体式检查网络，开展案件风险排查工作，提高合规管理严肃性。在对“双百万〞存款、“三项贷款〞及金库现金检查的根底上，确定“7月风险排查月〞，由总行罗列风险点，制订检查方案，布置各支行落实检查组开展自查自纠。针对各支行披露的问题和整改落实情况，总行组织排查与“回头看〞检查工作，共投入384人次，对财务、信贷业务合规性执行情况等21个方面内容进展全面排查，检查面达100%。通过排查，共发现存在的问题421条。针对屡查屡犯现象仍较严重的情况，我行组织召开了“业务·财务〞双线检查情况通报会，对检查结果作会议通报，并要求各单位拟定整改措施，坚持“谁检查、谁负责催促整改〞的原那么，积极落实整改；对严重问题二次出现的由职能部室约见谈话，从重处分，同时追究经办人员和管理者责任，并给违规操作者举办“根底性操作〞合规培训班。〔四〕梳理现行规章制度和业务流程，增强合规管理有效性。自从省联社出台?合规政策?以来，我行积极开展清理检查所有内部规章制度与现行法律法规及监管规章的一致性工作，共梳理各业务条线上的制度187个，从我行现行规章制度与法律、监管规定、规那么、银行同业协会制定的有关准那么相符合的角
度出发，应废止制度24个，应修订制度45个，可继续沿用的规章制度114个，从本行现行规章制度应覆盖到所有部门、业务领域、岗位和操作环节的角度出发，应制订新制度17个，如?龙湾农村合作银行与内部人和股东关联交易管理方法?、?龙湾农村合作银行员工管理方法?等；同时初步梳理业务审批操作流程15个。
三、进一步推进合规风险管理的建议与措施：进一步推进合规风险管理，必须建立在我行合规风险管理成功经历的根底上，针对当前存在的问题对症下药，树立“人人合规〞的理念，加大制度执行力度，使合规管理水平有效提高。〔一〕必须标准制度建立程序，从源头上加强管理制度的执行效力。“没有规矩，无以成方圆〞，规章制度建立是合规工作的根底和核心，完善的管理制度表达为制度的健全性和有效性两个方面。要保障制度的有效性，首先必须有一套标准的制度建立程序。当前我行应当从标准“立法〞程序做起，要明确“立法〞权限，对管理制度的修改和制定等要在程序上予以明确，增强“立法〞的严肃性与统一性。同时要标准制度建立的“论证程序〞，在制度出台前至少经过三道论证程序，即风险论证、合规论证和法律论证。一是由制度制订部门组织风险信息的收集、识别与评估，依据统一的标准对各类风险进展测算，在制度发布前做好模拟风险的论证与评价，使预防性控制措施落实在各业务制度之中，保证制度的可操作性；二是由合规部门，对制度制订条款是否符合相应的规章制度、监管要求进展审查，对关联制度的相关性与一致性进展论证，保证制度的严密性；三是要加强制度的法律论证手续，制度的修订要提请法律参谋对制度条款进展审查，确保制度的合法性。〔二〕必须加强管理制度培训教育与学习，进一步增强合规管理长效性。一是要积极开展普及管理制度培训教育，通过学习确保从业人员理解并掌握管理制度，通过知识考试等手段稳固学习效果，做到每项管理制度必学，每位员工必懂；二是应提高高级管理人员的依法合规经营意识，树立全面风险管理理念，带头合规执行，当好合规表率；三是应全员开展?银行业职业操守?学习和廉政从业承诺，使每位员工明白自已应做什么、不应该做什么和为什么不应该做，促进遵章守法，合规经营，使我行上下统一思想认识，使全体员工意识到“合规是根底，不合规即100%有风险〞，树立“倡导合规、惩办违规〞的价值观，切实增强全行对风险的防范和控制能力；四是要建立管理执行评价与鼓励措施，对员工执行管理的情况进展评价，通过开展管理竞赛，评选“合规之星〞等类似活动，鼓励员工标准业务操作，对积极履行管理制度，在防范风险方面做出奉献的员工要明确奖励制度。〔三〕必须加强违规处分力度，确保管理制度的严肃性和威慑性。一是严格违规处分。每一次对违规行为的纵容，必将使管理制度的效用大打折扣，最终导致管理制度在管理过程中的软弱无力。在管理上对违规和酿造风险的行为一定要处分到位。只有这样，才能有效防范从业人员的道德风险，把制度缺陷带来的风险控制在最小的范围，将防范和化解金融风险的关口前移到风险的源头。二是实行监视检查集中模式。当前可行的做法是设立与财务、业务部门相别离的稽查大队〔可由合规部牵头，审计部担纲，抽调各业务条线人员组成〕，由稽查大队负责各项业务操作上的合规检查，重点检查操作规章制度的执行情况，使制度拟订者、审查者、执行者、监视者分工合作，使制度的信息反应更加客观。三是有效实施业务指导与监视检查别离机制。稽查大队与财务、业务审批部门别离后，防止了审批部门自批自查的为难局面，为严格按规处分，严惩违规行为创造有利条件。〔四〕必须系统建立适应我行业务开展的科学完善的制度和业务流程体系。从制度的适应性与合规性角度出发，当前我行虽然初步梳理了许多业务审批流程与规章制度，但是制度数量繁多，修订工作量与难度大，相关新制度出台也滞后，另外相关
业务流程也未及时做出相应调整，主要包括新核心业务上线以来各项业务框架和流程设计是否存在缺陷和风险点，业务操作规程和细那么是否具体详实，岗位分工及职责是否明确，岗位之间是否衔接并形成监视和制约等均应逐条梳理，因为流程再造与制度梳理修订牵涉到各业务条线、各部室，根据目前总行管理部门的人员力量与资源配置，根本无法在短时间内完成。因此笔者建议适时引入ISO9000银行风险管理体系认证，聘请金融专业咨询公司给我行量体制定适应现代中小银行开展的法人治理架构，制订覆盖我行所有业务领域的制度体系，设置所有系统、全面、简便的，适合我行业务又好又快开展的业务流程已成当务之急。
总之，为认真贯彻落实科学开展观，实现对合规风险的有效识别与管理，把当前存在的困难与问题通过全行上下的不懈努力一一加以克制和解决，建立健全我行合规风险管理框架，确保依法合规经营，大力推进精细化管理，始终坚持有效开展和合规经营两手抓，才能确保龙湾农村合作银行在合规守法的前提下鼓励开展、优化开展、持续开展、创新开展。
篇九：合规管理探析与思考
【合规探析】国有企业合规管理体系建设探析合规管理是企业可持续发展的基石，是企业防控合规风险、提升核心竞争力的重要保障。随着经济活动的全球化，营造开放透明和公平有序的营商环境、强化对企业的合规监管已成各国共识，并逐渐形成一套合规管理体系国际标准。国有企业在国民经济中发挥着“顶梁柱”“压舱石”“稳定器”的作用，是市场的中坚力量同时也是合规管理的主力军。国有企业应当在强化合规管理、遵循国际规则标准方面发挥引领示范作用，探索建立有中国特色的国有企业合规管理体系。
合规管理相关概念剖析
（一）合规的基本概念
1.合规的概念
“合规”在英文中的表述为compliance，通常包含三层意思：一是企业在运营过程中要遵守法律法规；二是企业要遵守商业行为守则和企业伦理规范；三是企业要遵守自身所制定的规章制度。
国务院国资委出台的《中央企业合规管理指引（试行）》所称“合规”，是指企业及其员工的经营管理行为符合法律法规、监管规定、行业准则和企业章程、规章制度以及国际条约、规则等要求。国家发展改革委等七部委出台的《企业
境外经营合规管理指引》所称“合规”，是指企业及其员工的经营管理行为符合有关法律法规、国际条约、监管规定、行业准则、商业惯例、道德规范和企业依法制定的章程及规章制度等要求。
广义的“合规”是指企业及其员工的经营管理行为符合规范。如《中央企业合规管理指引（试行）》中的“合规”就是指广义的“合规”。狭义的“合规”侧重企业对外商务活动，专指企业对反商业贿赂、反利益输送、反垄断和反不正当竞争等法律及制度规定的遵守。如国务院国资委印发的《中央企业合规管理系列指南》中确立八项合规就是指协议的“合规”。
2.合规管理的相关概念
(1）合规风险。合规风险是指企业及其员工因不合规行为，引发法律责任、受到相关处罚、造成经济或声誉损失以及其他负面影响的可能性。
(2）合规管理。目前，学界和官方机构关于合规管理概念的探讨已比较多，其中根据巴塞尔银行监督管理委员会发布的《合规与银行内部合规部门》规定，合规管理是指确保银行在开展业务经营活动时遵守“法律、规则和准则”的内部职能。《中央企业合规管理指引（试行）》所称的“合规管理”，是指以有效防控合规风险为目的，以企业和员工经营管理行为为对象，开展包括制度制定、风险识别、合规审
查、风险应对、责任追究、考核评价、合规培训等有组织、有计划的管理活动。
