经营风控管理办法9篇

时间：2022-11-20 19:45:12 来源：佳谦文档网

经营风控管理办法9篇经营风控管理办法　　xx管理有限公司风险控制管理办法　　第一章总则第一条为保障公司股权投资业务的安全运作和管理，加强公司内部风险管理，规范投资行为，提高下面是小编为大家整理的经营风控管理办法9篇,供大家参考。

经营风控管理办法9篇

篇一：经营风控管理办法

　　xx管理有限公司风险控制管理办法

　　第一章总则第一条为保障公司股权投资业务的安全运作和管理，加强公司内部风险管理，规范投资行为，提高风险防范能力，有效防范和控制投资项目运作风险，根据相关法律和公司制度的相关规定，特制定本办法。第二条股权投资业务是指使用自有资金对境内企业进行的股权投资类业务.第三条风险控制原则公司的风险控制应严格遵循以下原则：（1）全面性原则：风险控制制度应覆盖股权投资业务的各项工作和各级人员，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各个环节；(2）审慎性原则:内部风险控制的核心是有效防范各种风险，公司部门组织的构成、内部管理制度的建立要以防范风险、审慎经营为出发点；(3）独立性原则：风险控制工作应保持高度的独立性和权威性，并贯彻到业务的各具体环节；（4）有效性原则：风险控制制度应当符合国家法律法规和监管部门的规章，具有高度的权威性，成为所有员工严格遵守的行动指南;执行风险管理制度不能存在任何例外，任何员工不得拥有超越制度或违反规章的权力；(5)适时性原则：应随着国家法律法规、政策制度的变化，公司经营战略、经营方针、风险管理理念等内部环境的改变,以及公司业务的发展,及时对风险控制制度进行相应修改和完善；（6）防火墙原则：公司与关联公司之间在业务、人员、机构、办公场所、资金、账户、经营管理等方面严格分离、相互独立,严格防范因风险传递及利益冲突给公司带来的风险.

　　第二章风险控制组织体系第四条风险控制组织体系

　　公司应根据股权投资业务流程和风险特征，将风险控制工作纳入公司的风险控制体系之中。公司的风险控制体系共分为五个层次：董事会、董事会下设的风险控制委员会、投资决策委员会、风险控制部、业务部.

　　第五条各层级的风险控制职责董事会职责：(1)审议批准风险控制委员会的基本制度,决定风险控制委员会的人员组成，听取风险控制委员会的报告;(2）审议单笔投资额超过公司资产总额30％，或者单一投资股权超过被投资公司总股本40%的股权投资项目；（3）决定公司内部风险管理机构的设置；(4）法律法规或公司章程规定的其它职权.董事会下设风险控制委员会，其职责包括:（1）组织拟订公司的风险管理基本制度;（2）对单笔投资额超过公司资产总额30%，或者单一投资股权超过被投资公司总股本40%的，应当提交董事会审批的股权投资事项进行合规性审核；（3）监督和评估风险管理制度执行情况等。风险控制委员会对董事会负责,向董事会报告。投资决策委员会职责：对单笔投资额不超过公司资产总额的30％，或者单一投资股权不超过被投资公司总股本的40％的股权投资项目的投资和退出作出

　　决策。风险控制部是公司内专职的风险管理部门，其职责包括:(1）独立于业务部

　　开展风险控制、合规检查、监督评价等工作；（2）在项目决策过程中出具合规意见;(3）对投资协议进行审核；（4)在出现重大问题时及时向风险控制委员会报送相关专项报告。

　　业务部职责：具体负责项目开发、执行、退出过程中的风险控制。业务部负责人作为股权投资项目风险管理的第一责任人，负责组织部门内部的风险控制执行工作,并负有及时报告、反馈项目投资过程中发现的风险隐患和风险问题的职责。一般情况下，项目组配备一名具有项目公司所属行业相关背景的人员。

　　第六条为建立健全内控机制,公司设立独立于项目组的后台管理和监督部综合管理部负责股权投资项目的文档管理、印章管理、人力资源管理、董事会和投资决策委员会的会议筹备，以及相关会议资料的管理等。财务部负责股权投资业务的财务核算和资金划拨，为股权投资项目分别设置账户、独立核算、分账管理。

　　第三章风险控制流程第七条风险管理的业务流程由风险识别、风险评估、风险分析、风险控制和风险报告五个步骤组成，是制定风险管理战略及防范措施的重要基础。第八条风险识别指对经营活动中存在的内部及外部风险的来源进行辨别。第九条风险测量是对风险的严重程度及发生概率进行科学合理的量化.第十条风险分析主要对风险的驱动因素进行归因分析,并评估其影响，提出避险建议和措施.第十一条风险控制是对业务流程的各个环节制定风险防范和处理措施。第十二条风险报告是指业务部、风险控制部根据职责范围和报告体系定期或不定期向主管领导提交的与风险评估分析相关的报告。

　　第四章风险识别与评估第十三条股权投资业务面临政策风险、法律风险、操作风险、市场风险、合规风险等多种风险.

　　公司运营过程中，相关部门应当在职责范围内对各种风险进行必要的识别、评估及分析,履行相关的风险控制职责。

　　第十四条政策风险政策风险是项目公司面临的主要风险，并且会影响项目公司的估值和退出方案的实施，从而转化为投资失败风险。项目公司所属行业的国家产业政策、行业规划、税收政策等发生重大变化导致项目投资前后技术、市场、产品、客户发生不利变化,并导致项目公司偏离投资方案、估值整体下降，造成无法退出或亏损退出。第十五条合规性风险项目公司的各项经营管理活动必须符合法律法规和证监会的监管要求，对法律法规等理解有误、故意违反则将出现合规风险；项目公司的经营管理活动必须符合法律法规、国家政策的要求，对法律法规等理解有误或故意违反则将出现合规风险。第十六条法律风险与被投资方、合作方、项目管理人之间的合同协议存在缺失导致出现不利于我方的诉讼。第十七条操作风险股权投资业务包括投资项目的选择(即项目开发、初步审查、项目立项、尽职调查、投资决策、项目实施）、投资项目的管理和项目退出等业务环节,在上述每个环节均存在操作风险。主要可以归纳为决策失误、投资失控、员工内部欺诈、被投资方和合作方的外部欺诈、尽职调查存在缺失、资金划拨差错、项目公司经营管理不善、项目跟踪缺失、项目公司报告不畅等风险，其中，决策失误、投资失控是重大风险。第十八条市场风险由于股权投资业务从项目投资到投资退出往往要经历宏观经济、项目所属行业、产品市场、证券市场等的波动,导致项目公司估值、项目退出的市场环境发生变化,从而造成退出方案无法实施或投资目标无法实现的风险.其中，对以上市

　　为退出方式的项目,证券市场整体下行的系统性风险是难以控制的.第五章风险控制

　　第一节合规风险的控制第十九条公司对股权投资项目的合法、合规性进行全面和重点分析和检查，控制投资业务的合规性风险。第二十条公司通过以下手段对合规风险进行事前和事中控制:（一）为保证股权投资业务合法、合规，制定、审查相关的管理制度和业务流程；(二）制订、审阅股权投资业务的相关合同、协议，确保合同的规范性和合法性；（三)监督股权投资业务管理制度和业务流程的执行情况,确保国家法律、法规和公司内部控制制度有效地执行；（四）确保股权投资业务投资决策服从国家产业政策，符合国家法律法规。第二十一条公司通过以下手段对投资项目进行事后控制。（一）制定股权投资业务的合规检查制度；（二）对股权投资业务运作和内部管理的合规性进行检查，并向公司通报；（三）检查相关管理制度和业务流程的执行情况,确保资产管理业务遵守公司内部制度。第二节市场风险的控制第二十二条市场风险的控制措施主要体现在投资立项环节上。第二十三条公司制订项目立项标准。立项标准应该参照国家产业发展规划，符合公司关于投资范围的相关规定.第二十四条业务部应当根据立项标准和投资范围，对备选企业进行筛选形成项目池。项目人员应当在广泛收集项目方提供的商业计划书及其他相关信息材料的基础上，对入选项目池的项目进行初步评估和风险收益分析。符合立项条件的,根据公司规定申请立项审批。第三节法律风险的控制

　　第二十五条风险控制部应当对公司签定的合同、协议等法律文书进行审核，防范法律风险。

　　第二十六条在项目运作过程中，风险控制部提供法律方面的专业支持。必要时,可申请引入外部中介机构提供法律服务，防范法律风险。

　　第四节操作风险的控制第二十七条公司制定专门的项目管理和投资决策制度,明确项目投资的业务流程和具体要求.第二十八条为维护公司的权益，项目投资的范围应当符合以下规定:（一）不得将公司资产用于资金拆借、贷款、抵押融资或者对外担保等用途；（二）不得将公司资产用于可能承担无限责任的投资；（三)不得将公司资产投资于股东或其控制的企业；（四）法律法规以及公司章程约定禁止从事的其他投资；第二十九条尽职调查的风险控制（1）公司建立尽职调查制度，规范尽职调查的工作内容。项目组在尽职调查期间应当严格遵守工作程序，记录尽职调查工作底稿,形成相关报告。（2）项目组开展尽职调查工作期间，项目负责人必须对拟投资企业进行实地考察。（3)项目组应当对尽职调查相关材料的真实性和完备性负责。（4）项目组认为必要时，可申请聘请外部中介机构，参与或独立进行调查工作。第三十条投资决策的风险控制（1）投资决策委员会对项目投资或退出的相关材料进行审核，投资决策委员会成员独立发表审核意见；(2）投资决策委员会可以根据需要委派专人或聘请外部专业机构进驻现场进行独立的尽职调查，提交独立的调查报告；(3)公司股权投资业务的项目投资和项目退出必须经投资决策委员会通过。单笔投资额超过公司资产总额30％，或者单一投资股权超过被投资公司总股本

　　40%的项目，应当经过投资决策委员会审议通过后，提交董事会审议,并根据公司章程规定提交股东审议。

　　第三十一条项目管理的风险控制公司建立对已投资项目的跟踪管理机制。（1）项目组负责项目投资后的跟踪管理，具体包括：定期实地回访项目公司；定期收集项目公司财务资料、行业发展情况、企业财务状况；定期对项目公司进行重新估值；定期对原定退出方案的可行性进行重新评估等。（2）项目组负责每月度、每半年度完成项目公司一般估值工作和全面估值工作，编制《月度项目情况报告》和《项目股权价值评估报告》（每半年），并向主管领导提交估值报告。第三十二条公司建立重大事项报告和应急处置机制,对投资项目重大风险事项的处置进行决策。项目组在跟踪过程中发现公司在项目公司中的权益发生变动、或者项目公司的财务指标恶化、亏损等重大事项的，项目组应当及时报告。相关规则另行制定。第三十三条公司建立项目退出审批机制，对项目退出进行决策.当项目达到预期投资目标或出现重大紧急事项需要退出时，项目组根据具体情况，制定退出方案,报投资决策委员会审议。单笔投资额超过公司资产总额的30％,或者单一投资股权超过被投资公司总股本40%的股权投资项目，应当提交董事会和股东审议.退出方案未通过审议的,项目组应当研究并重新设计退出方案，直至项目实现退出。第五节其它环节的风险控制第三十四条对财务与资金管理的风险控制公司建立独立的财务核算体系,制定规范的财务会计核算制度，配备专职的财务核算人员。公司按照有关规定及要求使用资金、单独开立银行账户。第三十五条对人员管理的风险控制

　　公司高级管理人员和从业人员应当专职。第三十六条公司建立专门的内部控制机制,对公司风险进行隔离,防范利益冲突,规范关联交易。

　　第六章风险控制报告第三十七条风险控制报告分为定期报告和临时性报告两类。第三十八条风险控制部定期对公司业务运作、日常经营管理方面存在的问题进行风险评估与评价，在每年度4月底、8月底前向公司领导上报年度或半年度风险控制报告,为公司决策提供依据。第三十九条公司发生或可能重大事项的，风险控制部接到报告后，根据重大事项报告的相关规定向公司领导报送临时性报告。第四十条风险控制报告中应明确风险事件发生的原因、经过、可能存在的风险以及应对或补救措施等内容。

　　第七章附则第四十一条本办法由风险控制部负责解释。第四十二条本办法自下发之日起实施。

篇二：经营风控管理办法

　　风险管理办法总则第一条为防范、控制、化解、处理发生或可能出现的风险，保证公司持续、稳定、健康发展,根据《中华人民共和国公司法》、《公司内部控制基本规范》和《公司章程》等规定，结合公司实际情况，特制订本办法。第二条本办法中所称全面风险管理，是指为消除各种不确定性对公司实现战略及经营目标的影响，通过建立健全和完善适应本公司贷款业务特点的贷款风险管理制度,强化贷款风险全程管控。防范、控制和化解各类贷款风险,从而降低贷款风险,提高贷款质量。为实现风险管理的总体目标提供保证的过程和方法.第三条本办法所称风控部是指公司风险控制部。第四条公司风险管理的总体目标是规避和减少风险可能造成的损失，确保公司的持续健康发展。第五条全面风险管理遵循以下原则：（一）全面性原则风险管理涵盖公司的所有部门和岗位，渗透到各项业务和环节中,贯穿于每项业务全过程。通过不断提高员工对风险的识别和防范能力,树立全员风险意识。(二）有效性原则在全面风险管理的理念下，建设全面反映公司风险状况的风险控制体系，确保该体系能有效指导业务，并能有效防范和化解风险。（三）防范和控制原则风险控制关口前移,努力在前期做好风险管理工作,加强风险的事前预防和统筹管理。并能在风险发生时及时识别和处理（四）独立性原则本部门承担风险管理监督检查职能,独立于公司其他部门,确保监督检查工作的独立性。（五）成本效益原则风险管理充分考虑成本与效益的关系，公司保持足够的风险投入，以降低风险损失。同时在保证风险可控的前提下，尽量减少多余步骤,提高处理效率。第六条贷款风险管理原则。本公司应遵循以下原则:贷款流动性的原则；贷款安全性的原则；贷款效益性的原则；贷款风险分类原则；股东资本责任原则；第二章部门工作职能：第一条制定公司风险控制的指导原则，检查审批环节和审查内容，提出相关完善建议；第二条完善风险管理办法及合理优化风险管理相关各项操作规程、业务流程；负责对担保项目进行综合风险评估,填写《风险控制评估报告》，明确风险防控措施;第三条根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析借款人及贷款项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施;第四条根据公司业务的流程,做好“事前介入，事中参与,事后复核”的工作.即在业务初步受理阶段,对抵质押物进行评估鉴定；在业务调查阶段，参与相关电核、实地考察和合同的起草、谈判、修改、签订、公证、登记等过程，对客户提供的资料进行真实性和合法性的审核工作；在放款阶段,做好相关程序和手续的复核；防止错漏;在贷后阶段，对客户贷款的贷后状况进行定期或不定期跟踪。