从上述概念可以看出，合规管理的目的是有效防控合规风险。合规管理的主体是企业及董事会、监事会、经理层、合规委员会、法律部门等；合规管理对象是企业和员工经营管理行为；合规管理的依据或标准主要包括4个层面要求：一是法律法规、监管规定；二是商业规则、行业准则；三是企业内部规章制度、对外合约；四是公序良俗、诚实信用等社会公德和商业道德。合规管理的原则是全面覆盖、强化责任、协同联动、客观独立原则；合规管理的重点是重点领域、重点环节和重点人员。
3.合规管理的分类
（1）合规管理有狭义和广义之分。这些基于反海外腐败的法律，如美国的《反海外腐败法》(1977)、英国的《反贿赂法》(2010)、法国的《萨宾第二法案》(2016）所确立的合规机制都属于“反腐败合规”。这种着眼于防范企业商业贿赂犯罪的合规机制，一般称为狭义的合规管理或“小合规”。
除商业贿赂外，包括反洗钱、反垄断、数据保护、反金融欺诈、商业秘密、跨国投资并购、商业伙伴、出口管制等，均纳入企业合规管理体系中，如《中央企业合规管理指引（试行）》，通常称为“大合规”，或广义的合规管理。
（2）根据合规管理内容，合规管理分为全面合规管理和专项合规管理。早期的合规管理是以反腐败为主的专项合规管理，现代合规管理拓展为以业务合规管理为主的全面合规管理，如《中央企业合规管理指引（试行）》属于全面合规管理。美国的《反海外腐败法》确立反腐败合规属于专项合规管理
综上所述，笔者认为合规管理是依法治企的具体体现，是企业依照自身经营特点制定实行合规制度，防范合规风险的一系列组织、计划、程序和方法，涉及企业经营管理的方方面面。
（二）相关概念辨析
1.内部控制与合规管理。狭义的合规管理主要针对对外商务行为，侧重反商业贿赂等方面，注重防控“人”；内部控制则针对内部经营管理行为，侧重于财务相关的方面；广义的合规管理与内控管理存在一定重合，但其侧重于从规范性视角看待公司管理问题。
合规风险控制需要通过业务流程实现（内控机制），及其防范或部分解决措施是通过内控机制。合规管理与内部控制都属于风险管理。
两者的区别：（1）管理目的不同。内部控制是为提高经营效率、充分有效地获得和使用资源，实现既定管理目标；合规管理是实现企业合规风险管理的目标。（2）管理范围不
同内部控制的范围是企业各业务职能项下的制度、流程，从风险范畴理解，管理的是识别和评估为可控的操作（运营）风险；合规管理的范围是运营风险中的合规风险：（3）管理过程不同。内部控制过程是识别制度、流程的控制缺陷并持续完善的过程；合规管理过程是合规风险的识别、评估、处置、监控、报告等全过程。
2.合规管理与风险管理。合规管理应与全面风险管理在管理目标和过程上协调统一。内部控制的功能是优化制度流程。从风险管理角度来讲，两者在可控合规风险的处置时需要协调合作。
两者的区别：（1）管理目标不同。全面风险管理是为了实现企业风险管理的总体H标；合规管理是为了实现企业合规风险管理的目标。（2）管理范围不同。全面风险管理的范围为各类风险，包括战略风险、市场风险、操作（运营）风险、流动性风险、声誉风险、合规风险；合规管理的范围是运营风险中的合规风险。（3）管理过程不同。全面风险管理是各类风险的识别、评估、处置、监控、报告等全过程；合规管理是合规风险的识别、评估、处置、监控、报告等全过程，
（三）合规管理体系构成
关于合规管理体系的构成要素，不同学者有着不同的观点。笔者认为：一项有效的合规计划，至少包括五项基本要
篇十：合规管理探析与思考
企业集团合规管理探析一、管理模式选择
企业集团总部对子公司的合规管理，与整个集团的管理模式密切相关。例如，采用垂直型管理模式的，企业集团的合规管理也宜采取垂直组织模式;采取矩阵型管理模式的，合规管理也宜采取矩阵型管理模式;等等。
企业集团总部对子公司的合规管理模式，受企业集团总部其他职能部门对子公司的管理模式的影响。这些部门包括战略规划、风险管理、财务、内控、内审、法务、纪检监察等。
企业集团总部对子公司的合规管理模式，还受子公司股权结构的影响。全资子公司、合并报表控股子公司的合规管理，宜接受企业集团总部的垂直合规管理并完全导入集团总部的合规管理体系。非合并报表控股子公司、非控股参股公司的合规管理，集团总部宜通过子公司章程、治理机构等推动子公司开展合规管理。
值得提请注意的是，各子公司都是独立企业法人。子公
司内部合规规范的制定和生效，需要遵守法律以及子公司章程的规定，集团总部的规章制度不能直接在子公司生效实施，而需履行必要的审批程序。例如，基本管理制度须子公司董事会批准，与员工切身利益相关的规章制度须通过子公司民主程序生效等。
(二)企业集团母公司对子公司合规管理的管控探讨
企业集团对子公司的管控模式多种多样，但我们认为，无论企业集团采取何种管理模式，企业集团总部宜在以下方面，对各全资子公司、控股子公司(尤其是合并报表的控股子公司)合规管理进行管控:
1、建立和健全统一的合规管理体系
企业集团宜按照企业合规管理体系的十三大构成要素，建立企业合规管理体系的框架，并导入集团的各子公司。
2、统一的合规方针
作为企业合规管理基本制度的首要组成部分，企业合规方针是企业合规管理的基本方针和指导思想，是企业最高管
理者真实发布的企业合规承诺、宗旨和方向。企业合规方针表明企业股东、董事会和企业领导对企业合规的决心、支持和期望，是企业核心价值观的重要内容，是鼓励企业人人合规、建立企业合规文化的纲领，是企业的合规宣言。
企业集团应制定集团统一的合规方针，作为企业的核心价值观和企业文化的重要组成部分。这是大多欧美跨国企业集团的普遍做法。也是我国国资委与2016年开始试点的五家中央企业采纳的做法，它们都以诚信公平、合规经营作为集团的合规方针。
3、企业集团的领导承诺
国际标准化组织ISO196000《企业合规管理体系指南》第5.1条(Leadershipandcommitment领导作用)和我国国家标准ISO19600《企业合规管理体系指南》第4.1要求企业领导确立和坚持组织的核心价值观，确保建立组织的合规方针和合规目标，并与该组织的价值观、目标和战略方向保持一致。
《世界银行集团诚信合规指南》第2.1条(Leadership领导作用)规定:“公司高管、董事会或类似机构应全力、明确、公开、积极地支持并承诺推动诚信合规计划(以下简称“合规
计划”)及其贯彻执行，无论从形式上还是从实质上。”
企业集团领导的合规承诺以及对合规管理的全力、明确、公开和积极的支持，是企业集团合规管理的基础和前提。
中国石油天然气集团公司董事长周贵平先生在《诚信合规手册》、中国东方电气集团有限公司董事长邹磊先生在集团《诚信合规准则》、西门子股份公司总裁兼首席执行官凯飒在西门子《商业行为准则》、美国李尔公司(LearCorporation)总裁兼CEORayScott等在《商业行为和道德规范》中的开篇致辞，都明确、公开、积极地支持并承诺合规。
4、合规组织的设立与职责
企业合规组织是企业合规管理的组织保障。企业集团由集团总部和若干子公司组成，集团总部及各子公司应按照有关企业合规管理的国际组织的标准、规则以及我国有关合规管理的国家标准及有关部委的合规管理指引，建立各自的合规组织。此处不再赘述。
企业集团宜就集团总部和各子公司制定统一的合规组织制度，强制推行合规组织的建立，规范合规组织的职责。
5、合规管理基本制度
合规管理基本制度是企业全员普遍遵守的合规行为规范，是企业最重要、最基本的合规制度，是其他合规制度的基础和依据，包括企业合规方针、合规管理原则、合规组织、重点合规领域以及合规管理运行、合规管理保障的框架等。
欧美跨国企业集团普遍采用企业行为准则这一合规制度形式，来统一规范企业全员普遍遵守的合规管理基本制度。我国《企业境外经营合规管理指引》第十三条对企业境外经营合规管理的行为准则做了专门规定。这一制度形式借鉴了欧美跨国企业集团的合规管理基本制度模式。
我国国内的企业更趋向于根据或者参照我国国资委《中央企业合规管理指引(试行)》制定企业的《总体合规管理指南》作为企业合规管理的基本制度。
企业集团宜制定合规管理基本制度，适用于集团总部及其各子公司。
6、合规管理评估
企业集团总部宜按照我国国资委《中央企业合规管理指引(试行)》第二十二条的规定，”定期对子公司开展合规管理评估，以对合规管理体系的有效性进行分析，……强化过程管控，持续改进提升。”
7、合规管理考核评价
企业集团总部宜按照我国国资委《中央企业合规管理指引(试行)》第二十三条的要求，对所属单位和员工合规职责履行情况进行考核评价，并将结果作为员工考核、干部任用、评先选优等工作的重要依据。
8、合规审计
合规审计是企业合规风险的第三道防线。企业集团总部审计部宜按照有关审计的法律、法规和集团内部规定，对子公司合规管理的适当性、完整性和有效性进行合规审计。
9、合规宣传和培训
企业集团总部宜建立制度化、常态化培训机制，到处合
规宣传和培训资料，推动合规宣传与培训在整个集团的开展。
10、合规知识管理
企业集团总部宜通过其合规管理部门，建立整个集团共享的合规知识库，包括合规规范库、违规案例库、宣传培训资料库、合规管理文件格式库等。
11、合规管理信息系统(平台)
企业集团总部可以建立整个集团都能使用的合规管理信息系统(平台)，供集团总部及其各子公司合规管理共同使用。当然，如果企业集团总部及其各子公司目前各自运营自己的企业管理信息系统，宜促使子公司的合规管理信息系统融入企业集团总部的合规管理信息系统(平台)，或者与集团总部的合规管理对接和兼容，实现合规管理信息的共享。
篇十一：合规管理探析与思考
梳理各项业务流程排查各项业务操作环节对可能会导致发生操作风险的业务流程环节或存在的风险点一一记录在案组织一线业务人员进行讨论以业务环节和操作流程风险为主题进行讨论收集和掌握一线业务人员对各业务环节操作风险了解的程度管理层能更清晰地知道各业务流程所存在的风险点并能促使员工熟悉相关业务操作流程同时知道相关业务操作环节存在的风险使其在业务操作过程中及时加以防范对农业发展银行合规风险管理的几点思考对农业发展银行合规风险管理的几点思考银行合规风险管理的几点
随着中国银行业的对外开放，合规风险逐渐成为我国银行业除信用风险、市场风险和操作风险之外面临的重要风险。农业发展银行作为政策性银行，成立时间较短，管理机制和理念不够先进，业务范围多为弱质产业，面临的风险更为巨大。近期，媒体先后披露吉林省九丰酒业的相关人员诈骗农发行梨树县支行贷款和辽宁省辽阳市富虹集团涉挪用数亿元农业专项资金用于该集团在辽宁省本溪市的房地产开发项目，农发行合规风险已进入高发阶段，因此，加强合规风险管理已是农发行当前刻不容缓的重要任务。一、农发行合规风险管理中存在的问题农发行合规风险管理中存在的问题行合规风险管理农业发展银行近期才将合规作为一个重要的风险源来管理，由于长久以来没有将合规风险管理摆上应有的重要位置，与巴塞尔银行监管委员会关于银行合规管理的一系列要求相比存在较大差距，目前农发行在合规风险管理中主要存在以下问题：（一）合规风险管理意识普遍比较淡薄。由于认识上的合规风险管理意识普遍比较淡薄。误区和理念上的偏差，农发行合规风险管理意识普遍比较淡薄：一是重业务拓展，轻合规管理。各级机构往往把目光局限于完成考核任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规性管理，有些营业机构甚至不惜冒着违规操作的
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风险以实现短期业绩，加大了银行合规经营风险。二是重事后管理，轻事前防范。各级机构往往偏重于对已发生或已存在的风险采取事后的管理处罚措施，试图以严厉的处罚遏制风险的出现，而对事前的防范和事中的控制措施却关注较少。三是重基层操作人员管理，轻高层管理人员约束。我国银行业在合规风险管理上存在着一个根深蒂固的错误理念，即重视对基层操作人员的管理，忽视对高层管理人员的约束，似乎只有基层操作人员才有引发合规风险的可能。事实上，由于高层管理人员掌握着人力、物力、财力等大权，由其而引发的合规风险，其危害性要远远大于基层操作人员。（二）合规风险管理框架仍存在一定缺陷。健全的合规合规风险管理框架仍存在一定缺陷。管理框架是实现全面的合规风险管理的前提。从目前情况看，农发行在合规风险管理框架上仍存在一定缺陷：一是完善、垂直的合规风险管理体制还没有完全形成。农发行没有成立专门的合规风险管理部门来对合规风险进行统筹管理，没有形成横向到边、纵向到底的全面和全方位的合规风险管理架构。二是合规风险管理职责分散。目前农发行合规性管理分别由风险、财会、信贷、客户等不同的业务部门进行自律监管，这种自立门户、各自为政的合规管理模式，使得合规风险管理不能有效地独立于经营职能，同时由于缺乏专门的管理部门进行统一组织协调，使得合规风险管理有的部门重叠，形成重复管理；有的职责不清，出现管理真空。
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（三）合规风险管理法规制度缺乏可操作性。目前，农合规风险管理法规制度缺乏可操作性。发行的合规风险管理还不能完全适应防范和化解金融风险的需要，不能适应银行审慎经营和银行业监管的需要。银行内部缺乏一个统一完整、全面科学的合规风险管理法规制度及操作规则，不少制度规定有粗略化、大致化、模糊化现象，缺乏可操作性。同时合规风险管理的激励约束机制比较欠缺，褒奖力度较小，惩罚措施较轻。一般情况下，只要没有损失或案件，对违规人员往往只采取教育和限期整改等措施，很少进行严厉处分，对于造成损失或酿成案件的人员，处罚也不够严厉，惩戒作用有限。二、加强农发行合规管理机制建设的建议加强农发行合规管理机制建设的建议农发行农发行应积极借鉴国内、国际先进银行关于合规风险管理的最新理念和先进经验，按照巴塞尔银行监管委员会发布的银行合规管理的文件要求，积极探索、创新机制，加强农发行合规管理机制建设，提升农发行合规风险管理能力。（一）倡导主动合规，培植人人有责的合规文化。农发倡导主动合规，培植人人有责的合规文化。文化行应倡导和培育自身的合规文化，并将合规文化作为银行文化的重要组成部分。一是树立合规人人有责的观念。合规应从高管做起，通过不断完善治理强化合规风险管理，高管的言行应与农发行的宗旨和价值观念相一致，并通过自身的身体力行，带动员工恪守职业道德规范，有效履行自身合规职责。二是倡导主动合规的合规文化。倡导主动发现和暴露合
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规风险隐患或问题，并相应地在业务政策、行为手册和操作程序上进行适当的改进。农发行的绩效考核应充分体现倡导合规风险管理的关系，建立合规问责机制，提高员工的合规意识，形成良好的合规文化。三是强调有效互动的合规文化。通过合规与监管当局的有效互动，解决过去银行与监管者博弈、规避监管规定的问题，逐步促使农发行把外部的压力转换成自身合规经营的要求，主动争取有利于农发行未来发展和业务创新的外部政策。（二）以人为本，创建科学的合规风险管理机制。许多以人为本，创建科学的合规风险管理机制。科学的合规风险管理机制案件的形成，大多是制约机制失控和监管不严的结果。如何建立一套机制，确保“规”建立后能被大家遵守，还能够被及时修改和完善。首先，建立合规部门或专职合规岗位，界定其功能和职责，独立于农发行的经营活动。合规部门为履行其职责应有权获取必要的信息，其他部门和员工有密切合作的义务。合规部门有权独立调查农发行内部可能违反合规政策的事件，对于调查所发现的任何异常情况或违规行为，合规部门可随时向上一级合规部门和所属机构管理层报告。高层应确保合规部门报告路线的畅通，给予合规部门足够的资源支持，重视并依赖合规部门协助其有效管理银行的合规风险。其次，建立有效的激励机制，切实有效地落实问责制，确保奖惩分明、违规必究。农发行不仅要奖励良好的合规做法，还要惩罚违规行为，将资源应用于好的控制系统、优质
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的客户服务和尽职员工激励上。纠正“重经营业绩、轻内控管理”的绩效考核理念，确立内部控制优于业务发展的理念，平衡业务拓展与风险管理的关系。再次，要通过一定方式对所有员工进行合规培训，通过培训使其充分系统地了解和掌握各项主要规章制度和其所在部门的全部规章制度，达到对工作中可能涉及到的“规”了如指掌。那些培训不合格的，则不能上岗作业。（三）梳理风险，提出控制风险的有效措施。密切跟踪梳理风险，提出控制风险的有效措施。农发行适用的法律、规则和准则的最新发展，认真领会监管部门的管理意见，清理现有的规章制度，梳理各项业务流程和风险点，提出如何防范和控制风险的措施和办法。一是清理现行规章制度。各级管理层负责对各自修订的制度进行全面清理，对每项制度、每条规定是否适应当前业务发展的状况逐一进行清理，对不适应当前业务发展和监管要求的制度，该废止的废止、该修改的修改，对没有制度监督的业务及时进行补充完善，确保不留真空。二是梳理业务流程风险点。梳理各项业务流程，排查各项业务操作环节，对可能会导致发生操作风险的业务流程、环节，或存在的风险点一一记录在案，组织一线业务人员进行讨论，以业务环节和操作流程风险为主题进行讨论，收集和掌握一线业务人员对各业务环节操作风险了解的程度，管理层能更清晰地知道各业务流程所存在的风险点，并能促使员工熟悉相关业务操作流