　　第五条协助公司领导正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律意见;第六条根据公司的安排，参与公司的资本运营,特别重大经济活动，草拟相关合同文件,参与相关的谈判，提出相关的风险控制意见；第七条配合公司的有关安排，在公司内普及相关知识，增强职员的风险意识;第三章贷款风险划分第一条贷款风险。是指本公司在各项贷款业务运营中,由于受到各种不可预见和定性因素的影响，致使贷款无法按期收回本金和利息，公司可能遭受资金的损失。参照银行业贷款风险的划分原则，主要划分为政策、经营和操作风险三种。政策风险主要来抵质押物贷款业务，受到国家、地方政府产业政策和区域政策,向借款人发放的贷款后,出现不按抵押原价值偿还所借入贷款金额.经营风险主要来自借款人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素等原因的影响，不能或不愿意按照借款合同约定而形成的违约和义务的不履行,出现不能按期归还贷款本金和利息的风险。操作风险主要来自公司内部控制和对借款人所获取或了解掌握信息不对称因素产生的贷款决策失误和员工职业道德因素以及违反操作规程形成的贷款不能按期收回或损失风险。

　　贷款风险预测第一条贷款风险预测是指运用定性和定量分析的方法，对各种贷款风险因素、风险性质及风险程度识别和测定。是贷前调查、贷中审查的重要内容；是贷款是否发放、贷款期限的确定、贷款额度的控制、贷款的方式选择基本依据。政策风险预测.主要是国家和地方相关政策，贷款风险可行性情况的空间，而对贷款政策风险进行预测。经营风险预测.应根据不同的风险因素，分别按照定性和定量的分析方法对风险性质及程度进行甄别和预测.⑴定性分析预测。主要包括对借款人法定代表人素质、经营管理水平、内部控制能力、信誉程度和发展前景分析;宏观经济政策的变化所产生的影响：特定行业或地区的经济政策、经济环境、市场供求变化、价格震荡等情况；各种灾害等不可抗衡的外部因素或诉讼、疫情等突发事件影响的分析。⑵定量分析预测。主要是依据借款人的财务指标和经营指标，对借款人的信用分析进行分析和预测。第十一条操作分析预测。主要依据本公司是否具有较强的风险决策能力；员工是否具备所承担岗位的业务能力、业务水平和综合素质；执行公司贷款管理制度和内部控制制度的能力；风险管理是否能全面覆盖公司贷款操作的各个环节；是否具有适宜和完善的信息采集及管理手段等。

　　贷款风险预警第十二条贷款风险预警是指在贷款操作和监管过程中，根据事前设置的风险控制指标变化多发出的警示性信号，分析预报贷款风险发生和变化情况，提示本公司要及时采取风险防范和控制措施。贷款风险预警包括微观和宏观预警。微观预警是根据各种风险预警信号，及时判断单个借款人或单笔贷款的风险程度和风险性质。宏观预警是在微观预警的基础上,通过对贷款风险分类监测,依据贷款组合风险分析,综合评价贷款质量状况，判断公司或区域或行业的贷款风险程度。第十三条政策风险预警。主要是通过政策风险信号反映。政策风险信号包括国家或地区宏观经济政策、财政金融政策、其他特定行业政策、信贷政策、汇率政策等调整、变动。

　　第十四条经营风险预警.主要是通过财务预警信号。市场预警信号、行为预警信号和其他预警信号反映。（一)财务预警信号。一般包括借款人各项财务指标如流动性比率、资产负债率、存货周转率、应收账款回收率、现金流量等指标低于同行业平均或有较大变动。（二)市场预警信号。主要是通过市场供求和价格波动信号进行综合反映。一般包括借款人所处行业或地区的宏观政策、特定行业政策、财政金融政策等发生改变，可能对行业经济周期和市场发展前景产生不利变化；市场供求关系、产品价格发生持续性或大幅度的波动；地区和行业信用环境以及整体经济环境恶化等。（三）行为预警信号。一般包括借款人在其他金融机构存在违约记录，提供虚假资料套取贷款,未按规定用途使用贷款，借款人贷款展期次数增加。（四）其他预警信号。主要是可能发生各种影响借款人收入水平的重大灾害或突发事件等.第十五条操作风险预警主要通过本公司内部操作风险信号反映.一般包括贷款管理规章制度不健全、贷款岗位责任不明确、贷款档案不规范、客户资料不全面以及贷款管理内控机制不完善等;对不符合贷款基本条件的借款人发放贷款、不按规定办理贷款、不按规定用途或超权限发放贷款;贷款“三查”或审贷分离操作不规范、贷款监管制度不落实、贷款信息资料缺乏、借款合同要素不全、贷款文本遗失或失效、数据统计失真、风险预测失误以及其他违反贷款管理制度的各种违规操作行为和工作失误等。第十六条建立和健全贷款风险预警机制，要建立微观和宏观风险预警相一致的预警机制。要利用人民银行征信系统、土地、房管、车管等部门查询系统、关联个人资产、经营状况、家庭背景进行收集、整理、识别、反馈来对影响贷款安全的主要风险信号进行前瞻性判断，并制订处置方案，落实各环节的责任,提出防范和控制风险的预防性和补救性措施。

　　贷款风险控制第十七条实行借款人贷款资格认定制度。应对借款人的经营状况、经营效益、资信情况定期进行综合评价，根据有关政策规定和贷款风险程度进行贷款资格认定。第十八条选择有效的贷款方式。应根据借款人的实际情况和贷款性质、种类、分别选择担保、抵押、质押等贷款方式,慎用信用贷款方式和其他不成熟的保证类别品种贷款方式。第十九条严格执行本公司贷款操作规程.实行贷款审贷分离和贷款审批委员会制度，按照贷款“三查”程序规范操作，签订借款合同，确保借款凭证、有关合同填写要素完整、一致、做到合法有效,规避操作风险.第二十条董事会应不定期对公司各项规章制度和办法执行情况进行检查和稽核。以促进公司各项管理制度办法的落实，做到规范和及时操作，严禁逆程序操作。第二十一条鼓励借款人投保.鼓励借款人对符合保险规定条件的财产办理保险，转嫁本公司贷款的风险.第二十二条接纳具有融资担保经营许可证的担保公司开展合作，拓宽贷款业务面，转嫁本公司贷款风险.

　　贷款风险化解第二十三条贷款风险化解是指对已经发生的贷款风险，应根据风险的种类、特征、有选择地运用行政、经济、法律等手段,采取抵（质）押物变现补偿、以资抵债、保险理赔、依法诉讼、呆账核销等措施，避免或减少贷款的损失。第二十五条对已经发生的经营风险，应采取向担保人追索、处置抵（质）押资产、以资抵债、保险赔偿、诉讼等措施，化解补偿贷款风险。向保证人追索.借款人不能按期偿还贷款本金和利息，采取贷款保证方式的，应依法向保证人追索，督促其以货币方式和资产抵债方式偿还借款人所欠贷款本金和利息。处置抵（质）押资产。借款人不能按期归还贷款本金和利息，采取贷款抵（质）押担保方式

　　的,应依法对抵(质)押物品进行处置，处置价款优先用于偿还所欠贷款本金和利息。办理保险理赔。借款人因遭受灾害不能按期归还贷款本金和利息,借款人已经办理财产保险的,应督促其及时向保险公司索赔。保险理赔款应优先用于归还所欠贷款本金和利息.依法诉讼。对不能按期归还贷款本金和利息或故意逃废本公司债务借款人，应通过诉讼手段主张权利依法清收。第二十六条操作风险化解。对未按规定权限操作造成贷款决策失误，借款合同要素不全或合同无效，贷款监管制度不落实，贷款信息资料缺乏,数据统计失真,以及其他违反贷款管理制度的各种违规操作行为和工作失误等所产生的贷款风险，应采取相应措施,及时纠正或补救，规范管理和操作，将贷款风险减轻到最低限度直至消除。贷款风险监测与考核第二十七条贷款风险监测。从强化贷款风险宏观预警出发,对贷款的质量状况和变动情况进行全面、持续、客观、动态滴评价和反映，以便及时掌握贷款质量状态和贷款风险程度,迅速采取风险防范和化解措施。第二十八条贷款风险监测的依据。贷款风险预测主要依据贷款质量五级分类结果，将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，前两类为正常贷款，后三类为不良贷款。通过贷款质量五级分类判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性。分类的具体依据是贷款实际使用情况和物质保证程度，同时考虑借款人的还款能力、还款记录(包括贷款逾期天数)和还款意愿，以及贷款偿还的法律责任等因素.第二十九条贷款风险监测方法。贷款质量分类由公司风险管理和财务会计按照有关规定适时认定和贷款质量五级分类要求进行统计。第三十条贷款风险监测内容.围绕贷款风险五级分类，设置若干贷款质量评价指标,监测贷款质量静态分布和动态变化情况等，评价贷款质量稳定性和不良贷款风险程度。第三十一条贷款风险监测分析.通过建立定期监测分析制度，真实、动态地反映贷款质量状况。根据贷款风险的高危行业、高危品种的分布情况，强化贷款风险的预警功能。根据监测结果及时调整信贷管理和政策，采取各种有效的风险管理措施。第三十二条贷款风险管理评价考核.实行贷款风险管理量化考核制度，通过对贷款质量动态监测，重点对不良贷款增减变化情况进行评价考核，将其作为衡量本公司工作业绩的考核重要内容。第八章贷款风险管理责任制第三十三条公司实行贷款风险管理总经理负责制。本公司要建立贷款风险管理机构，实行贷款风险管理责任制。第三十四条公司实行贷款调查、审查、审批分开管理。贷款调查、审查、审批应分别由不同的岗位或部门负责。建立贷款审查委员会,明确其职能和责任。贷款审查委员会只负责对业务部提交的贷款建议进行评审并提出审议意见,由董事长或总经理的授权人审批。第三十五条明确落实业务部贷款风险管理岗位职责。对贷款风险管理有关制度办法的合法性审核和风险保障措施的法律工作，并组织实施、检查指导贷款质量的监管分析、评价与考核；业务部财务管理岗位要按照贷款规定科目核算反映，执行统一口径统计和生成报表上报；财务管理负责人对贷款风险管理工作真实性、贷款损失责任认定和处理情况进行稽核检查。第三十六条公司实行贷款风险责任追究制度。凡因违规操作，工作及决策失误造成贷款损失的，依据有关规定追究相关领导和责任人的责任,构成犯罪的，交司法部门追究其法律责任.贷款调查岗责任：未按贷款三查规定操作，导致所放贷款出现风险损失的，此岗位人员负全责。①没有按相应期限去跟踪回访，导致客户在贷款期间产生异变而没有察觉并采取相应处理，

　　令所放贷款出现损失的人员给予罚扣奖金。②对违反风险管理制度的负责人员，可视情节轻重、损失大小、给予责任人员降薪降职、解除其职务、除名辞退等处理，并有权要求其赔偿损失。③对有违法行为的负责人员依法追究法律责任。免责：贷款调查岗,认为条件较差，不符合贷款条件，不同意贷款，但贷款有权审批人同意并坚持发放的贷款，出现风险损失的,贷款调查人员不承担责任。第三十七条风控部经理是风险控制审核的主要组织者和管理者之一，对公司贷款资产质量负责，对因决策失误、管理失职、行为失当、违规违法等原因致使公司出现重大风险或危机,并造成有形或无形损失的，应追究其直接责任或领导责任（含刑事责任、行政责任、民事责任）,并有权要求其赔偿损失;公司有权解除其职务、终止劳动关系.出现以下情况之一的,负领导责任。

　　①贷前调查报告的内容不真实，借款人不具备借款资格，借款用途不合理，无偿还能力等应该审核发现而未审核发现，使贷款出现风险的；

　　②对借款合同等法律文本审查不严，导致贷款出现风险的;③贷后未能及时组织人员,定期或不定期对借款人进行贷后检查，对危及公司贷款安全因素未能及时发现和制止，而使贷款出现风险的.④对风险道德失误，违规违法等原因，致使公司出现重大风险或危机，并造成有形或无形损失的。出现上述情况的，风控部经理与贷款负责人员，可视情节轻重、损失大小、给予降薪降职、解除其职务、除名辞退等处理，并有权要求其赔偿损失和共同承担清收。免责：对风控部经理和调查人员不同意贷款，而有权审批人坚持放贷造成贷款风险损失的，谁批准谁负责，风控部经理、调查人员不承担责任。第三十八条对因决策失误、管理失职、违规违法等原因致使公司业务出现风险的，其问责范围和追责程序按公司管理办法执行。第九章附则第三十九条本办法由公司董事会责任解释、修改。第四十条本办法自董事会审议通过印发之日起执行.