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程，同时知道相关业务操作环节存在的风险，使其在业务操作过程中及时加以防范。三是制定完善适应当前业务的规章制度。根据清理结果和梳理、排查情况，结合内外部审计发现的合规风险隐患和监管部门的合规风险提示等，制定完善适应当前业务发展和监管要求的制度，完善相应的合规操作程序，建立有效防范和控制风险的合规机制。
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篇十二：合规管理探析与思考
通过此次合规教育活动让我找到了正确的价值取向与是非标准找准了工作立足点增强了合规办理和合规经营意识通过对相关制度的深入学习对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求为识别和控制业务上的各种风险增强能力积极规范操作行为和消除风险隐患树立对农发行改革的信心增强维护农发行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助合规管理几点思考
对农发行从严治行合规管理的几点思考农发行总行《十二五发展规划纲要》明确提出从严治行的战略思想。云南省分行也在全省开展了“合规管理执行年”活动。这对促进全省农发行进一步转变工作作风、提高内部管理水平、推动业务健康发展有着极其重要的意义。一、从严治行，实施合规管理的必要性合规管理实质上是按照银行的合规目标来定义的银行管理活动，它体现在银行管理全过程，涵盖银行业务的各个方面。银行一旦违规就极可能产生合规风险，造成重大财务损失和声誉损失。从国际看：１９９５年巴林银行因其新加坡分行交易员里森违规操作而灰飞烟灭；２００２年爱尔兰联合银行因违规交易操作在远期外汇交易中损失７．５亿美元；２００４年澳大利亚国民银行四个交易员违规从事远期期权交易损失３．６亿美元；２００７年法国兴业银行交易员凯维埃尔因非法交易造成４９亿欧元的损失。从国内看：２００５年中国银行河松街支行因管理疏漏使该行行长卷逃１０．３亿元；２００６年深圳发展银行因发放贷款程序违规造成１５亿元贷款无法收回；２００７年农业银行邯郸分行因管理疏漏使５１００万元库款被盗。就农发行而言，违规违章现象也时有发生。如某县支行因调查不实、监管不力造成数千万元贷款难以收回等。以上案例无不是因为不按制度操作、内部管理疏漏造成的后果，应当成为农发行合规管理工作血的教训。这些案例，足以说明合规风险正成为银行业主要风险之
一。因此，农发行实施从严治行，合规管理十分必要。（一）从严治行，合规管理是构筑风险管理机制的需要。银行管理的
核心内容是风险管理。由于违规风险始终是诱发银行各种严重风险的主要内因，所以风险防控必须通过银行自身的合规管理来实现。从一定意义上讲，合规管理也就是风险防控的管理，二者是有机的统一，合规管理的过程就是风险防控的过程。合规管理所具有的预警作用，使之成为银行全面风险管理体系的基石。因此，加强风险管理机制的构筑，必须首先抓好合规管理工作。（二）从严治行，合规管理是强化内部控制的需要。合规管理的全过程主要体现在对法律法规、规章制度的执行力上，可以说执行规章制度的过程就是合规管理实施的过程。而提高制度执行力需要加强员工的行为规范。没有监督的行为是极易违规的行为，因此员工行为规范又必须通过强化内部控制得到实现。因此必须建立有效的合规管理机制，通过推动银行内部规章制度实现系统化、规范化，使银行内部控制覆盖到各个岗位、覆盖到各项工作、覆盖到各个环节，最大限度地减少违规行为发生的可能性，从而有效规避道德风险和操作风险，实现银行合规化运行。
（三）从严治行，合规管理是安全运行持续发展的需要。从宏观上讲，银行负有一定的社会责任，保证金融安全是维护金融稳定、经济稳定、社会稳定的重中之重。因此，合规管理是国家金融安全的需要。从微观上讲，银行自身要发展并立于不败之地，也必须首先保证安全经营，没有安全就没有生存，更没有发展，因此银行本身必须加强合规管理，并通过合规管理制度的实施，使银行决策行为和操作行为制度化、程序化，并通过各种检查促进落实、规避不安全因素，保证银行始终处于合规合法、持续发展的状态。
二、影响从严治行，合规管理的主要因素（一）对合规风险的认知力不够。基层行对合规管理重要性、违规操作的危害性、以及对“合规人人有责、合规创造价值”等的合规理念缺乏深刻认识，从而对合规管理没有引起足够的重视，重发展轻质量、重经营轻管理、重安排轻检查的现象依然存在，没有真正形成制度至上、合规至上的合规文化氛围，有的基层行领导层居然不知道具体的制度规定，致使基层主动合规操作的意识不强、积极性不高。（二）对规章制度的执行力不够。主要表现是：在信贷管理方面，有的贷款调查抄袭企业的情况汇报，有的贷款调查报告甚至让企业写，有的贷后检查制度落实不到位，或对贷款担保检查不到位，有的对企业资金的来龙去脉一无所知，有的信贷员尽职记录草率应付，有的不能落实企业出库通报制度，企业回笼归行率长期不达标等；在财会管理方面，未认真履行会计监督职责，费用凭证要素不全等。这些问题都暴露出基层行存在制度执行不力的问题。（三）对员工素质的推动力不够。从目前情况看，基层行大多数员工是与农业银行分家过来的，老龄化情况较为严重，同时业务素质偏低，难以适应现代银行管理的需要，尤其是专业人才的缺乏已经成为基层农发行合规管理的“瓶颈”因素。同时，农发行对员工素质的基本准入、上岗条件缺乏硬约束，即使进行培训考试也多流于形式，奏效甚微，致使部分员工的学习求知动力缺失，造成能者多劳、庸者少劳、做多做少一个样、做好做坏一个样的现象普遍存在。（四）对合规操作的管控力不够。主要表现在：重事后监督、轻事前监督的现象普遍存在，致使基层行存在屡查屡犯问题；上级行检查的频率
低，且多为抽查，难以覆盖基层行的全部业务，容易形成监管漏洞；人情大于制度、大事化小、小事化了的现象普遍存在，使基层行认为查出问题再协调不迟；对查出的问题处罚力度不够、不足以不引起重视也是一个重要因素。
三、实施从严治行，合规管理的对策农发行从严治行合规管理是一项综合性的系统工程，需要从方方面面去抓。从严治行是要求，合规管理是抓手。通过合规管理达到从严治行的目的，二者是具有一致性。要抓好合规管理，除进一步完善合规管理制度、开展合规文化建设外，需要重点从以下四个方面进行整治。（一）必先治“官”。意为领导班子的治理。合规管理必须从高层做起，因此应把领导班子作为第一治理对象。领导班子是一个单位的核心或中枢神经，处于指挥、带领、示范地位，其思想、行为、言论、决策、作风以及待人接物等对下级人员有很强的影响力。所谓的上行下效亦即此意。这种影响力对单位的治理也极具影响力。实践证明，正向的影响和负向的影响，却对单位治理有着截然不同的效果。因此，要实现合规管理必须首先着力治理领导班子。重点治理对象是“四不善于干部”：一是不善于学习的干部，这样的干部见识浅、思路窄、素质低，思想水平有限，对政策、制度、法规、业务一知半解，不能有效领导合规管理工作。二是不善于团结的干部，这样的干部不顾大局，使班子难以形成合力，难以推动合规管理工作。三是不善于执行的干部，这样的干部作风不实、效能低下，有的不听招呼，我行我素，对上级行布置的工作推推动动，拨拨转转；有的对上级行下达的任务，讲困难，讲条件，就是不讲主动创造；有的明知有制度，却不严格执行，甚至违章操作、打擦边球、闯红灯。四是不善于
律己的干部，这样的干部不守规矩，常有贪欲，不能廉洁自律，群众公信力低，容易产生违规行为。
（二）必先治“学”。意为队伍教育的治理。合规管理就是要用法规制度治行。欲行必先知，制度的执行建立在人人熟知制度的基础上。法规制度的执行主要依靠基层行，队伍教育的重点也就应放在基层行。要加大基层队伍教育频率和效果必须依托二级分行。因此，建议建立“四项制度”：一是出台对师资力量的激励制度。鉴于全省培训面大、人员过多，省级分行应重点为二级分行培育师资力量，并相应提高授课的经济待遇。二是二级分行和县支行建立定期的学习培训制度，坚持不懈，使员工教育常态化、制度化。三是建立定期考试制度，每季度或每月考试一次，形成以考促学机制，使基层员工树立“不知便是罪”的观念。四是实行考试成绩与奖金挂钩制度，对应知应会考试不达标的员工按一定比例扣发奖金，促使员工心中明白制度，工作时严格执行制度。