篇三：经营风控管理办法

　　第三条本制度所称风控是指公司及员工的经营管理和行为应符合国家的法律法规规章及其他规范性文件行业规范和自律规则公司内部规章制度以及行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则以下统称法律法规和准则制度所称业务风险是指公司或员工的经营管理或行为违反法律法规或操作准则而使公司遭受财产损失或声誉损失的风险

　　风控部管理办法

　　第一章总则

　　第一条为促进公司加强内部风控管理，有效识别和主动管理、防范、处置业务风险，根据公司《风险控制管理办法》、《风险评估管理办法》、《组织管理制度》和其他有关规定，制定本制度。第二条公司风控管理的目标是通过构建风险控制管理体系，提高全体员工的风险意识，建立有效规避风险的长效机制，确保公司依法经营、合规运作，促进公司的可持续发展。第三条本制度所称风控是指公司及员工的经营管理和行为应符合国家的法律、法规、规章及其他规范性文件、行业规范和自律规则、公司内部规章制度，以及行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则（以下统称“法律、法规和准则”）。本制度所称业务风险是指公司或员工的经营管理或行为违反法律、法规或操作准则而使公司遭受财产损失或声誉损失的风险。第四条本制度所称风控管理是指公司制定和执行风险控制管理制度，建立风险控制管理机制，培育风险管理文化，防范业务风险的行为。风控管理是公司管理的一项核心内容，也是内部控制的一项基础性工作。第六条公司风险管理应遵循以下原则：（一）全员全面风险管理原则：公司在制度建设和业务流程设计上，通过完善相关风控管理制度与机制，使风控管理体系覆盖公司所有业务、各个部门和分支机构、公司董事、监事、高级管理人员和公司所有员工，贯穿决策、执行、监督、反馈等各个环节。（二）实用有效原则：公司风控管理的实施应从公司的业务规模、组织结构、发展状况、公司文化等实际出发，兼顾成本与效率，强化相关风控管理制度、流程设计的可操作性，提高风控管理的有效性。（三）独立性原则：公司风控管理从制度、组织和人员安排上保证风控管理的独立性，并按照双线分离、多线制衡的模式，使风控管理部门与其他部门一起积极

　　促进与经营管理的有效制衡。（四）科学创新原则：在公司已形成的管理方法和风险管理文化的基础上，积极借鉴国内外同行的先进经验，科学地通过制度性与灵活性的结合，对公司风控管理的定位、组织、机制、方法、手段等进行创新，以更好地为公司健康发展提供支持。

　　第二章风控部岗位设置及职责

　　第七条公司设立风控部，协助风控总监工作，对业务开展和业务操作的合规性进行审查、监督和检查，履行监督检查、审查、咨询、教育培训等风险控制管理职能，按照公司规定履行以下职责：1、负责对监管项目进行合法性、合规性和真实性的审查，主要审核出质人或贷款人提供资料的完整性、贷款手续的合法合规性及项目调查的准确性和合理性、质押物来源的合法性、质押物价值的真实性，监督质押物价格的市场变动及发展趋势等；2、根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施，拟写《风险分析报告》；3、负责在授权范围内对公司风险管理制度体系、业务操作流程的建设及实施跟踪、完善。4、负责对监管期间相关环节风险管理的跟踪，及时反馈各监管点的动态信息；对监管项目进行综合风险评估，填写《风险评估报告》，明确风险防控措施，并参与风险事件的处置过程。5.组织相关部门学习风险管理制度、业务操作流程以及业务操作指南，协助人事部门开展对员工的入职培训和在岗培训。6.编制公司风险管理报告，分析监管项目整体风险，总结风险管理经验教训，思考风险管理新方法，促进公司风险管理制度逐渐成熟，风险管理水平日趋一流，监管业务快速健康发展。7.审查公司业务合作协议合规性、合法性，监督相关合同或协议的执行情况；

　　第八条风控部下设风控总监1名，风控部经理1名，风控专员数名

　　第一节风控总监

　　第九条风控总监负责制定具体的风控管理制度及业务操作流程并监督执行，具体履行以下职责：（一）根据董事会批准的风控管理基本政策，建立健全公司风控管理组织架构，设立风控管理部门，并为其履行职责提供充分条件；（二）制定具体的风控管理制度并监督其有效执行；（三）明确风控部门与其它内部控制部门之间的职责分工；（四）向董事会（风险控制委员会）提交公司半年度、年度风控报告；（五）组织内部有关人员和部门对公司风控管理的有效性进行评估，及时解决风控管理中存在的问题；评估每年不得少于一次；（六）公司规定的其他合职责。

　　第二节风控部经理

　　第十条公司风控部经理的合规职责：（一）执行法律、法规和准则，监督管理本部门及员工执业行为的合规性，对本部门风控管理的有效性承担责任；（二）自行或根据风控总监的督导，评估、制定、修改和完善本部门内部管理制度和业务流程；（三）定期对本部门风控管理制度及流程的有效性及合规管理的执行情况等进行自查和评价，并按规定向风控总监报告；（四）发现本部门违法违规行为或存在风险隐患时主动及时向风控总监报告，并积极妥善处理，落实责任追究，整改完善相关制度和流程；（五）组织本部门员工的风控管理培训；（六）公司规定的其他职责。

　　第三节风控专员

　　第十一条公司风控专员的职责：

　　（一）熟知并严格遵守与其执业行为有关的法律、法规和准则；（二）主动识别、控制业务风险；（三）拒绝执行违规的经营管理及执业行为，并对发现的违法违规行为或合规风险隐患，主动、及时地向风控部经理或合规管理部报告。（四）对执业过程中遇到的难以判断的合规风险，应主动寻求合规咨询、合规审查等合规支持；（五）公司规定的其他合规职责。

　　第三章风控部部与其它部门的分工与协调

　　第十二条风控部与监管部、业务部是公司内部控制系统的重要组成部分，从不同侧面分别行使内控管理职责，工作既有分工，又相互协作，并建立经常性沟通协作机制。风控部门协助公司各级管理人员对业务经营活动中的各类相关风险进行识别、评估和管理控制；对公司内控机制、内控制度的建立和执行情况进行定期的检查与评价，提出内部控制的改进建议，督促有关责任部门及时改进。第十三条风控部与业务部在工作中建立以下沟通协作机制：（一）风控部负责识别、评估新项目的潜在风险，并将相关风险信息及控制措施抄报业务部；业务部也应将发现的风险事项及了解到的全部情况告知风控部，并在必要的情况下与其共同协调各方面并制定防控措施；（二）风控部与业务部协作，从不同的角度向管理层提供相关信息（例如项目前景、项目运营情况等）。第十四条风控部与监管部在工作中建立以下沟通协调机制：（一）风控部门对监管部管理的各项目进行有效性检查，并将检查报告及时抄报监管部及相关领导，对发现的问题可提出整改建议；（二）风控部可参与涉及到风控问题的专题复查、合规薄弱环节和违规问题的调查等。

　　第四章风控管理运行机制

　　第十五条公司风控管理运行机制是指通过对风险的主动识别与评估、合规咨询与审查、风控知识培训、风控监督检查与监控、风险提醒、警示、报告与反馈等一系列活动来预防、补救和处置风险的过程。

　　第一节风险的识别与评估

　　第十六条风控部应当全面识别、评估公司所有业务活动的各项风险，主要包括但不限于市场风险、操作风险、法律风险、信用风险、环境风险等第十七条在风险识别的基础上，应用一定的方法评估其存在的风险以及对公司运营产生影响的程度，对风险做出评级和相应的控制措施。

　　第二节合规咨询与审查

　　第十八条风控部应及时对业务开展过程中涉及到的合规事项及时、主动的提出合规建议；审查内容主要包括：（一）、经法定程序批准设立的企业法人、社团法人或其他经济组织及自然人申请人，持有最近经审验合格的营业执照；（二）、企业实行独立核算，自主经营、自负盈亏。持续、正常生产经营一年以上（项目款除外），有固定经营场所及稳定的客户，能提供财务报表；（三）、企业资信状况良好，无恶意欠款记录；（四）、企业最近未发生重大质量事故，无悬而未决诉讼案件缠身；（五）、企业经营稳健，未曾发生连续两年经营性亏损；（六）、企业管理者具备丰富的管理经验和较高的管理水平、显著的历史经营业绩、良好的信用记录和社会声誉；（七）、企业有连续的盈利能力和偿债能力，经营活动净现金流量应为正，贷款到期时有能保证还款的现金流入；（八）、企业的资产负债结构合理；（九）、企业具备一定生产、销售规模；第十九条风控部在确认贷款企业基本资料齐全，反担保措施较好的情况下，与业务部、监管部相关人员联系，约定时间到企业进行实地调查。

　　第三节风控知识培训

　　第二十条风控部应当与人力资源部门建立协作机制，制订风控知识培训计划，开发有效的风控培训和教育项目，定期组织风控培训工作。风控培训应通过考试检测培训效果，对测试不合格的，要继续参加培训并记入当年绩效考核。员工新入司、中层干部新聘，应当接受风控培训，未经培训或培训不合格不得上岗。

　　第四节风控监督检查与监控

　　第二十一条风控监督检查工作的内容主要包括各项目遵循法律、法规及公司准则的情况、项目风控管理机制运行的有效性、违规事件的整改情况等。第二十二条监管部负责人负责对本部门风控管理的有效性进行日常和定期的自我检查和评价，向风控部提供风险信息和提交定期监管报告。第二十三条对在检查过程中发现的风险信息，风控部应向相关部门发出书面整改通知，有关部门应及时整改并回复；对检查过程中发现的重大风险、制度或流程中的重大缺陷等还应及时向风控总监和公司总经办做出书面汇报。第二十四条风险监控的重点是监控业务项目操作中的某些行为以发现潜在风险的情况，主要包括强制出货、破仓出货、手续不齐、市场价格波动厉害、监管环境恶化等。第二十五条根据公司规定，风控部及风控专员有权对公司内部的违法违规行为或风险隐患进行调查，并就调查情况和调查结论作出报告，报送公司。第二十六条公司通过建立合规督办机制，对涉嫌违规事项或风险隐患进行跟踪、监控和督办，以及时化解风险。

　　第五节风险公告、风险警示与整改

　　第二十七条各级风控人员应持续关注法律法规、准则和风控制度规或流程定的变化，根据公司各项业务的开展情况，及时提醒各部门及员工注意避免有可能产生的风险，提醒以公告的形式在公司范围内通知。第二十八条风控部通过文件检查、现场巡查、内控平台及其他系统监控等多种

　　方式，对发现的风险事项向相关部门进行风险警示提醒和整改建议。第六节风控报告与反馈第二十九条风控报告包括定期报告和不定期报告。定期报告包括监管部定期向风控部提交的监管报告和风控部巡查检查报告和中期及年度风控报告。不定期合规报告包括一般风险和重大风险报告。第三十条定期风控报告的报告人是负责履行风控管理职责的归口部门或岗位。不定期合规风险报告的报告人可以是公司所有部门和员工。第三十一条就特定风险事项，各级风控管理人员原则上应首先向本部门或本层级负责人报告。根据公司相关规定，也可在同时报告的基础上，向更高层级管理人员进行跨级报告，跨级报告只能向上逐级跨越。第三十二条出现下列情形之一，可跨级报告：（一）出现重大违法违规行为或风险隐患；（二）已报告的风险事项没有得到上一级的有效处理；第四十五条出现下列情形之一，各级风控管理人员可在分级报告的同时跨级上报：（一）发现突发紧急事件，已超出部门处置能力，不同时跨级上报可能会造成更严重后果的；（二）对本部门违规操作，同级管理人员在规定期限内未及时纠正；（三）发生重大有争议事件，部门内部意见存在分歧，需要上级进行决策的；（四）上一级管理层指定要求上报的；（五）国家法律、法规、公司规章制度认为需跨级报告的事项。第三十三条定期报告或不定期报告应按照公司报告制度的规定进行报送。

　　第七节风控管理的档案与留痕

　　第三十四条公司建立风控档案的全方位留痕和档案管理制度。风控总监与风

　　控部应将出具的风控审查意见、提供的风控咨询意见、风控监督文档、签署的公司文件、风险检查工作底稿、事件处理记录等与履行职责有关的文件、资料存档备查，并对履行职责的情况作出记录。

　　第五章举报、问责与绩效考核

　　第三十五条建立违规举报制度，保障每一位员工都能够正常行使举报违规行为的权利。第三十六条遵循“谁主管，谁负责；谁运营，谁负责”的理念，建立明确的问责机制，规定和落实各级各岗位人员的职责，明确调查处理和责任认定的程序，确保发现、处理违规行为时责任明确、措施及时有效。风控部协助风控总监，对风控部和监管部日常的风控管理能力和风控状况进行跟踪评价并计入考核。第三十七条公司对风控总监和风控管理人员的履职情况进行考核，并根据考核结果决定其薪酬待遇。

　　第六章风控部业务流程

　　第三十七条风控部按照严格的风控流程，对所有项目进行风险把控与审核，做到来源可依，去向可查，流程可控。1、在业务受理阶段，回复市场部咨询的相关问题；在项目调查阶段，与市场部、监管部一起对申请客户进行实地调查，对市场部要求申请客户提供的相关资料提出建议；在收到市场部提交的《项目调查报告》、申请客户档案及监管部提交的《监管方案》后，结合实地调查进行风险综合评估，写出风险管理意见，对欠缺的资料通知市场部补齐；2、风险评估的重点与分析（1）调查申请人的合法性。（2）审查申请人提供的材料是否符合本公司和金融机构的要求，是否有遗漏。而且需要特别注意审查以下的地方：

　　①加盖的公章是否清晰，与营业执照和贷款证(卡)上的法人单位名称三者是否一致；若不一致，须到工商行政管理部门进行查核；

　　②税务登记证是否经过审验；③股东（董事）会决议内容应包括：申请本公司担保的期限、金额、用途、反担保措施及委托代理人等；是否达到公司章程规定的有效签字人数；股东（董事）的签名是否真实有效；④贷款卡是否年审合格；⑤营业执照、机构代码证是否已经年审合格；⑥户口簿、居民身份证(护照)是否在有效期内；身份证(护照)、结婚证与户口簿上的有关要素（姓名、婚姻状况）是否一致，并与担保申请人作核对；⑦复印件与原件是否相符；⑧其他有效证明是否已经盖公章或签名按右手印。（3）对申请人的调查与分析①营运能力的调查。调查申请人的生产经营规模、资金实力、内部组织机构、股本构成、产品的市场竞争能力和发展前景，分析反担保人的财务状况。应重点调查申请人的主体资格、反担保能力、反担保人与申请人之间的关系，落实各项反担保措施贷款的真实性、合法性、有效性。A、申请人资格调查。反担保人必须符合相关法规的要求。主要分析反担保的保证人、抵（质）押人是否有合法担保资格、反担保人的代偿能力、抵（质）押物是否合法真实存在，抵押人、出质人对抵（质）押物是否拥有财产处分权；抵押人、出质人以共有财产设定抵（质）押时，是否经全体或法律规定的共有人书面同意，并出具同意抵押、质押声明书。若反担保人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业，必须提供股东会（董事会）或发包人同意为借款人承担反担保责任和提供反担保抵（质）押物的股东会（董事会）决议，或具有同等法律效力的文件和证明。

　　B、担保能力的调查。审查贷款卡及其他相关信息，调查其反担保能力是否符合相关规定。若抵（质）押物必须由评估机构评估的，调查评估机构是否合法、评估依据是否真实；分析抵（质）押物的变现能力，测算抵（质）押率，作为确定担保额度的参考依据。

　　C、调查申请人提供资料的真实性、合法性。主要调查反担保手续是否合法，担保人签章、法定代表人（被授权人）、董事会董事或股东会股东及财产共有人的签字、手印、个人的居民身份证是否真实、有效，必需时到相关登记部门验证抵（质）物所有权证书的真实性。

　　②申请人的社会关系调查。主要调查反担保人与申请人的关联关系以及与申请人、反担保人存在较多利益关系的第三方的关联关系，分析其有无代偿性的资金来源，有无可抵（质）押的财产，防止通过互保循环取得贷款。（4）对项目的风险分析

　　①对申请人的信用进行风险分析，就是对申请人的还款意愿和还款能力的分析。对还款意愿，应注意通过人民银行的信用记录来考察申请人的信用记录，分析申请人借款用途的真实性及可行性；对还款能力，应着重分析其还款计划的可行性、企业（个人）的偿债能力和筹资能力等。

　　②对申请人面临的市场风险和所在行业的风险分析。③对项目的财务、法律风险分析。④对质押物保障力度的分析。就是分析一旦企业出现无力偿还贷款时，质押物是否易于控制，能否弥补质权人及本公司的损失；而且，质押物的选择及监管措施的设置是否能够使借款人的违约成本足够高。⑤对监管方案的风险分析。就是根据每一笔监管项目的状况来设置监管方案，并对设置的监管方案在实际操作过程中可能产生的风险，进行多角度是否可控考虑，从而确定各过程的监控方法和监控内容。此外，本公司各个部门之间的合理分工和紧密配合，也是减低项目风险的重要措施。

　　3、提出风险控制意见，召开项目评审会，对项目进行审查。对同意或有条件同意监管的项目，待评审委员签字后连同相关材料上报总经理、董事长最后审批决定；4、风控部在收到项目最终审批批复后，如属于同意监管的，按项目评审会方案要求，出具《同意监管通知书》给监管部，并协助通知市场部、监管部与申请客户、反担保第三人签订监管项目的有关合同，并完成相关抵质押手续。

　　第七章附则

　　第三十八条本制度由公司董事会批准后，自发布之日起施行。

　　兰亭序

　　永和九年，岁在癸丑，暮春之初，会于会稽山阴之兰亭，修禊事也。群贤毕至，少长咸集。此地有崇山峻岭，茂林修竹；又有清流激湍，映带左右，引以为流觞曲水，列坐其次。虽无丝竹管弦之盛，一觞一咏，亦足以畅叙幽情。是日也，天朗气清，惠风和畅，仰观宇宙之大，俯察品类之盛，所以游目骋怀，足以极视听之娱，信可乐也。

　　夫人之相与，俯仰一世，或取诸怀抱，晤言一室之内；或因寄所托，放浪形骸之外。虽取舍万殊，静躁不同，当其欣

　　于所遇，暂得于己，快然自足，不知老之将至。及其所之既倦，情随事迁，感慨系之矣。向之所欣，俯仰之间，已为陈迹，犹不能不以之兴怀。况修短随化，终期于尽。古人云：“死生亦大矣。”岂不痛哉！

　　每览昔人兴感之由，若合一契，未尝不临文嗟悼，不能喻之于怀。固知一死生为虚诞，齐彭殇为妄作。后之视今，亦犹今之视昔。悲夫！故列叙时人，录其所述，虽世殊事异，所以兴怀，其致一也。后之览者，亦将有感于斯文。

篇四：经营风控管理办法

　　要利用人民银行征信系统土地房管车管等部门查询系统关联个人资产经营状况家庭背景进行收集整理识别反馈来对影响贷款安全的主要风险信号进行前瞻性判断并制订处置案落实各环节的责任提出防和控制风险的预防性和补救性措施

　　最全的风控管理办法

　　风险管理办法第一章总则第一条为防、控制、化解、处理发生或可能出现的风险，保证公司持续、稳定、健康发展，根据《中华人民国公司法》、《公司部控制基本规》和《公司章程》等规定，结合公司实际情况，特制订本办法。第二条本办法中所称全面风险管理，是指为消除各种不确定性对公司实现战略及经营目标的影响，通过建立健全和完善适应本公司贷款业务特点的贷款风险管理制度，强化贷款风险全程管控。防、控制和化解各类贷款风险，从而降低贷款风险，提高贷款质量。为实现风险管理的总体目标提供保证的过程和法。第三条本办法所称风控部是指公司风险控制部。第四条公司风险管理的总体目标是规避和减少风险可能造成的损失，确保公司的持续健康发展。第五条全面风险管理遵循以下原则：（一）全面性原则风险管理涵盖公司的所有部门和岗位，渗透到各项业务和环节中，贯穿于每项业务全过程。通过不断提高员工对风险的识别和防能力，树立全员风险意识。（二）有效性原则在全面风险管理的理念下，建设全面反映公司风险状况的风险控制体系，确保该体系能有效指导业务，并能有效防和化解风险。（三）防和控制原则风险控制关口前移，努力在前期做好风险管理工作，加强风险的事前预防和统筹管理。并能在风险发生时及时识别和处理（四）独立性原则本部门承担风险管理监督检查职能，独立于公司其他部门，确保监督检查工作的独立性。

　　（五）成本效益原则风险管理充分考虑成本与效益的关系，公司保持足够的风险投入，以降低风险损失。同时在保证风险可控的前提下，尽量减少多余步骤，提高处理效率。第六条贷款风险管理原则。本公司应遵循以下原则：（一）贷款流动性的原则；（二）贷款安全性的原则；（三）贷款效益性的原则；（四）贷款风险分类原则；（五）股东资本责任原则；第二章部门工作职能：第一条制定公司风险控制的指导原则，检查审批环节和审查容，提出相关完善建议；第二条完善风险管理办法及合理优化风险管理相关各项操作规程、业务流程；负责对担保项目进行综合风险评估，填写《风险控制评估报告》，明确风险防控措施；第三条根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析借款人及贷款项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施；第四条根据公司业务的流程，做好“事前介入，事中参与，事后复核”的工作。即在业务初步受理阶段，对抵质押物进行评估鉴定；在业务调查阶段，参与相关电核、实地考察和合同的起草、谈判、修改、签订、公证、登记等过程，对客户提供的资料进行真实性和合法性的审核工作；在放款阶段，做好相关程序和手续的复核；防止错漏；在贷后阶段，对客户贷款的贷后状况进行定期或不定期跟踪。第五条协助公司领导正确执行的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律意见；第六条根据公司的安排，参与公司的资本运营，特别重大经济活动，草拟相关合同文件，参与相关的谈判，提出相关的风险控制意见；第七条配合公司的有关安排，在公司普及相关知识，增强职员的风险意识；

　　第三章贷款风险划分第一条贷款风险。是指本公司在各项贷款业务运营中，由于受到各种不可预见和定性因素的影响，致使贷款无法按期收回本金和利息，公司可能遭受资金的损失。参照银行业贷款风险的划分原则，主要划分为政策、经营和操作风险三种。（一）政策风险主要来抵质押物贷款业务，受到、地政府产业政策和区域政策，向借款人发放的贷款后，出现不按抵押原价值偿还所借入贷款金额。（二）经营风险主要来自借款人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素等原因的影响，不能或不愿意按照借款合同约定而形成的违约和义务的不履行，出现不能按期归还贷款本金和利息的风险。（三）操作风险主要来自公司部控制和对借款人所获取或了解掌握信息不对称因素产生的贷款决策失误和员工职业道德因素以及违反操作规程形成的贷款不能按期收回或损失风险。第四章贷款风险预测第一条贷款风险预测是指运用定性和定量分析的法，对各种贷款风险因素、风险性质及风险程度识别和测定。是贷前调查、贷中审查的重要容；是贷款是否发放、贷款期限的确定、贷款额度的控制、贷款的式选择基本依据。（一)政策风险预测。主要是和地相关政策，贷款风险可行性情况的空间，而对贷款政策风险进行预测。（二)经营风险预测。应根据不同的风险因素，分别按照定性和定量的分析法对风险性质及程度进行甄别和预测。⑴定性分析预测。主要包括对借款人法定代表人素质、经营管理水平、部控制能力、信誉程度和发展前景分析；宏观经济政策的变化所产生的影响：特定行业或地区的经济政策、经济环境、市场供求变化、价格震荡等情况；各种灾害等不可抗衡的外部因素或诉讼、疫情等突发事件影响的分析。⑵定量分析预测。主要是依据借款人的财务指标和经营指标，对借款人的信用分析进行分析和预测。

　　第十一条操作分析预测。主要依据本公司是否具有较强的风险决策能力；员工是否具备所承担岗位的业务能力、业务水平和综合素质；执行公司贷款管理制度和部控制制度的能力；风险管理是否能全面覆盖公司贷款操作的各个环节；是否具有适宜和完善的信息采集及管理手段等。

　　第五章贷款风险预警第十二条贷款风险预警是指在贷款操作和监管过程中，根据事前设置的风险控制指标变化多发出的警示性信号，分析预报贷款风险发生和变化情况，提示本公司要及时采取风险防和控制措施。贷款风险预警包括微观和宏观预警。微观预警是根据各种风险预警信号，及时判断单个借款人或单笔贷款的风险程度和风险性质。宏观预警是在微观预警的基础上，通过对贷款风险分类监测，依据贷款组合风险分析，综合评价贷款质量状况，判断公司或区域或行业的贷款风险程度。第十三条政策风险预警。主要是通过政策风险信号反映。政策风险信号包括或地区宏观经济政策、财政金融政策、其他特定行业政策、信贷政策、汇率政策等调整、变动。第十四条经营风险预警。主要是通过财务预警信号。市场预警信号、行为预警信号和其他预警信号反映。（一）财务预警信号。一般包括借款人各项财务指标如流动性比率、资产负债率、存货转率、应收账款回收率、现金流量等指标低于同行业平均或有较大变动。（二）市场预警信号。主要是通过市场供求和价格波动信号进行综合反映。一般包括借款人所处行业或地区的宏观政策、特定行业政策、财政金融政策等发生改变，可能对行业经济期和市场发展前景产生不利变化；市场供求关系、产品价格发生持续性或大幅度的波动；地区和行业信用环境以及整体经济环境恶化等。（三）行为预警信号。一般包括借款人在其他金融机构存在违约记录，提供虚假资料套取贷款，未按规定用途使用贷款，借款人贷款展期次数增加。

　　（四）其他预警信号。主要是可能发生各种影响借款人收入水平的重大灾害或突发事件等。

　　第十五条操作风险预警主要通过本公司部操作风险信号反映。一般包括贷款管理规章制度不健全、贷款岗位责任不明确、贷款档案不规、客户资料不全面以及贷款管理控机制不完善等；对不符合贷款基本条件的借款人发放贷款、不按规定办理贷款、不按规定用途或超权限发放贷款；贷款“三查”或审贷分离操作不规、贷款监管制度不落实、贷款信息资料缺乏、借款合同要素不全、贷款文本遗失或失效、数据统计失真、风险预测失误以及其他违反贷款管理制度的各种违规操作行为和工作失误等。

　　第十六条建立和健全贷款风险预警机制，要建立微观和宏观风险预警相一致的预警机制。要利用人民银行征信系统、土地、房管、车管等部门查询系统、关联个人资产、经营状况、家庭背景进行收集、整理、识别、反馈来对影响贷款安全的主要风险信号进行前瞻性判断，并制订处置案，落实各环节的责任，提出防和控制风险的预防性和补救性措施。

　　第六章贷款风险控制第十七条实行借款人贷款资格认定制度。应对借款人的经营状况、经营效益、资信情况定期进行综合评价，根据有关政策规定和贷款风险程度进行贷款资格认定。第十八条选择有效的贷款式。应根据借款人的实际情况和贷款性质、种类、分别选择担保、抵押、质押等贷款式，慎用信用贷款式和其他不成熟的保证类别品种贷款式。第十九条格执行本公司贷款操作规程。实行贷款审贷分离和贷款审批委员会制度，按照贷款“三查”程序规操作，签订借款合同，确保借款凭证、有关合同填写要素完整、一致、做到合法有效，规避操作风险。第二十条董事会应不定期对公司各项规章制度和办法执行情况进行检查和稽核。以促进公司各项管理制度办法的落实，做到规和及时操作，禁逆程序操作。

　　第二十一条鼓励借款人投保。鼓励借款人对符合保险规定条件的财产办理保险，转嫁本公司贷款的风险。

　　第二十二条接纳具有融资担保经营可证的担保公司开展合作，拓宽贷款业务面，转嫁本公司贷款风险。

　　第七章贷款风险化解第二十三条贷款风险化解是指对已经发生的贷款风险，应根据风险的种类、特征、有选择地运用行政、经济、法律等手段，采取抵（质）押物变现补偿、以资抵债、保险理赔、依法诉讼、呆账核销等措施，避免或减少贷款的损失。

篇五：经营风控管理办法

　　风险管理方法

　　第一章总则

　　第一条为防、控制、化解、处理发生或可能出现的风险，保证公司持续、稳定、安康开展，根据"中华人民国公司法"、"公司部控制根本规"和"公司章程"等规定，结合公司实际情况，特制订本方法。

　　第二条本方法中所称全面风险管理，是指为消除各种不确定性对公司实现战略及经营目标的影响，通过建立健全和完善适应本公司贷款业务特点的贷款风险管理制度，强化贷款风险全程管控。防、控制和化解各类贷款风险，从而降低贷款风险，提高贷款质量。为实现风险管理的总体目标提供保证的过程和法。

　　第三条本方法所称风控部是指公司风险控制部。第四条公司风险管理的总体目标是躲避和减少风险可能造成的损失，确保公司的持续安康开展。第五条全面风险管理遵循以下原则：〔一〕全面性原则风险管理涵盖公司的所有部门和岗位，渗透到各项业务和环节中，贯穿于每项业务全过程。通过不断提高员工对风险的识别和防能力，树立全员风险意识。

　　〔二〕有效性原则在全面风险管理的理念下，建立全面反映公司风险状况的风险控制体系，确保该体系能有效指导业务，并能有效防和化解风险。

　　〔三〕防和控制原则

　　风险控制关口前移，努力在前期做好风险管理工作，加强风险的事前预防和统筹管理。并能在风险发生时及时识别和处理

　　〔四〕独立性原则本部门承担风险管理监视检查职能，独立于公司其他部门，确保监视检查工作的独立性。

　　〔五〕本钱效益原则风险管理充分考虑本钱与效益的关系，公司保持足够的风险投入，以降低风险损失。同时在保证风险可控的前提下，尽量减少多余步骤，提高处理效率。

　　第六条贷款风险管理原则。本公司应遵循以下原则：（一）贷款流动性的原则；（二）贷款平安性的原则；（三）贷款效益性的原则；（四）贷款风险分类原则；（五）股东资本责任原则；