（三）必先治“为”。意为行为规范的治理。合规管理的主要目的是依法经营、合规管理。要实现这个目的，经营行为、管理行为、操作行为的规范是前提。也就是说一切按制度办事。
这里的关键是“督”，即以“督”治“为”，通过完善监督机制，防止乱“为”现象。在观念上要从事后查向事前防转变，从“被动防”向“主动堵”转变，从集中检查向经常查转变，在方法上突出“五查三结合三改进”。五查即：支行各岗位人员每旬对上旬的工作自查一次，支行副行长每月对分管工作上月的业务审查一次，支行行长每季度对上季度工作中的问题全面督查一次，市分行专业部门半年全面检查一次，再监督部门随时进行检查。三结
合即：定期查与突击查相结合，全面查与重点查相结合，现场检查与集中展评相结合。三改进即：一是改进机构设置。在二级分行以上设置合规管理机构和合规管理岗位，专门从事合规管理工作，加大对基层行操作行为的威慑力。二是改进方法。鉴于上级行检查次数毕竟少，建议市级分行信贷和财会部门设立巡回辅导督导岗，每月辅导督导一次，使问题早发现、早整改；三是改进职能。建议改信贷独立审查官为独立审查官，增加其职能，赋予对基层行信贷、财会的审查权利。通过以上
措施，以更立体化的监督框架，促进行为规范，真正使检查监督落实到每个员工身上，落实到每个领导身上，落实到每笔业务上，落
实到每个环节上。（四）必先治“责”。意为事后责任的治理。从严治行贵在一个“严”字，“严”体现在责任的追究上。治如不严等于不治。要让员工从思想上真正树立制度至上的理念，单靠教育和监督难以实现预期效果，因此必须建立和实施问责制度，对不认真履职行为、违规违章行为、操作失当行为进行追究，有责必问，问责必严。屡查屡犯问题之所以不能根治，问责不严是主要原因。合规人人有责，位高者责重。亦即出了问题，“民”与“官”皆有责，因此还必须实行连带问责制度。既问“民”责，更问“官”责。即在追究具体责任人的同时，还应追究本单位有关领导、上级行有关部门和有关领导的责任。通过连带问责，形成对各级岗位的强约束，形成各级岗位敬畏制度的氛围，如此，“执行制度无借口”才能成为行为准则。合规管理个人心得体会农总行开展了“合规管理”专题教育学习活动期间，本人依照上级行下
发的有关活动意见，并结合我平时在工作中实际情况进行深入学习，感到收获不小，并对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。借此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个浅显认识。
一、爱岗敬业、无私奉献在平凡中奉献，是所有品质中最难得东西。一份职业，一个工作岗位，是一个人赖以生存和发展的基础保障，也是我们奉献的平台。爱岗敬岗，说着容易做起来可真不容易，在平凡的岗位上就是需要坚持，坚持住了就成功了。作为一个金融单位的员工，应该在自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就失去了人身存在的社会价值，只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农发行员工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，无愧于组织的培养和信赖。二、加强业务知识学习、提升合规操作意识“没有规矩何成方圆”，身为县支行主管信贷的副行长，切实提高部门人员和自身的业务素质和风险防控能力，全面加强信贷业务风险管理能力，是我当前最为实际的工作任务。众所周知信贷是银行的主营业务，其
工作的一丝一毫都可能给整个银行的工作带来比较大的影响，影响有时甚至可能是深远的。“虚心、谨慎、热情、完善”一直是我努力的方向，虚心学习，谨慎办事，热心待客，并以此不断完善自我。银行业竞争日趋激烈，只有更耐心、更周到、更快捷的优质服务才能争取到更多的客户满意和信赖，而更趋成熟的风险管理水平才能真正提高我们自身的价值。
面对着每天都出现地形形色色社会新事物，加强合规操作不能是一句挂在嘴边的空话。常言说“要想效果好，制度是法宝”，平时有的同志老是觉得规章制度在束缚着我们的工作，嫌程序太繁琐速度慢，如果细细想来也不尽然，正所谓“实践出真理”，各项规章制度的建立也决不是凭空想象出来的，那肯定是在经历过实际工作有了经验教训才能总结出来的。我经常感觉到也只有按照各项规章制度办事，我们才可以保护自已的权益和维护广大客户的权益能力，真正用制度
去管理，用制度去落实，才有可能达到真正的合规操作。三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”，这是银行声誉风险的维护的根本保障。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行应从内部讲，要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。执行力的建设是一个长期的过程，再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。
近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，加固思想防线。
努力建造良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防
经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交互查等方法，以此及时发现和纠正工作中的偏差。
篇十三：合规管理探析与思考
从制度的适应性与合规性角度出发当前我行虽然初步梳理了许多业务审批流程与规章制度但是制度数量繁多修订工作量与难度大相关新制度出台也滞后另外相关业务流程也未及时做出相应调整主要包括新核心业务上线以来各项业务框架和流程设计是否存在缺陷和风险点业务操作规程和细则是否具体详实岗位分工及职责是否明确岗位之间是否衔接并形成监督和制约等均应逐条梳理因为流程再造与制度梳理修订牵涉到各业务条线各部室根据目前总行管理部门的人员力量与资源配置根本无法在短时间内完成合规风险管理中的困难与问题探讨(总4页)
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合规风险管理中的困难与问题探讨
合规风险管理调研报告
随着我行业务规模的不断发展和日益壮大，我行资产信用风险、业务操作风险、员工道德风险、市场法律风险等方面均出现许多不确定因素，经营风险不断显现，因此依法合规经营显得极为重要。本人通过对全行合规风险管理的调研与评估，我行法人治理框架和制度体系虽然基本形成，但仍然存在诸多困难和问题，以下结合我行合规风险管理工作中存在的问题谈点个人粗浅的看法：
一、前阶段合规风险管理中存在的问题：（一）制订规章制度不够严密。主要表现为制度制订的无序性导致制度本身存在缺陷。首先是行内规章制度制订时较为随意，一些制度未经推敲、论证就仓促出台，在执行过程中又往往频繁修订，造成制度执行效率下降；其次是相关制度之间衔接不够严密，在制订违规处罚条款时，行业主管部门、监管部门与本行相关制度条款不尽一致，造成在执行过程中无可适从的尴尬局面；再次是制度出台缺乏系统性，没有总体性框架，各部室之间的相关制度没有有效地整合，在执行过程中造成管理资源的浪费；另外一些上级主管或监管部门下发的制度文件，部分部室只给予简单地转发，没有结合本行实际认真加以修订，因此在执行过程中可操作性差，没有达到制度约束管理的实际效果。（二）制度作用力度较弱。主要表现为制度培训与管理处罚机制的不规范导致制度作用效力减弱。首先是制度培训力度不强，没有有效的保障措施使全体员工熟知管理制度，员工在不能理解制度及其规则的前提下，办理业务往往无章可循，很难产生约束效果；其次是违规处罚不到位，违规行为不能得以及时处理，导致制度作用效力逐步递减，同样对已查处违规事件的宽大处理也是管理失效的诱因；再次是监督管理部门设置不合理，一些职能部门既是业务指导与制度执行者，又是监督检查者，缺失制约功能自然导致违规惩处力度削弱。（三）相关制度和流程未及时调整。主要表现为管理模式与业务品种不断变化和更新，而相关管理制度没有及时的修订和废止，相关业务流程未及时调整，造成在执行过程中存在较大的偏差与风险点。近年来我行各项业务快速发展，我行决策经营管理层每年管理思路均有较大的调整，管理的模式推陈出新，另外业务操作系统也完全更新，而流程再造与制度梳理修订牵涉到各业务条线、各部室，加上制度数量繁多，修订工作量与难度大，致使一些过时、不适用的规章制度修订、废止不及时，相关新制度出台滞后，另外相关业务流程未及时做出相应调整，致使部分业务领域存在较大的风险点。（四）缺乏合规管理优化机制。主要表现为合规管理激励机制的缺乏与部室职能设置界限不清晰，导致不能更好地开展合规风险管理工作。当前我行制度建设中管理监督性的多，强制性的多，约束性的多，但激励性的管理机制较少，对严格执行合规管理制度，表现优秀的员工没有明确的激励措施，致使员工一般情况下只是被动执行制度，没有主动提议完善合规管理制度的动力，同时相对管理者而言，当前绩效考核偏重于业务发展，合规管理考核目标相对简单、笼统，难以形成激励作用；另外部室职能设置界限不清晰，也致使合规管理得不到有效地优化。