　　第二章部门工作职能：第一条制定公司风险控制的指导原则，检查审批环节和审查容，提出相关完善建议；第二条完善风险管理方法及合理优化风险管理相关各项操作规程、业务流程；负责对担保工程进展综合风险评估，填写"风险控制评估报告"，明确风险防控措施；第三条根据工程调查的材料、实地核查的资料，分析借款人及贷款工程的优势和存在的风险，并提出风险控制措施；第四条根据公司业务的流程，做好"事前介入，事中参与，事后复核〞的工作。即在业务初步受理阶段，对抵质押物进展评估鉴定；在业务调查阶段，参与相关电核、实地考察和合同的起草、谈判、修改、签订、公证、登记等过程，对客户提供的资料进展真实性和合法性的审核工作；在放款阶段，做好相关程序和手续的复核；防止错漏；在贷后阶段，对客户贷款的贷后状况进展定期或不定期跟踪。第五条协助公司领导正确执行的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律意见；第六条根据公司的安排，参与公司的资本运营，特别重大经济活动，草拟相关合同文件，参与相关的谈判，提出相关的风险控制意见；第七条配合公司的有关安排，在公司普及相关知识，增强职

　　员的风险意识；第三章贷款风险划分第一条贷款风险。是指本公司在各项贷款业务运营中，由于

　　受到各种不可预见和定性因素的影响，致使贷款无法按期收回本金和利息，公司可能遭受资金的损失。参照银行业贷款风险的划分原则，主要划分为政策、经营和操作风险三种。

　　（一）政策风险主要来抵质押物贷款业务，受到、地政府产业政策和区域政策，向借款人发放的贷款后，出现不按抵押原价值归还所借入贷款金额。

　　（二）经营风险主要来自借款人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素等原因的影响，不能或不愿意按照借款合同约定而形成的违约和义务的不履行，出现不能按期归还贷款本金和利息的风险。

　　（三）操作风险主要来自公司部控制和对借款人所获取或了解掌握信息不对称因素产生的贷款决策失误和员工职业道德因素以及违反操作规程形成的贷款不能按期收回或损失风险。

　　第四章贷款风险预测第一条贷款风险预测是指运用定性和定量分析的法，对各种贷款风险因素、风险性质及风险程度识别和测定。是贷前调查、贷中审查的重要容；是贷款是否发放、贷款期限确实定、贷款额度的控制、贷款的式选择根本依据。

　　（一)政策风险预测。主要是和地相关政策，贷款风险可行性情况的空间，而对贷款政策风险进展预测。

　　（二)经营风险预测。应根据不同的风险因素，分别按照定性和定量的分析法对风险性质及程度进展甄别和预测。

　　⑴定性分析预测。主要包括对借款人法定代表人素质、经营管理水平、部控制能力、信誉程度和开展前景分析；宏观经济政策的变化所产生的影响：特定行业或地区的经济政策、经济环境、市场供求变化、价格震荡等情况；各种灾害等不可抗衡的外部因素或诉讼、疫情等突发事件影响的分析。

　　⑵定量分析预测。主要是依据借款人的财务指标和经营指标，对借款人的信用分析进展分析和预测。

　　第五章贷款风险预警第十二条贷款风险预警是指在贷款操作和监管过程中，根据事前设置的风险控制指标变化多发出的警示性信号，分析预报贷款风险发生和变化情况，提示本公司要及时采取风险防和控制措施。

　　贷款风险预警包括微观和宏观预警。微观预警是根据各种风险预警信号，及时判断单个借款人或单笔贷款的风险程度和风险性质。宏观预警是在微观预警的根底上，通过对贷款风险分类监测，依据贷款组合风险分析，综合评价贷款质量状况，判断公司或区域或行业的贷款风险程度。

　　第十三条政策风险预警。主要是通过政策风险信号反映。政策风险信号包括或地区宏观经济政策、财政金融政策、其他特定行业政策、信贷政策、汇率政策等调整、变动。

　　第十四条经营风险预警。主要是通过财务预警信号。市场预警信号、行为预警信号和其他预警信号反映。

篇六：经营风控管理办法

　　风控部管理办法

　　第一章总则

　　第一条为促进公司加强内部风控管理，有效识别和主动管理、防范、处置业务风险，根据公司《风险控制管理办法》、《风险评估管理办法》、《组织管理制度》和其他有关规定，制定本制度。第二条公司风控管理的目标是通过构建风险控制管理体系，提高全体员工的风险意识，建立有效规避风险的长效机制，确保公司依法经营、合规运作，促进公司的可持续发展。第三条本制度所称风控是指公司及员工的经营管理和行为应符合国家的法律、法规、规章及其他规范性文件、行业规范和自律规则、公司内部规章制度,以及行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则（以下统称“法律、法规和准则”）。本制度所称业务风险是指公司或员工的经营管理或行为违反法律、法规或操作准则而使公司遭受财产损失或声誉损失的风险。第四条本制度所称风控管理是指公司制定和执行风险控制管理制度,建立风险控制管理机制，培育风险管理文化，防范业务风险的行为。风控管理是公司管理的一项核心内容，也是内部控制的一项基础性工作。第六条公司风险管理应遵循以下原则：（一）全员全面风险管理原则:公司在制度建设和业务流程设计上，通过完善相关风控管理制度与机制，使风控管理体系覆盖公司所有业务、各个部门和分支机构、公司董事、监事、高级管理人员和公司所有员工,贯穿决策、执行、监督、反馈等各个环节。（二）实用有效原则：公司风控管理的实施应从公司的业务规模、组织结构、发展状况、公司文化等实际出发，兼顾成本与效率,强化相关风控管理制度、流程设计的可操作性，提高风控管理的有效性。（三)独立性原则:公司风控管理从制度、组织和人员安排上保证风控管理的独立性,并按照双线分离、多线制衡的模式，使风控管理部门与其他部门一起积极促进与经营管理的有效制衡。（四）科学创新原则：在公司已形成的管理方法和风险管理文化的基础上，积极借鉴国内外同行的先进经验，科学地通过制度性与灵活性的结合，对公司风控管

　　理的定位、组织、机制、方法、手段等进行创新,以更好地为公司健康发展提供支持。

　　第二章风控部岗位设置及职责

　　第七条公司设立风控部,协助风控总监工作,对业务开展和业务操作的合规性进行审查、监督和检查，履行监督检查、审查、咨询、教育培训等风险控制管理职能，按照公司规定履行以下职责:1、负责对监管项目进行合法性、合规性和真实性的审查，主要审核出质人或贷款人提供资料的完整性、贷款手续的合法合规性及项目调查的准确性和合理性、质押物来源的合法性、质押物价值的真实性，监督质押物价格的市场变动及发展趋势等；2、根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施，拟写《风险分析报告》；3、负责在授权范围内对公司风险管理制度体系、业务操作流程的建设及实施跟踪、完善。4、负责对监管期间相关环节风险管理的跟踪，及时反馈各监管点的动态信息；对监管项目进行综合风险评估,填写《风险评估报告》，明确风险防控措施，并参与风险事件的处置过程。5.组织相关部门学习风险管理制度、业务操作流程以及业务操作指南，协助人事部门开展对员工的入职培训和在岗培训。6。编制公司风险管理报告，分析监管项目整体风险，总结风险管理经验教训,思考风险管理新方法，促进公司风险管理制度逐渐成熟,风险管理水平日趋一流，监管业务快速健康发展.7。审查公司业务合作协议合规性、合法性，监督相关合同或协议的执行情况；第八条风控部下设风控总监1名，风控部经理1名，风控专员数名

　　第一节风控总监

　　第九条风控总监负责制定具体的风控管理制度及业务操作流程并监督执行,具体履行以下职责：(一）根据董事会批准的风控管理基本政策，建立健全公司风控管理组织架构,设立风控管理部门，并为其履行职责提供充分条件；

　　(二)制定具体的风控管理制度并监督其有效执行;（三）明确风控部门与其它内部控制部门之间的职责分工；（四）向董事会（风险控制委员会）提交公司半年度、年度风控报告；（五)组织内部有关人员和部门对公司风控管理的有效性进行评估，及时解决风控管理中存在的问题；评估每年不得少于一次;（六）公司规定的其他合职责。

　　第二节风控部经理

　　第十条公司风控部经理的合规职责：(一）执行法律、法规和准则，监督管理本部门及员工执业行为的合规性，对本部门风控管理的有效性承担责任；（二）自行或根据风控总监的督导，评估、制定、修改和完善本部门内部管理制度和业务流程;（三）定期对本部门风控管理制度及流程的有效性及合规管理的执行情况等进行自查和评价，并按规定向风控总监报告;（四）发现本部门违法违规行为或存在风险隐患时主动及时向风控总监报告，并积极妥善处理，落实责任追究，整改完善相关制度和流程;（五）组织本部门员工的风控管理培训；（六）公司规定的其他职责.

　　第三节风控专员

　　第十一条公司风控专员的职责：（一）熟知并严格遵守与其执业行为有关的法律、法规和准则;(二）主动识别、控制业务风险；（三）拒绝执行违规的经营管理及执业行为，并对发现的违法违规行为或合规风险隐患,主动、及时地向风控部经理或合规管理部报告。(四）对执业过程中遇到的难以判断的合规风险，应主动寻求合规咨询、合规审查等合规支持；（五）公司规定的其他合规职责。

　　第三章风控部部与其它部门的分工与协调

　　第十二条风控部与监管部、业务部是公司内部控制系统的重要组成部分,从不同侧面分别行使内控管理职责，工作既有分工，又相互协作，并建立经常性沟通协作机制。风控部门协助公司各级管理人员对业务经营活动中的各类相关风险进行识别、评估和管理控制；对公司内控机制、内控制度的建立和执行情况进行定期的检查与评价,提出内部控制的改进建议，督促有关责任部门及时改进。第十三条风控部与业务部在工作中建立以下沟通协作机制：（一)风控部负责识别、评估新项目的潜在风险,并将相关风险信息及控制措施抄报业务部；业务部也应将发现的风险事项及了解到的全部情况告知风控部,并在必要的情况下与其共同协调各方面并制定防控措施;（二)风控部与业务部协作，从不同的角度向管理层提供相关信息（例如项目前景、项目运营情况等）。第十四条风控部与监管部在工作中建立以下沟通协调机制:（一)风控部门对监管部管理的各项目进行有效性检查，并将检查报告及时抄报监管部及相关领导,对发现的问题可提出整改建议；（二）风控部可参与涉及到风控问题的专题复查、合规薄弱环节和违规问题的调查等。

　　第四章风控管理运行机制

　　第一节风险的识别与评估

　　第二节合规咨询与审查

　　第十八条风控部应及时对业务开展过程中涉及到的合规事项及时、主动的提出

　　合规建议;审查内容主要包括:（一）、经法定程序批准设立的企业法人、社团法人或其他经济组织及自然人申请人，持有最近经审验合格的营业执照；（二）、企业实行独立核算，自主经营、自负盈亏。持续、正常生产经营一年以上（项目款除外），有固定经营场所及稳定的客户，能提供财务报表；（三）、企业资信状况良好,无恶意欠款记录；(四）、企业最近未发生重大质量事故，无悬而未决诉讼案件缠身；（五)、企业经营稳健，未曾发生连续两年经营性亏损；(六）、企业管理者具备丰富的管理经验和较高的管理水平、显著的历史经营业绩、良好的信用记录和社会声誉；（七)、企业有连续的盈利能力和偿债能力，经营活动净现金流量应为正,贷款到期时有能保证还款的现金流入；（八）、企业的资产负债结构合理；（九）、企业具备一定生产、销售规模；第十九条风控部在确认贷款企业基本资料齐全，反担保措施较好的情况下,与业务部、监管部相关人员联系，约定时间到企业进行实地调查.

　　第三节风控知识培训

　　第二十条风控部应当与人力资源部门建立协作机制，制订风控知识培训计划，开发有效的风控培训和教育项目，定期组织风控培训工作。风控培训应通过考试检测培训效果，对测试不合格的，要继续参加培训并记入当年绩效考核.员工新入司、中层干部新聘，应当接受风控培训，未经培训或培训不合格不得上岗。

　　第四节风控监督检查与监控

　　第二十一条风控监督检查工作的内容主要包括各项目遵循法律、法规及公司准则的情况、项目风控管理机制运行的有效性、违规事件的整改情况等.第二十二条监管部负责人负责对本部门风控管理的有效性进行日常和定期的自我检查和评价，向风控部提供风险信息和提交定期监管报告。第二十三条对在检查过程中发现的风险信息，风控部应向相关部门发出书面整改通知，有关部门应及时整改并回复；对检查过程中发现的重大风险、制度或流

　　程中的重大缺陷等还应及时向风控总监和公司总经办做出书面汇报。第二十四条风险监控的重点是监控业务项目操作中的某些行为以发现潜在风险的情况，主要包括强制出货、破仓出货、手续不齐、市场价格波动厉害、监管环境恶化等。第二十五条根据公司规定，风控部及风控专员有权对公司内部的违法违规行为或风险隐患进行调查，并就调查情况和调查结论作出报告，报送公司。第二十六条公司通过建立合规督办机制，对涉嫌违规事项或风险隐患进行跟踪、监控和督办,以及时化解风险。

　　第五节风险公告、风险警示与整改

　　第二十七条各级风控人员应持续关注法律法规、准则和风控制度规或流程定的变化，根据公司各项业务的开展情况，及时提醒各部门及员工注意避免有可能产生的风险，提醒以公告的形式在公司范围内通知。第二十八条风控部通过文件检查、现场巡查、内控平台及其他系统监控等多种方式，对发现的风险事项向相关部门进行风险警示提醒和整改建议.第六节风控报告与反馈第二十九条风控报告包括定期报告和不定期报告。定期报告包括监管部定期向风控部提交的监管报告和风控部巡查检查报告和中期及年度风控报告.不定期合规报告包括一般风险和重大风险报告。第三十条定期风控报告的报告人是负责履行风控管理职责的归口部门或岗位。不定期合规风险报告的报告人可以是公司所有部门和员工。第三十一条就特定风险事项，各级风控管理人员原则上应首先向本部门或本层级负责人报告.根据公司相关规定,也可在同时报告的基础上，向更高层级管理人员进行跨级报告，跨级报告只能向上逐级跨越。第三十二条出现下列情形之一,可跨级报告：（一）出现重大违法违规行为或风险隐患;(二）已报告的风险事项没有得到上一级的有效处理；第四十五条出现下列情形之一，各级风控管理人员可在分级报告的同时跨级上

　　报：（一）发现突发紧急事件，已超出部门处置能力，不同时跨级上报可能会造成更严重后果的;（二)对本部门违规操作,同级管理人员在规定期限内未及时纠正;（三)发生重大有争议事件，部门内部意见存在分歧，需要上级进行决策的；(四）上一级管理层指定要求上报的;（五）国家法律、法规、公司规章制度认为需跨级报告的事项.第三十三条定期报告或不定期报告应按照公司报告制度的规定进行报送。

　　第七节风控管理的档案与留痕

　　第三十四条公司建立风控档案的全方位留痕和档案管理制度。风控总监与风控部应将出具的风控审查意见、提供的风控咨询意见、风控监督文档、签署的公司文件、风险检查工作底稿、事件处理记录等与履行职责有关的文件、资料存档备查,并对履行职责的情况作出记录。

　　第五章举报、问责与绩效考核

　　第三十五条建立违规举报制度，保障每一位员工都能够正常行使举报违规行为的权利。第三十六条遵循“谁主管,谁负责;谁运营，谁负责"的理念，建立明确的问责机制,规定和落实各级各岗位人员的职责，明确调查处理和责任认定的程序,确保发现、处理违规行为时责任明确、措施及时有效。风控部协助风控总监，对风控部和监管部日常的风控管理能力和风控状况进行跟踪评价并计入考核。第三十七条公司对风控总监和风控管理人员的履职情况进行考核，并根据考核结果决定其薪酬待遇.

　　第六章风控部业务流程

　　第三十七条风控部按照严格的风控流程,对所有项目进行风险把控与审核，做到来源可依，去向可查,流程可控.1、在业务受理阶段,回复市场部咨询的相关问题;在项目调查阶段，与市场部、监管部一起对申请客户进行实地调查，对市场部要求申请客户提供的相关资料提

　　出建议;在收到市场部提交的《项目调查报告》、申请客户档案及监管部提交的《监管方案》后，结合实地调查进行风险综合评估，写出风险管理意见,对欠缺的资料通知市场部补齐；2、风险评估的重点与分析（1）调查申请人的合法性。（2)审查申请人提供的材料是否符合本公司和金融机构的要求，是否有遗漏。而且需要特别注意审查以下的地方:

　　①加盖的公章是否清晰，与营业执照和贷款证（卡)上的法人单位名称三者是否一致；若不一致，须到工商行政管理部门进行查核;

　　②税务登记证是否经过审验；③股东（董事)会决议内容应包括:申请本公司担保的期限、金额、用途、反担保措施及委托代理人等；是否达到公司章程规定的有效签字人数；股东(董事)的签名是否真实有效；④贷款卡是否年审合格；⑤营业执照、机构代码证是否已经年审合格；⑥户口簿、居民身份证(护照）是否在有效期内；身份证（护照)、结婚证与户口簿上的有关要素（姓名、婚姻状况)是否一致，并与担保申请人作核对；⑦复印件与原件是否相符；⑧其他有效证明是否已经盖公章或签名按右手印.（3）对申请人的调查与分析①营运能力的调查.调查申请人的生产经营规模、资金实力、内部组织机构、股本构成、产品的市场竞争能力和发展前景，分析反担保人的财务状况。应重点调查申请人的主体资格、反担保能力、反担保人与申请人之间的关系，落实各项反担保措施贷款的真实性、合法性、有效性。A、申请人资格调查。反担保人必须符合相关法规的要求。主要分析反担保的保证人、抵（质）押人是否有合法担保资格、反担保人的代偿能力、抵（质)押物是否合法真实存在，抵押人、出质人对抵(质）押物是否拥有财产处分权；

　　抵押人、出质人以共有财产设定抵（质)押时，是否经全体或法律规定的共有人书面同意，并出具同意抵押、质押声明书。若反担保人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业，必须提供股东会（董事会）或发包人同意为借款人承担反担保责任和提供反担保抵（质）押物的股东会（董事会）决议，或具有同等法律效力的文件和证明。

　　B、担保能力的调查。审查贷款卡及其他相关信息，调查其反担保能力是否符合相关规定。若抵（质）押物必须由评估机构评估的，调查评估机构是否合法、评估依据是否真实；分析抵（质)押物的变现能力，测算抵（质）押率，作为确定担保额度的参考依据。

　　C、调查申请人提供资料的真实性、合法性.主要调查反担保手续是否合法，担保人签章、法定代表人(被授权人）、董事会董事或股东会股东及财产共有人的签字、手印、个人的居民身份证是否真实、有效，必需时到相关登记部门验证抵(质）物所有权证书的真实性。

　　②申请人的社会关系调查。主要调查反担保人与申请人的关联关系以及与申请人、反担保人存在较多利益关系的第三方的关联关系，分析其有无代偿性的资金来源,有无可抵（质）押的财产，防止通过互保循环取得贷款.（4）对项目的风险分析

　　①对申请人的信用进行风险分析，就是对申请人的还款意愿和还款能力的分析。对还款意愿，应注意通过人民银行的信用记录来考察申请人的信用记录，分析申请人借款用途的真实性及可行性；对还款能力，应着重分析其还款计划的可行性、企业(个人）的偿债能力和筹资能力等。

　　②对申请人面临的市场风险和所在行业的风险分析。③对项目的财务、法律风险分析。④对质押物保障力度的分析。就是分析一旦企业出现无力偿还贷款时，质押物是否易于控制,能否弥补质权人及本公司的损失；而且,质押物的选择及监管措施的设置是否能够使借款人的违约成本足够高。

　　⑤对监管方案的风险分析。就是根据每一笔监管项目的状况来设置监管方案，并对设置的监管方案在实际操作过程中可能产生的风险，进行多角度是否可控考虑,从而确定各过程的监控方法和监控内容.此外,本公司各个部门之间的合理分工和紧密配合,也是减低项目风险的重要措施。3、提出风险控制意见，召开项目评审会,对项目进行审查。对同意或有条件同意监管的项目，待评审委员签字后连同相关材料上报总经理、董事长最后审批决定；4、风控部在收到项目最终审批批复后，如属于同意监管的,按项目评审会方案要求,出具《同意监管通知书》给监管部，并协助通知市场部、监管部与申请客户、反担保第三人签订监管项目的有关合同,并完成相关抵质押手续。

　　第七章附则

　　第三十八条本制度由公司董事会批准后，自发布之日起施行。

篇七：经营风控管理办法

　　第六十五条在公司从事研究得人员对客户媒体与合作伙伴发送或发表投资咨询报告与评论文章须经公司合规管理人员进行合规审查在未进行合规审查前公司其她人员以及其她任何部门均不得审阅未披露得投资咨询报告与评论文章撰写得投资咨询报告与评论文章还应由所属总部领导与公司领导签字认可后方可发表或发送

　　合规经营与风险控制管理制度

　　合规经营与风险控制管理制度第一章总则第一条为进一步规范公司治理结构,加强公司合规风险管理,增强自我约束能力,实现持续发展,制定本制度。第二条本制度所称得合规,就是指公司及其工作人员得经营管理与执业行为符合法律、行政法规、规章及其她规范性文件、行业规范与自律规则、公司内部规章制度,以及社会公认并普遍遵守得职业道德与行为准则(以下统称“法律、法规与准则”)本制度所称得合规管理,就是指公司建立合规组织架构、制定与执行合规制度,培育合规文化、防范与应对合规风险得行为。本制度所称得合规风险,就是指因公司及其工作人员得经营管理或执业行为违反法律、法规与准则而使公司受到法律制裁、被采取监管措施、遭受财产损失或者声誉损失得风险。第三条合规风险管理就是公司进行全面风险管理得一项核心内容,也就是实施有效内部控制得一项基础性工作。合规管理应当覆盖公司所有业务、各个部门与分支机构、全体工作人员,贯穿决策、执行、监督、反馈等各个环节。第四条公司建立健全合规风险管理制度,完善合规风险管理组织架构,明确合规风险管理责任,构建合规风险管理体系,有效识别并积极主动防范化解合规风险,确保公司稳健运营。第五条公司设立合规总监,合规总监作为公司得合规负责人,就是公司得高级管理人员,对公司及其员工得经营管理与执业行为得合法合规性进行审查、监督与检查。合规总监分管法规风控部,独立履行合规管理职责。公司设立法规风控部为公司合规管理部门,行使合规管理职能,同时行使风险监管职能。法规风控部门独立于公司其她部门。第六条公司各内部控制部门建立分工协作得关系,共同防范公司经

　　营管理过程中得各类风险。第七条合规人人有责,公司倡导与培育良好得合规文化,并将合规文

　　化建设作为公司文化建设得一个重要组成部分。合规从高层做起,公司董事、监事与高级管理人员得言行应与公司

　　得宗旨与价值观念相一致。董事会与高级管理人员应在公司倡导并推行诚实守信得道德准则与价值观,努力培育

　　员工得合规意识,推行主动合规、合规创造价值等合规理念,促进公司内部合规风险管理与外部监管得有效互动。

　　第二章合规管理得目标与基本原则第八条公司合规管理得目标就是通过建立健全合规管理框架与制度,切实防范合规风险、力求在公司形成内部约束到位、相互制衡有效、内部约束与外部监管有机联系得长效机制,为公司持续规范发展奠定坚实基础。第九条公司合规管理得基本原则:全面性:风控合规管理覆盖公司所有业务、各个部门与分支机构、全体工作人员、贯穿决策、执行、监督、反馈等各个环节;在决策机制、内部控制、业务流程等全面体现合规管理要求;主动性:公司及其全体工作人员在其经营管理与执业行为中应当主动寻求合规支持,主动而且自觉地执行合规制度;独立性:合规总监与合规部门具有独立性,公司得股东、董事与高级管理人员不得违反规定得职责与程序,直接向合规总监与合规部门下达指令或者干涉其工作;公司得董事、监事、高级管理人员与各部门、分支机构应当支持与配合合规总监与合规部门得工作,不得以任何理由限制、阻挠合规总监与合规部门履行职责。第三章合规管理组织体系第十条公司建立与自身经营范围、组织结构与业务规模相适应得合规管理组织体系。董事会就是公司合规管理得最高决策机构,负责公司合规管理基本政策得审批、评估与监督实施。经理层负责遵照本制度,在合规总监与合规部门得督导下,制定与传

　　达具体得合规政策并监督执行,确保合规政策与程序得以遵守。合规总监与管理合规总部负责督导与协助经理层有效管理合规风

　　险,对公司及其工作人员得经营管理与执业行为得合规性进行审查、监督与检查,履行合规政策开发、审查、咨询、监督检查、培训教育等合规支持与合规控制职责。

　　公司全体工作人员应自觉严格遵守并具体执行公司得合规管理政策与程序。

　　第四章董事会得合规职责第十一条董事会履行以下合规职责;(一)审议批准合规管理工作得基本政策,监督合规政策得实施,并对实施情况进行年度评估;(二)决定公司合规部门得设置及其职能;(三)聘任或者解聘合规总监,决定合规总监得薪酬、福利待遇与奖惩事项;(四)保证合规总监与合规部门独立行使合规职权;(五)对总裁履行职责得情况进行合规专项考核;(六)对合规总监进行考核;(七)公司章程规定得其她合规职责。第十二条因合规总监未能勤勉尽责,存在以下行为且情节严重、给公司造成重大损失得,董事会可对合规总监予以解聘;(一)对已察觉或已出现得公司重大违规行为或重大合规风险不向董事会报告或报告不及时;(二)向董事会报送提供虚假信息得;(三)公司发生违法违规行为、出现重大风险、合规总监不能证明自己已依法履行职责得;(四)董事会认定得其她没有履行合规总监职责得行为。合规总监已勤勉尽责并按规定向董事会及时报告公司违法违规行为得,可以免责。第十三条在监管部门认为合规总监未能勤勉尽责,不符合合规总监

　　任职条件且责令公司更换合规总监人选时,公司董事会应及时解聘合规总监、重新聘任新得合规总监。

　　第十四条合规总监不能履行职务或者缺位时,公司董事会应当及时指定符合监管部门规定得人员或者一名高级管理人员代为履行职务,代为履行职务时间不得超过6个月。

　　代为履行职务得人员不得在公司分管与合规管理职务相冲突得部门。

　　第五章监事会得合规职责第十五条监事会履行以下合规职责:(一)监督董事会得决策及决策流程就是否合规;(二)监督董事会与高级管理人员合规职责得履行情况;(三)对重大合规风险负有责任得董事、高级管理人员,向董事会提出罢免得建议;(四)在合规总监履职过程中出现本制度第十二条第一款情形时,向董事会提出罢免合规总监得建议;(五)对公司经营管理就是否合规进行调查,并可要求公司合规总监与法控部协助;(六)公司章程规定得其她合规职责。第六章经理层合规职责第十六条经理层负责遵照董事会制定得合规管理基本制度,在合规总监与合规部门得督导下,制定与传达具体得合规政策并监督执行,确保合规政策与程序得以遵守。经理层得合规职责分为高级管理人员得合规职责与各部门、分支机构(以下简称“各部门”或“本部门”)负责人得合规职责。高级管理人员得主要合规职责:(一)根据董事会批准得合规政策,建立健全公司合规管理得组织架构、控制机制与制度;在合规总监与合规部门得督导下,制定与传达具体得合规政策并监督执行,对公司合规管理得有效性承担相应责任。(二)为合规总监与合规部门履行职责提供必要得人力、物力、财力与技术支持;保障合规总监与合规部门享有履行职责所必要与充分得知

　　情权、调查权,保障合规总监参加或者列席与其履行职责相关会议,调阅相关文件资料,获取必要信息;