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（五）合规资源不充分导致合规风险管理不到位。合规管理工作是一项崭新的管理课题，我行的合规风险管理在不断探索中，没有经验可以借鉴，另外高层对这项工作的重视程度、认识程度也参差不齐，致使对合规部门设置和高级合规岗人员配备不够，即合规资源配置不充分，导致不能系统地、全面地履行合规职责。
二、当前合规风险管理的一些做法：（一）加强合规风险管理领导。为富有成效地开展合规检查和合规机制建设，总行设立了合规风险部，配备了兼职的合规员和合规部门负责人，成立了“合规建设和风险管理年”活动领导小组及其办公室，制订了“合规建设和风险管理年”活动实施方案，分阶段、分步骤地开展合规风险管理工作。（二）认真组织多种形式的合规教育培训。一是组织各级管理人员参加由张雅律师主讲的《物权法》、《担保法》等金融相关法律知识培训，倡导高层必须学法、懂法和合规。二是组织各级管理人员参加由浙江大学法学院张应杭教授主讲的《儒道禅与现代银行管理》培训，从人伦道德的范畴阐述了现代银行管理中制度执行不到位、制度存在漏洞及缺陷等问题和困惑，阐明充分利用我国儒家文化、道家文化、佛禅文化中的管理智慧，主导以培养员工良好的人性道德修养来弥补制度管理中存在的漏洞及缺陷。三是合规风险部搜集了近年来检查发现的各类问题、风险点及有关案例编辑成18000多字的《合规通鉴》，印发给全行干部员工，作为合规风险教育和警示教材。四是保卫部通过远程监控，剪录全行辖内30个网点在业务操作流程、安全保卫、行风建设等方面的部分违规操作录像，刻录成VCD光盘进行生动形象的现实合规风险教育，促进自勉自纠。五是总行组织中层干部赴金华监狱接受现身说法等警示教育，取得较好的合规教育效果。六是举办以“合规文化”为主题的演讲比赛等形式多样的专题活动，灌输与巩固内控意识，寓教于实践行动，培育全行合规经营的文化氛围，从而提高员工对制度的理解力、风险识别揭示能力与防范风险的责任心，逐渐形成“遵章守制”是一种内在工作需要和习惯。七是总行罗列出20个必学的规章制度，制作成《规章制度学分卡》，下发到各支行组织合规制度“夜学”活动，并由机关下基层的联系人员记录每位基层干部员工的每项制度学分，年末记入职工的履职档案，这项活动使我行干部员工在办理每笔业务时，都自觉把合规作为行为准则和自觉行动，把合规能力的提高当作自己的基本要求和品牌。（三）加大合规检查力度，进一步提高合规管理严肃性。我行以“三项治理”和“业务财务合规性检查”为载体，构建立体式检查网络，开展案件风险排查工作，提高合规管理严肃性。在对“双百万”存款、“三项贷款”及金库现金检查的基础上，确定“7月风险排查月”，由总行罗列风险点，制订检查方案，布置各支行落实检查组开展自查自纠。针对各支行披露的问题和整改落实情况，总行组织排查与“回头看”检查工作，共投入384人次，对财务、信贷业务合规性执行情况等21个方面内容进行全面排查，检查面达100%。通过排查，共发现存在的问题421条。针对屡查屡犯现象仍较严重的情况，我行组织召开了“业务·财务”双线检查情况通报会，对检查结果作会议通报，并要求各
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单位拟定整改措施，坚持“谁检查、谁负责督促整改”的原则，积极落实整改；对严重问题二次出现的由职能部室约见谈话，从重处罚，同时追究经办人员和管理者责任，并给违规操作者举办“基础性操作”合规培训班。
（四）梳理现行规章制度和业务流程，增强合规管理有效性。自从省联社出台《合规政策》以来，我行积极开展清理检查所有内部规章制度与现行法律法规及监管规章的一致性工作，共梳理各业务条线上的制度187个，从我行现行规章制度与法律、监管规定、规则、银行同业协会制定的有关准则相符合的角度出发，应废止制度24个，应修订制度45个，可继续沿用的规章制度114个，从本行现行规章制度应覆盖到所有部门、业务领域、岗位和操作环节的角度出发，应制订新制度17个，如《龙湾农村合作银行与内部人和股东关联交易管理办法》、《龙湾农村合作银行员工管理办法》等；同时初步梳理业务审批操作流程15个。
三、进一步推进合规风险管理的建议与措施：进一步推进合规风险管理，必须建立在我行合规风险管理成功经验的基础上，针对当前存在的问题对症下药，树立“人人合规”的理念，加大制度执行力度，使合规管理水平有效提高。（一）必须规范制度建设程序，从源头上加强管理制度的执行效力。“没有规矩，无以成方圆”，规章制度建设是合规工作的基础和核心，完善的管理制度体现为制度的健全性和有效性两个方面。要保障制度的有效性，首先必须有一套规范的制度建设程序。当前我行应当从规范“立法”程序做起，要明确“立法”权限，对管理制度的修改和制定等要在程序上予以明确，增强“立法”的严肃性与统一性。同时要规范制度建设的“论证程序”，在制度出台前至少经过三道论证程序，即风险论证、合规论证和法律论证。一是由制度制订部门组织风险信息的收集、识别与评估，依据统一的标准对各类风险进行测算，在制度发布前做好模拟风险的论证与评价，使预防性控制措施落实在各业务制度之中，保证制度的可操作性；二是由合规部门，对制度制订条款是否符合相应的规章制度、监管要求进行审查，对关联制度的相关性与一致性进行论证，保证制度的严密性；三是要加强制度的法律论证手续，制度的修订要提请法律顾问对制度条款进行审查，确保制度的合法性。（二）必须加强管理制度培训教育与学习，进一步增强合规管理长效性。一是要积极开展普及管理制度培训教育，通过学习确保从业人员理解并掌握管理制度，通过知识考试等手段巩固学习效果，做到每项管理制度必学，每位员工必懂；二是应提高高级管理人员的依法合规经营意识，树立全面风险管理理念，带头合规执行，当好合规表率；三是应全员开展《银行业职业操守》学习和廉政从业承诺，使每位员工明白自已应做什么、不应该做什么和为什么不应该做，促进遵章守法，合规经营，使我行上下统一思想认识，使全体员工意识到“合规是基础，不合规即100%有风险”，树立“倡导合规、惩处违规”的价值观，切实增强全行对风险的防范和控制能力；四是要建立管理执行评价与激励措施，对员工执行管理的情况进行评价，通过开展管理竞赛，评选“合规之星”等类似活动，激励员工规范业务操作，对积极履行管理制度，在防范风险方面做出贡献的员工要明确奖励制度。（三）必须加强违规处罚力度，确保管理制度的严肃性和威慑性。一是严格违规处罚。每一次对违规行为的纵容，必将使管理制度的效用大打折扣，最终导致管理制度
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在管理过程中的软弱无力。在管理上对违规和酿造风险的行为一定要处罚到位。只有这样，才能有效防范从业人员的道德风险，把制度缺陷带来的风险控制在最小的范围，将防范和化解金融风险的关口前移到风险的源头。
二是实行监督检查集中模式。当前可行的做法是设立与财务、业务部门相分离的稽查大队（可由合规部牵头，审计部担纲，抽调各业务条线人员组成），由稽查大队负责各项业务操作上的合规检查，重点检查操作规章制度的执行情况，使制度拟订者、审查者、执行者、监督者分工合作，使制度的信息反馈更加客观。
三是有效实施业务指导与监督检查分离机制。稽查大队与财务、业务审批部门分离后，避免了审批部门自批自查的尴尬局面，为严格按规处罚，严惩违规行为创造有利条件。
（四）必须系统建立适应我行业务发展的科学完善的制度和业务流程体系。从制度的适应性与合规性角度出发，当前我行虽然初步梳理了许多业务审批流程与规章制度，但是制度数量繁多，修订工作量与难度大，相关新制度出台也滞后，另外相关业务流程也未及时做出相应调整，主要包括新核心业务上线以来各项业务框架和流程设计是否存在缺陷和风险点，业务操作规程和细则是否具体详实，岗位分工及职责是否明确，岗位之间是否衔接并形成监督和制约等均应逐条梳理，因为流程再造与制度梳理修订牵涉到各业务条线、各部室，根据目前总行管理部门的人员力量与资源配置，根本无法在短时间内完成。因此笔者建议适时引入ISO9000银行风险管理体系认证，聘请金融专业咨询公司给我行量体制定适应现代中小银行发展的法人治理架构，制订覆盖我行所有业务领域的制度体系，设置所有系统、全面、简便的，适合我行业务又好又快发展的业务流程已成当务之急。
总之，为认真贯彻落实科学发展观，实现对合规风险的有效识别与管理，把当前存在的困难与问题通过全行上下的不懈努力一一加以克服和解决，建立健全我行合规风险管理框架，确保依法合规经营，大力推进精细化管理，始终坚持有效发展和合规经营两手抓，才能确保龙湾农村合作银行在合规守法的前提下激励发展、优化发展、持续发展、创新发展。
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篇十四：合规管理探析与思考
银行合规管理的几点思考作者：杜卫华来源：《现代经济信息》2021年第5期
杜卫华陕西宝鸡金台农村商业银行股份有限公司
摘要：对于银行而言，承担风险与管理风险是一项基本职能，而合规管理则是做好该工作的重要途径。基于近年来金融案件发生的频繁程度，为了使得银行可以在不断重新发展的背景下做好稳健经营，就需要加强合规管理。本文在分析银行合规管理现状的基础上，提出几点有针对性的合规管理建议，以期可以为相关工作人员提供参考。
关键词：风险；合规管理；管理现状；管理建议
前言
以现代经济发展来看，金融占据其核心地位，而银行又是我国金融行业的主体，因此银行的发展对于我国经济社会发展的影响是不言而喻的，要想保证银行业能够正常运营与顺利发展，就需要尽可能降低金融案件发生概率，为此就必须详细分析当前合规管理不足，并以此为基础，大力推进银行合规管理工作，提升银行业的竞争力。
一、当前银行合规管理存在的不足
(一)欠缺合规文化建设
合规文化是影响工作人员工作标准与否的重要部分，对于银行而言，良好的合规文化能够促使工作人员严格按照监管机构要求，法律法规要求以及银行自身规章制度要求，采用标准与准确的业务操作。然而基于现阶段对银行合规管理现状的分析来看，目前银行对于合规文化建设缺少重视，导致当前银行合规氛围不足，影响着银行工作人员业务操作准确性，给银行运营造成了更大的风险，不利于银行业发展。
目前银行欠缺合规文化建设主要体现在以下两个方面：第一，现阶段，更加注重银行工作人员业绩，在该种状态下工作人员工作压力较大，在具体工作过程中员工更加重视自己的绩效工资以及业务发展，此时员工对于合规经营的重视度较低。另一方面，在利益驱动影响下，由于现阶段违规成本相对较低，而业绩所带来的收益远比违规所支出的成本要多，在该种工作背景下就会出现违规行为，增加操作风险，更违反了相关法律法规或银行本身所制定的管理制度。
(二)合规管理意识薄弱
根据对现阶段银行运营具体情况来看，操作违规的现象经常会发生，这不仅与当前我们所采用的操作方式和手段有关，同时也与银行合规管理意识薄弱脱不开干系。一方面在前期宣传过程中缺少对合规管理的重视，导致合规文化传播不到位，银行内部合规氛围不浓厚，与此同时也造成工作人员缺少对规章制度的学习以及对法律法规的深入理解。在合规管理意识薄弱的状态下，部分工作人员在被通报违规行为后，有时甚至不知道自己在何处操作上发生了违规现象，这就极易导致银行内部出现违规行为，甚至出现金融案件。另一方面，除工作人员外，相关管理人员意识也较为薄弱，通过对部分违规事件的分析，我们能够发现很多情况是由于管理人员监督、巡查、排查、治理等工作不到位而造成的。在规章制度实施不到位的状态下，助长了违规风气，更造成银行漏洞的增多与风险事故的发生。
(三)合规管理人才短缺
合规工作所包含的业务内容相对较多，其工作也更为细致，因而对于合规从业人员来说，其不仅需要掌握较强的技能，同时也需要掌握全面的业务知识，只有这样才能够更快速与及时的发现问题，然而现阶段通过对银行业的深入了解，我们可以发现合规管理人才是十分短缺的。造成这一问题的主要原因是多方面的，第一，合规从业人员对于工作本身的认识不到位，其认为自身工作只要符合上级检查即可，其对于工作内部部分违规违纪现象不重视，既不利于业务的标准也不利于自身业务水平的提升。第二，缺少对合规管理人员的培训与考核，此时合规从业人员专业能力无法满足行业需求，特别是在业务实操中所涉及到的合规管理内容。第三，从业人员信息分析与信息归集能力较差，在该种状态下，合规从业人员对于问题的分析不到位，且由于缺少后期的工作总结与分析，导致合规管理人员不能发现具体工作中存在的个性问题与普遍性问题，降低了自身工作效率以及合规管理质量。
(四)合规管理工具及手段滞后
现阶段银行在进行合规管理过程中，除上述存在的问题外，还缺少部门之间的协同配合，且所用的合规管理工具及手段滞后，影响了合规管理时效性。
首先合规管理存在着协同配合不足的情况，在这种状态下，部门之间的信息共享与信息交流不及时，此时造成合规管理工作时间延长，不利于合规风险的预估与后期防控。且由于各个部门之间不能实现监督协同，在一定程度上增加合规管理工作难度，阻碍了合规管理工作的顺利开展，此次在进行合规管理过程中，所采用的手段及工具相对单一，多数情况下是在违规案件发生后，对于相关责任人进行追究，在此后进行漏洞填补与制度完善，该种手段为事后补救手段，此时不利于突发事件的管控。在单一手段与工具的影响下，合规从业人员的违规行为发现能力也相对较弱，不能及时化解银行风险，给银行造成了一定的违规损失。
二、加强银行合规管理工作的途径
(一)做好合规文化建设，营造合规氛围
基于上文对现阶段银行合规管理工作现状的分析，我们可以发现合规文化建设不仅影响着银行工作人员合规管理意识，同时也影响着人员能力与业务水平，要想保证银行具有更强的合规管理水平，就需要营造出更为浓厚的合规氛围，因此必须做好合规文化传播与建设工作。
为了促使银行形成有助于自身发展的良好合规文化，在银行从以下几方面出发。第一，做好合规文化宣传工作，在此过程中需要银行领导人员的支持，通过其承担起自身的责任与义务，使得银行内部各部门都能够认识到合规风险管理的重要性，也意识到自己在工作过程中需要承担的责任，对于合规管理部门而言，则必须对全行合规风险进行管理与负责。第二，通过积极开展合规会议，使银行人员能够在了解更多违规案例的基础上，接受警示教育与培训，使其掌握更多的合规内容，进而让工作人员掌握更多合规知识，避免在后期工作中出现操作不当的情况。第三，要保证合规文化建设的长期性。任何文化的传播与发展都不是一蹴而就的，对于银行业来说更是如此，要想使得工作人员具有更强的合规意识，掌握更多的合规文化与知识，银行就必须结合自身当前发展来制定阶段性目标，并制定出长期发展目标，以此来推动合规文化的长期建设。
(二)完善规章制度，增强合规管理意识
篇十五：合规管理探析与思考
商业银行合规风险管理的思考与建议引言：随着加入世贸组织过渡期的结束,中国银行业完全实现对外开放。合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。因此，完善银行业合规风险管理已是我国商业银行当前刻不容缓的重要任务。
一、合规风险管理的内涵及作用
合规指银行遵循法律、条例、准则、相关的自律组织标准和行为的守则的活动.合规风险是指银行因未能“合规”而可能遭法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规风险管理是指银行主动避免违规事件发生，主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件的内部控制活动，它是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心。
因银行业经营风险的特点，在吸取大量银行案件的教训后，银行业合规问题日益引起监管者和商业银行的高度关注和重视，合规管理作为专门的银行风险管理技术也日益得到全球银行业的普遍认同.2005年4月，巴塞尔银行监管委员会发布了《银行的合规与合规管理部门》指导性文件,对银行的合规管理提供了框架性指导,以敦促并指导银行业金融机构建立起有效的合规政策和程序，推进银行机构的稳健经营.