　　(三)主动执行合规制度并作出表率,推进公司合规文化建设;(四)及时、有效防范与应对合规风险,在发现违法违规行为或合规风险隐患时,主动、及时向合规总监通报并积极妥善处理,落实责任追究,完善内部控制制度与业务流程;(五)签署公司向监管机构报送得中期合规报告、年度合规报告,并保证报告得内容真实、准确、完整;(六)法律、法规、规范性文件,公司章程与董事会规定得其她合规职责。第十七条各部门负责人得合规职责(一)执行法律、法规与准则;监督管理本部门及工作人员执业行为得合规性,对本部门合规管理得有效性承担相应责任;(二)自行或根据合规部门得督导,评估、制定、修改与完善本部门内部管理制度与业务流程;(三)对本部门合规经营管理制度与流程就是否健全、合理与有效,以及合规管理执行情况进行监督、检查与评价,并按规定向合规部门报告;(四)发现本部门违法违规行为或合规风险隐患时,主动、及时向合规总监或合规部门报告,积极妥善处理,落实责任追究,完善内部控制制度与业务流程;(五)组织本部门员工得合规培训;(六)监管机构或公司规定得其她合规职责。公司在各部门内设置合规管理岗位,合规管理岗位人员对本部门负责人负责,履行对部门及其工作人员执行合规政策与程序得状况进行及时有效得监督、检查,评价与报告等职责。合规管理岗位人员得任职条件、工作职责等具体事项由公司另行规定。第七章合规总监得合规职责第十八条公司设立合规总监岗位与专门得合规部门(管理合规总部),

　　负责督导与协助经理层有效管理合规风险,对公司及其工作人员得经营管理与执业行为得合规性进行审查、监督与检查,履行合规政策开发、合规审查、咨询、监督检查、培训教育等合规支持与合规控制职责。

　　合规总监就是公司高级管理人员,由公司董事会聘任。第十九条公司解聘合规总监应当有正当理由。第二十条合规总监不能履行职责或者缺位时,公司应及时制定高级管理人员代为履行职责,代为履行职责得人员不能分管与合规管理职责相冲突得部门,代为履行职责得时间不超过6个月,公司在6个月内选聘具有任职条件得人员担任合规总监。第二十一条合规总监向董事会负责,履行以下职责:(一)对公司内部管理制度、重大决策、新产品与新业务方案以及监管机构要求进行合规审查得申请材料与报告等进行合规审查,并出具合规审查意见;(二)监督相关部门根据法律、法规与准则得变化,及时评估、完善公司内部管理制度与业务流程;(三)采取有效措施,对公司及其工作人员经营管理与执业行为得合法合规性进行事中监督,并按照监管机构得要求与公司规定进行定期、不定期得检查;(四)组织实施公司信息隔离墙制度;(五)及时向董事会报告发现公司存在得违法违规行为或合规风险隐患,并及时向公司有关机构或不猛提出制止与处理意见,并督促整改;(六)保持与监管机构与自律组织得联系沟通,主动配合监管机构与自律组织得工作,及时处理监管机构与自律组织要求调查得事项,配合监管机构与自律组织对公司得检查与调查,跟踪与评估监管意见与监管要求得落实情况;(七)向公司董事会提交定期合规情况报告与临时合规情况报告;(八)按照公司规定为高级管理人员、各部门与分支机构提供合规咨询、组织合规培训;(九)处理涉及公司与员工得违法违规行为得投诉与举报;(十)对总裁之外得公司其她高级管理人员进行合规专项考核;

　　第二十二条合规总监参加公司会议,在表决前应对会议表决得事项发表合规意见,但不参与表决;

　　第二十三条合规总监可以兼任与合规管理职位不相冲突得职务与分管与合规管理职责不相冲突得部门,不得兼任与合规管理职责相冲突得职位,不得分管与合规管理职责相冲突得部门;

　　第二十四条合规总监列席公司董事会,参加公司总裁办公会;第二十五条根据履行职责得需要,合规总监有权调阅公司相应得文件资料,获取必要、充分得信息,公司其她部门与人员应予积极配合;、第二十六条合规总监有权独立调查公司内部可能违反合规制度得事件,获取相关文件与记录,根据需要向管理层及员工了解情况,相关人员应予积极配合;合规总监认为必要时,可以公司名义聘请外部专业机构或人员协助其工作。第二十七条合规总监在行使合规职权时,应与公司高级管理人员及时沟通。第二十八条合规总监应当将出具得合规审查意见、提供得合规咨询意见、签署得公司文件等履行职责有关得文件、资料存档备查,并对履行职责情况作出记录。第二十九条合规总监每年定期向董事会提交公司上年度合规报告。对已察觉或已出现得公司重大违规行为或重大合规风险,合规总监应及时向董事长提交临时报告。第三十条合规总监向公司董事会提交得定期合股报告应包括以下内容:(一)公司合规管理得基本情况;(二)合规总监履行职责情况;(三)公司违法违规行为、合规风险得发现及整改情况;(四)公司合规管理有效性得评估及整改情况;(五)董事会要求或合规总监认为需要报告得其她内容。第八章合规部门第三十一条法规风控部对合规总监负责,合规总监根据合规工作需

　　要决定法规风控部内部得岗位设置。第三十二条法规风控部在合规总监得领导下履行本规定第二十一

　　条规定得职责。第三十三条法规风控部享有以下权利:(一)为履行合规管理职责,通过参加会议、查阅文件、与有关人员

　　交谈、接受合规情况反映等方式获取必要得信息;(二)对违规或者可能违规得人员与事件进行独立调查;(三)向合规总监报告前项调查结果及处理建议,必要时可直接向董

　　事会报告;(四)公司规定得其她权利。第三十四条公司应为法规风控部配备足够得合规管理人员。法规风控部负责人及合规管理人员得选聘应符合公司得相关管理

　　制度要求,并须得到合规总监同意。合规管理人员应具有与其履行职责相适应得资质与经验,具有法律、

　　财会、金融等方面得专业知识,特别就是应具有把握法律、法规与准则得能力。

　　公司应通过系统得教育培训提高合规管理人员得专业技能。第三十五条公司应保证法规风控部行使合规管理职能所必需得费用。第三十六条公司支持与保障法规风控部与合规管理人员履行工作职责,并采取措施切实保障合规管理人员不因正常履行职责遭受不公正待遇,确保合规管理人员不承担与其合规职责相冲突得其她职责。第三十七条公司各部门应根据公司规定设立合规岗位,配置合规人员从事所在部门得合规管理工作。第三十八条公司各部门应主动进行日常得合规自查,向法规风控部提供合规风险信息或风险点,支持并配合法规风控部得风险监控与评估。第三十九条法规风控部对公司各部门进行定期与不定期得合规检查。合规检查主要检查管理部门内部控制与履行管理职责得情况以及业务部门合规开展业务情况与风险管理情况。合规检查结束后,对于存在合规风险得部门,法规风控部下达合规建

　　议或合规风险整改通知书,对于存在重大合规风险得部门,法规风控部可以对该部门负责人进行谈话提醒,并将情况报送公司经营管理层。

　　收到合规建议得部门,应及时落实合规建议,并及时向法规风控部反馈落实情况。

　　收到合规整改通知书得部门,须在合规整改通知书规定得整改期限内整改完毕,并将整改情况及时报送法规风控部。

　　第九章合规实施细则第一节办公行政合规管理第四十条法规风控部就是公司内部规章制度得合规审核部门,负责对公司内不规章制度进行合规审核。公司内部规章制度在公司领导审定之前,须先由法规风控部进行合规审核,然后再予以颁布。第四十一条法规风控部就是公司公文得合规审核部门,负责对公司公文进行合规审核。以公司名义下发得公文在公司领导审批之前,须先由法规风控部进行合规审核,然后再予以正式发文。以公司名义对外出具得函件,须先经法规风控部进行合规审核后方可对外出具。第四十二条未经公司同意,公司各职能部门不得以部门名义对外出具公文。经公司同意以部门名义对外出具公文,须经法规风控部进行合规审核后方可对外出具。第四十三条公司及各部门向监管部门与其她政府部门报送得财务报表、业务统计表等各类报表及其她纯业务性质得资料无须法规风控部与合规总监审核,但监管部门要求合规总监签字或出具意见得,须经法规风控部进行审核后报合规总监签字或出具意见。第四十四条监管部门、行业协会、政府不么下达得重要文件,秘书档案室应将文件及时抄送法规风控部。法规风控部根据公司有关规定对公司印章得使用进行合规审核。公司对外出具文件以及合同、协议、备忘录、函件等,须经法规风

　　控部审核后方可用印。合规主管对各部门非合同用章得用印情况进行事后合规审核。第二节财务合规管理第四十五条公司开立自有资金银行账户后,计划财务中心须及时将

　　开户行、账号等情况报法规风控部备案。第四十六条法规风控部对50万元(含)以上、100万元以下得公司

　　大额自有资金对外划付业务(内部资金划拨业务除外)实施事后合规审查。第四十七条100万元(含)以上得公司大额自有资金对外划付(内部

　　资金划拨业务除外)前,须由法规风控部进行合规审核后方可对外划付。第四十八条计划财务中心每月上旬汇总上月公司50万元(含)以上

　　得大额自有资金划付明细报法规风控部,法规风控部根据检查得需要,可调取或查阅付款审批文件、划款凭证、

　　银行对账单等相关材料。第四十九条公司净资本计算表、风险资本准备计算表与风险控制指标监管报表编制完成后,计划财务中心应及时抄送法规风控部。第三节投资顾问合规管理第五十条公司应通过办公场所、行业协会与公司网站公示下列基本信息,方便投资者或客户查询、监督。(一)公司名称、地址、联系方式、投诉电话、投资咨询业务资格等;(二)投资顾问得姓名及其投资咨询执业资格编码;第五十一条投资顾问向客户提供投资建议,应当具有合理得依据。投资建议得依据包括研究报告或者基于研究报告、理论模型以及分析方法形成得投资分析意见等。第五十二条投资顾问依据公司或者其她投资咨询机构得研究报告作出投资建议得,应当向客户说明研究报告得发布人、发布日期。第五十三条投顾业务推广、协议签订、服务提供、客户回访、投诉处理等环节须实行留痕管理。第五十四条投资顾问协议书及投资顾问向客户提供投资建议得时间、内容、方式与依据等信息,应当以书面或者电子文件形式予以记录留存。投顾业务档案得保存期限自协议终止之日起不得少于5年。

　　第五十五条客服专员对所辖客户得基础服务工作及各项与投顾业务有关得客户服务工作,应当以书面或者电子文件形式予以记录留存。相关业务档案得保存期限自协议终止之日起不得少于5年。

　　第五十六条投顾业务客户合规回访工作由客户服务部门独立实施,具体回访机制、程序与内容由公司另行制定。

　　第五十七条投顾业务客户投诉工作根据《投顾业务管理制度》与《公共关系与接待接诉管理制度》相关规定实施。

　　第五十八条公司通过广播、电视、网络、报刊等公众媒体对投顾业务进行宣传,应当遵守信息传播得有关规定,宣传内容不得存在虚假、不实、误导性信息以及其她违法违规情形。

　　公司应当提前5个工作日将广告宣传方案与时间安排向公司住所地及媒体所在地得相关监管部门报备。

　　第五十九条公司通过举办讲座、报告会、分析会等形式,进行投顾业务推广与客户招揽,

　　应当提前5个工作日向举办地相关监管部门报备。第六十条开展投资顾问业务得禁止行为:(一)以夸大、虚报推荐业绩等方式对服务能力与过往业绩进行不实、诱导性得广告宣传及营销活动或传播其她虚假、片面与误导性信息;(二)以任何方式向客户承诺或者保证投资收益;(三)直接代客操作或与客户约定分享投资收益或者分担投资损失;(四)利用咨询服务与她人合谋操纵市场或者进行内幕交易;(五)以个人名义向客户收取投顾服务费用;(六)其她违反相关法规要求、有损客户合法利益得行为。第四节发布研究报告合规管理第六十一条在公司从事研究工作得人员,均应当将其从事投资咨询业务得资格证明文件原件(或复印件)放置在其工作场所明显处,以便于投资者或客户查验监督。第六十二条在公司从事研究得人员不得出租、出借、转让、涂改从业(执业)资格证书。第六十三条在公司员工中凡未取得投资咨询从业资格者,一律不得

　　从事投资咨询业务,如有违反公司在三年内不受理该员工从事投资咨询业务资格得申报,若对公司造成声誉或经济损失后果得,该员工还要承担赔偿责任与法律责任。

　　第六十四条在公司从事研究得人员,必须严格遵守国家法规与公司制度,必须遵守投资咨询也得职业道德、遵循守法合规、独立、客观、公平、公正、及时、审慎、准确得原则有效防范与控制利益冲突,建立“隔离墙”使研究报告不受外部干涉。审慎处理影响价格得敏感信息,公平对待利益相关者,不得优先提供个相关机构;必须以谨慎、诚实、信用与勤勉、尽责得态度为投资者提供高质量得投资咨询服务,为市场得规范、健康发展与树立维护公司得良好形象做出贡献。

　　第六十五条在公司从事研究得人员,对客户、媒体与合作伙伴发送或发表投资咨询报告与评论文章,须经公司合规管理人员进行合规审查,在未进行合规审查前公司其她人员以及其她任何部门均不得审阅未披露得投资咨询报告与评论文章,撰写得投资咨询报告与评论文章,还应由所属总部领导与公司领导签字认可后方可发表或发送。

　　第六十六条遵照相关主管部门得规定,为加强日常监管、切实保障投资者得利益,公司对外发布得有关投资咨询报告、评论文章,其信息资料来源必须合法合规,主要来自。。。。。。行业协会规定信息公开刊登得相关杂志与财经网站等,均应当对发布得时间、方式、内容、对象与审阅过程做出留痕记录,同事书面报送给公司存档备查,相关业务档案得保存期限自

　　发布之日起不得少于5年。第六十七条在公司从事研究得人员向电视、报刊、电台、网络等新闻媒体或社会公众提供投资分析报告、投资分析文章或投资咨询节目(栏目)等形式得咨询服务时,须先行填写《投资咨询报告与评论文章发送客户、媒体与合作伙伴等级审批表》报公司总裁书面批准后方可实施。第六十八条研究人员发布研究报告应当符合下列内容与格式要求:(一)标注研究报告字样(二)注明“xxxxxxxxx优先有限公司”与相关业务资质;