合规建设在银行管理中的作用是指银行主动识别合规风险，持续修订合规管理制度，采取惩戒措施，避免违规事件发生，持续管理合规风险的动态过程。加强合规建设,建立和完善合规管理工作体制、机制，对于银行业市场化改革具有深远的影响和意义。
二、我国商业银行合规风险管理存在的主要问题
长期以来，我国商业银行一直未将合规作为一个重要的风险源来管理，更没有将合规风险管理摆上应有的重要位置,与巴塞尔银行监管委员会关于银行合规管理的一系列要求相比存在较大差距，目前我国商业银行在合规风险管理中存在以下问题：
（一）合规风险管理意识普遍比较淡薄由于认识上的误区和理念上的偏差，商业银行合规风险管理意识普遍比较淡薄:一是重业务拓展，轻合规管理。金融企业各级机构往往把目光局限于完成考核任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规性管理，有些营业机构甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩，加大了银行合规经营风险。二是重事后管理，轻事前防范.商业银行往往偏重于对已发生或已存在的风险采取事后的管理处罚措施，试图以严厉的处罚遏制风险的出现，而对事前的防范和事中的控制措施却关注较少。三是重基层操作人员管理，轻高层管理人员约束。我国银行业在合规风险管理上存在着一个根深蒂固的错误理念,即重视对基层操作人员的管理，忽视对高层管理人员的约束，似乎只有基层操作人员才有引发合规
风险的可能.事实上,由于高层管理人员掌握着人力、物力、财力等大权，由其而引发的合规风险，其危害性要远远大于基层操作人员.
（二）合规风险管理框架仍存在一定缺陷健全的合规管理框架是实现全面的合规风险管理的前提。从目前情况看，我国银行业在合规风险管理框架上仍存在一定缺陷：一是完善、垂直的合规风险管理体制还没有完全形成。我国大多数商业银行还没有成立专门的合规风险管理部门来对合规风险进行统筹管理,还没有形成横向到边、纵向到底的全面和全方位的合规风险管理架构。二是合规风险管理职责分散.目前商业银行合规性管理分别由财会、信贷、公司、个人等不同的业务部门进行自律监管，这种自立门户、各自为政的合规管理模式，使得合规风险管理不能有效地独立于经营职能，同时由于缺乏专门的管理部门进行统一组织协调,使得合规风险管理有的部门重叠，形成重复管理，有的职责不清，出现管理真空.（三）合规风险管理法规制度缺乏可操作性目前，我国商业银行的合规风险管理还不能完全适应防范和化解金融风险的需要，不能适应银行审慎经营和银行业监管的需要。银行内部缺乏一个统一完整、全面科学的合规风险管理法规制度及操作规则，不少制度规定有粗略化、大致化、模糊化现象,缺乏可操作性。同时合规风险管理的激励约束机制比较欠缺，褒奖力度较小，惩罚措施较轻.一般情况下，只要没有损失或案件，对违规人员往往只采取教育和限期整改等措施，很少进行严厉处分，对于造成损失或酿成案件的人员，处罚也不够严厉，惩戒作用有限。
三、如何加强我国商业银行合规管理机制建设
我国商业银行应积极借鉴国际先进银行关于合规风险管理的最新理念和先进经验，按照巴塞尔银行监管委员会发布的银行合规管理的文件要求,积极探索、创新机制，加强我国商业银行合规管理机制建设，提升商业银行合规风险管理能力。
(一）倡导主动合规,培养有效互动的合规文化商业银行应倡导和培育自身的合规文化，并将合规文化作为银行文化的重要组成部分.一是强调有效互动的合规文化。通过合规与监管的有效互动，解决过去银行与监管者博弈、规避监管规定的问题。一方面,监管者应对银行的合规管理提出明确要求，进一步加强对银行的监管,逐步促使商业银行把外部的压力转换成自身合规经营的要求；另一方面，银行合规部门要密切关注和持续跟踪法律、规则和准则的制定和修改等，主动争取有利于银行未来发展和业务创新的外部政策.二是树立主动合规的合规文化。倡导主动发现和暴露合规风险隐患或问题,并相应地在业务政策、行为手册和操作程序上进行适当的改进。各商业银行的绩效考核应充分体现倡导合规风险管理的关系，建立合规问责机制，提高员工的合规意识，形成良好的合规文化。（二）以人为本,创建科学的合规风险管理机制
1、要建立合规部门或专职合规岗位，界定其功能和职责,独立于银行的经营活动。合规部为履行其职责应有权获取必要的信息，银行其他部门和员工有给予密切合作的义务.合规部门有权独立调查银行内部可能违反合规政策的事件,对于调查所发现的任何异常情况或违规行为，合规部门可随时向上一级合规部门和所属机构管理层报告.银行高层应确保合规部门报告路线的畅通，并采取切实保障措施使合规部门不用担心来自管理层或其他员工的报复或冷遇；应给予合规部门足够的资源支持,重视并依赖合规部门协助其有效管理银行的合规风险。
2、合规的“规”要在实践中得以贯彻执行，必须建立有效的激励机制,切实有效地落实问责制，确保奖惩分明、违规必究.银行不仅要奖励好的道德行为和良好合规做法,还要惩罚不道德的行为和违规行为，并且将资源应用于好的控制系统、优质的客户服务和尽职员工激励上，而不只是表面上的业绩激励。纠正“重经营业绩、轻内控管理”的绩效考核理念,确立内部控制优于业务发展的理念，平衡业务拓展与风险管理的关系。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励;对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚,追究责任，使整个团队形成合规光荣、违规可耻的工作氛围。
3、通过一定方式对所有员工和负责人进行上任前的合规培训,通过加强培训使其充分系统地了解和掌握各项主要规章制度和其所在部门的全部规章制度，达到工作中可能涉及到的“规"了如指掌.
（三）运用先进手段和工具，实现合规管理工作的电子化随着IT技术的发展，合规管理的知识含量也在增大,内部互联网、信息库的采用等更加广泛，我国商业银行应为合规部门的合规风险监测创造必要的条件,尽早将IT技术应用于合规管理,设计合规风险的监测指标，并采取多种手段和技术从事合规管理.例如风险管理结构、早期问题探查、解决问题程序、平衡记分卡及数据系统监控等来促进和评估整个结构的职业道德和合规表现,这些先进的技术可以使合规管理更有效地发现问题，随时向有关方面提供对问题的处理决定。同时，将银行内部每一个工作岗位的合规操作标准量化,当业务系统处理数据的同时，合规管理系统已经实时判断该项操作是否符合合规标准,并及时形成合规报告.当系统支持发展到一定高度时，分支机构的合规管理资源可以得到节省，逐渐实现合规管理工作的电子化，并根据法律环境和业务需求的变化及时维护。