　　(三)注明署名得研究人员得投资咨询执业资格证书编码;(四)注明研究报告发布时间;(五)注明研究报告依据得信息来源;(六)说明研究报告分析方法、依据与研究结论得局限性;(七)提示投资风险。六十九条在公司从事研究得人员,通过广播、电视、网络、报刊等公众媒体,就宏观经济、行业状况、市场发表评论或者意见,应当符合下列要求:(一)必须经过公司同意,并由公司向行业监管机构进行媒体宣传备案后才能参与;(二)公示公司得名称与业务资质、分析师姓名与投资咨询执业资格证书编码;(三)不得传播虚构、片面、不实与误导性信息;(四)发表得意见与公司已发布得投资咨询报告与评论文章观点一致,并说明该投资咨询报告与评论文章得发布日期;(五)不得对具体业务做出明示或者暗示保证投资收益得表述;(六)不受公司其她部门与人员以及发行人、上市公司、基金管理公司、资产管理公司,特定客户等利益相关方得干涉与影响。第七十条在公司从事研究得人员向电视、报刊、电台、网络等新闻媒体或社会公众提供投资分析文章须按以下规范要求写作:(一)文章中引用上市公司信息,应从业务监管部门指定得信息披露媒体中摘要;(二)文章中不允许对上市公司没有公开披露得信息诸如业绩预增、资产注入、资产重组、资产置换以及外资购并等问题进行主观臆断与猜测;(三)文章中不允许对上市公司公告进行夸大性、猜测性、随意联想性分析;(四)文章中应注意采用上市公司最新得公告资料作为分析得依据,不允许采用过时得资料与数据,以免产生差错;

　　(五)文章中应注意上市公司得澄清公告,不允许因没瞧到澄清公告而使用被澄清得流言作为分析依据;

　　(六)文章中不允许使用“即将涨停”、“爆发性拉升行情”、“一触即发”、“拉升在望”、“反弹在即”等煽情性词语,应采用平实、严禁得词语。

　　第七十一条在公司从事研究得人员,通过报刊、网络等公众媒体发表投资咨询报告与评论文章或投资咨询报告与评论文章摘要,应当说明该投资咨询报告与评论文章得首次发布日期。

　　第七十二条在公司从事研究得人员在知悉本公司、本人以及财产上得利害关系人与有关业务品种有利害关系时,不允许就该业务品种得走势或投资得可行性提出评价或建议;在预测业务品种得走势或对投资业务品种得可行性提出建议时,应明确表示在自己所知情得范围内本机构、本人以及财产上利害关系人与所评价或推荐得业务产品就是否有利害关系。

　　第七十三条研究人员制作与发布得研究报告不得受到公司其她部门与人员以及发行人、上市公司、基金管理公司、资产管理公司、特定客户等利益相关方面得干涉与影响。

　　第七十四条研究人员不允许对与公司存在有承销保荐、财务顾问业务关系得发行人或者上市公司承诺、发布对其有利得研究报告。

　　第七十五条发布研究报告禁止性行为:(一)代理投资者从事买卖;(二)为自己买卖业务产品;(三)同时在其它投资机构执业;(四)利用咨询服务与她人合谋操纵市场或者进行内幕交易;(五)因为客户持有得业务产品而提供不客观得投资分析或投资咨询;(六)投资分析与投资咨询中含有虚假、夸大、片面与误导性得内容;(七)参加媒体等机构举办得有关业务产品得“擂台赛”,模拟产品投资大赛获类似得栏目或节目。第五节合规审查第七十六条根据审查事项得内容、合规审查可以采取纸面或电子

　　版留痕动态书面审理方式,或采取合规工作委员会会议讨论方式。第七十七条需要提供合规审查得文件与材料一般通过电子文档流

　　转形式由公司办公室转法规风控部进行审核。经法规风控部同意,可以采用纸质流转

　　形式。第七十八条创新产品、创新业务在研发阶段应保持与法规风控部

　　得联系与沟通,并通过内部公函或邮件形式将相关资料提交法规风控部,法规风控部认为必要时可派员参加业务部门得相关讨论,听取业务部门得汇报。

　　第七十九条因法律、法规与准则规定得不明确,法规风控部对相关问题得合规性难以做出判断得,应及时报告合规总监,就相关问题与监管部门保持联系沟通。

　　第八十条经与法规风控部事先沟通、合规审查可以通过电子邮件方式,实行于宪审查。

　　第八十一条各部门就提交审核得事项应事先进行内部论证,向合规审查机构与人员出具部门意见,并就该事项得背景材料、存在问题、与相关部门得沟通情况、内部讨论结果等予以充分说明。合规主管应发表初审意见。

　　第八十二条各总部统一负责分管部门得合规审查工作,对合规审查事项统一出具明确意见,然后根据需要转公司或致函法规风控部进行审核。

　　第八十三条对提交合规审查事项,业务主管部门没有明确意见或上报事项材料不充分得,法规风控部有权拒绝审查或要求相关部门提供补充材料。

　　第八十四条对每一审查事项,法规风控部一般应用五个工作日进行合规审查工作。

　　根据提交文件得类型、内容得多少、问题复杂程度及上报监管部门时间要求等,法规风控部可以适当调整审查时间。

　　相关部门应与法规风控部沟通,及时提交相关审查文件与材料。提交审查文件与材料不及时得,应承担由此引起得不良后果。

　　第八十五条法规风控部合规审查分为具体承办人员初审、部门(分管)领导复审、合规总监审定三个阶段。

　　第八十六条法规风控部应根据部门人员专业配备情况、审核事项得来源与重要程度安排相应得审核人员进行初审。重要事项得初审人员应为两人或两人以上;初审人员认为事项重大或疑难复杂得,可报请部门(分管)领导组织内部讨论,必要时征求外部专业机构或常年法律顾问得意见。

　　第八十七条初审人员应根据审核结果出具初步审查意见或建议,意见应明确具体,有充分得法律与政策依据,根据监管部门要求,如需向监管部门呈送合规审查意见,还应按照规定得格式书写。

　　第八十八条法规风控部部门(分管)领导应按照要求对初审事项进行复审,复审意见应

　　明确具体。第八十九条合规总监认为必要时,可以以公司名义聘请外部专业机构或人员协助开展合规审查工作。第九十条合规审查意见由法规风控部拟定,由合规总监签署确认。第九十一条在合规审查中发现合规风险隐患得,应当及时向相关部门提出制止与处理意见。相关部门应进行整改,向法规风控部提交整改报告与修订后得相关文件、材料。第九十二条需要提交相关监管部门得合规审查意见,合规总监应签署一式两份,一份交由法规风控部存档。第九十三条法规风控部应对审查文件与材料出具得合规审查意见与报告及时存档备查。第十章合规考核、合规问责与有效性评估第九十四条公司对各部门与各级管理人员进行年度考核时,应将合规专项考核纳入考核范围。合规专项考核占年度考核得相应权重。第九十五条总裁由公司董事会进行合规专项考核。公司董事会对总裁进行合规专项考核时,应听取合规总监得意见。第九十六条总裁之外得公司其她高级管理人员由合规总监进行合规专项考核。合规总监对总裁之外得公司其她高级管理人员进行合规

　　专项考核时,应听取总裁意见。第九十七条合规总监由公司董事会进行考核,公司董事会对合规总

　　监进行考核时,应听取总裁得意见。第一百条公司应对违法违规行为建立问责机制,明确问责对象、标

　　准、程序、方式等。第一百零一条董事会与高级管理人员依照公司章程得规定,履行与

　　合规管理相关得职责,对公司合规管理得有效性及经营管理行为得合法合规性承担最终责任;各部门负责人对本部门合规管理得有效性及经营管理活动得合规性负首要责任;公司员工根据各自职责对其执业行为得合法合规性承担直接责任。

　　第一百零二条法规风控部认为公司部门负责人未能有效履行合规职责时,应及时向合规总监报告,合规总监对部门负责人继续履职有异议得,应向公司总裁提出该部门负责人不得继续履职得建议。

　　第一百零三条公司应制定合规有效性评估方案,定期对合规管理环境与合规管理职责履行情况进行有效性评估。

　　第一百零四条公司委托外部专业机构对公司合规管理得有效性进行评估,及时对发现得问题提出建议。

　　对公司合规管理有效性得全面评估,每年不少于一次。第十一章合规风险管理得外部监管第一百零五条法规风控部负责组织学习监管部门发布得监管规则、意见等监管文件。法规风控部应及时向监管部门咨询,准确理解与把握监管要求,并反馈公司得意见与建议。第一百零六条公司在发生违法违规或涉嫌违法违规行为、存在合规风险或者发现较大风险隐患时,合规总监应及时向监管部门提交临时报告。第一百零七条合规总监及合规管理人员在日常工作中应监管部门得约谈沟通交流情况时,应如实介绍情况。在监管部门对公司进行现场检查、专项调查、立案稽查以及采取监管措施、作出行政处罚时,合规总监应给予协助配合,并应监管部门得

　　要求,提供合规事项得专项说明。第十二章合规管理与风险防控预案第一百零八条建立风险防控预案得目得任何企业都有可能面临各种无法预测或难以预测得各类风险(紧急

　　突发事件),为避免或最大限度地减少此类风险造成得损失,公司就可能出现得一些风险及其防范措施,结合公司实际,提出以下防控要求,以保障全体员工在经营活动过程中得身体健康与生命财产安全,维护公司良好秩序,确保高效、安全运转。

　　第一百零九条紧急突发事件应急处理责任人负责人:常务副总裁、各部门总经理成员:各具体应急预案负责人、各部门负责人、各部门应急配合人员第一百一十条紧急突发事件应急处理部门各总部人事行政部门或技术支持部门第一百一就是一条紧急突发事件应急处理部门主要职责:(一)公司突发事件应急处理,由公司常务副总裁与各总部总经理全面负责指挥,各总部人事行政部门或技术支持部门负责具体应急处理得组织、协调及应急处理实施工作,包括发生事件得应急处理及相关工作。(二)各部门应挑拨或指定应急处理协助配合人员,包括现场负责人、联络人员。(三)处理人员应具备现场应急处理得基础知识与技能,定期进行突发事件应急处理相关知识得学习培训。现场应急处理部门需配合必要得应急处理器材、消防设备与医疗药品等,并进行经常得维修与补充,保证应急处理工作得正常进行。(四)应急处理部门应建立健全得应急处理档案,包括:应急处理小组成员名单与联系电话、社会处理机构得联系方式、处理基本技能学些培训、演练记录、应急处理器材、设备目录及维修保养记录、事故应急处理记录等。(五)工作原则:加强防控、快速反应、安全有序。第一百一十二条紧急突发事件分类

　　(一)客户来访投诉(二)媒体记者上门采访(三)监管、工商、税务、社保、公安、政法等政府机构突击检查(四)公司设备、设施突发故障(五)公共卫生事件(重大传染病疫情、群体性疾病、食物中毒)(六)火警(七)治安问题(八)其它紧急突发情况第一百一十三条各类紧急突发事件应急处理预案(一)客户来访投诉应急处理预案1、接待流程:前台——投资顾问——客服经理——营销总监2、投诉客户来访应特别重视,要安排专人在指定区域(会议室、贵宾室)热情接待3、前台文员要懂得基本得客户接待礼仪,询问客户得基本情况,然后引导客户在休息室等待,微笑服务、泡茶,请客户稍等,并应及时向上级汇报、如汇报对象不在或联系不上应立即向更上一级汇报。4、负责接待人员要及时受理客户问题,并做好安抚工作5、如外省客户投诉根据客户情况安排食宿6、对于情绪激动得来访投诉客户、保安要在会议室外守候(二)媒体记者上门采访应急处理预案1、接待流程:前台文员——营销总监——总部总经理与法律顾问接待,同时通知公司常务副总裁或董事长2、由前台文员接待,原则上微笑服务,不回应媒体记者询问得所有关于公司内部、运作等方面问题3、保安不允许任何人以任何理由与手段携带摄像器材对公司内部进行摄像或录音4、营销总监接待,不对实质性问题进行回答,只对媒体人员得到访做接待与情况了解5、营销总监根据实际情况汇报总部总经理,由总经理汇报公司常

　　务副总裁或董事长进行协调处理(三)监管、工商、税务、社保、公安、政法等政府机构突击检查应

　　急处理预案1、接待流程:前台接待——总经理办公室负责人——总部总经理

　　与法律顾问接待,同时通知公司常务副总裁或董事长2、对监管、工商、税务、社保、公安、政法等政府机构来访应特

　　别重视,各总部要安排专人在指定区域(会议室、贵宾室)热情接待3、对于来访者,负责接待人员要及时了解清楚来访者得目得与需

　　要配合得事情,尽快配合处理,并应及时向上级汇报。如汇报对象不在或联系不上应立即向更上一级汇报

　　(四)公司设备、设施突发故障应急处理预案1、当办公区域内发生停电、停水事故时,各部人事行政部门应及时对故障原因进行断定,如果属于物业供电、供水事故,应迅速通知物业抢修,向公司员工做好解释工作,并做好水、电恢复供应相关设备得防护工作;如属突发性设备故障引发,各总部人事行政部门应及时组织技术人员对故障设备进行处理、抢修,以防止事故进一步扩大化,并提供备用设备,保障工作得正常开展,事后分析原因,并向公司领导汇报2、设备故障紧急抢修:在无备用设备得情况下,个部人事行政部门要组织相关设备得技术人员及时对设施设备发生故障得原因进行分析、诊断及抢修排障,尽快恢复设施设备得正常运行3、损失评估、设备补给,如事故造成损失得,还应由各部门负责统计因紧急突发事件而造成无法修复得设备明细,固定资产管理部门据此将相关设备作报废处理,调整账务,核算损失,根据需要及时报相关部门对损坏得设备进行补给,以保证相关部门工作正常有序进行(五)公共卫生事件应急处理预案1、公共卫生事件主要有三种:一就是重大传染病疫、二就是群体性疾病、三就是食物中毒2、当重大突发公共卫生事件发生后,各总部人事行政部门及各部门负责人必须迅速赶赴现场,立即将病人就近送往医院,并在有关医护人员得指导下,组织协调对病人得抢救、隔

　　离治疗等救援工作3、相对其她紧急突发事件而言,重大突发公共卫生事件主要以预防、防控为主4、重大传染病疫情、群体性疾病等重大突发公共卫生事件,主要采取以下措施进行防控:(1)避免全体活动,避免出入人群聚集得公共场所(2)定期对办公场所进行消毒,储备常用防治药品(3)做好办公区域得卫生保洁,加强对垃圾与污染物得管理(4)人事行政部负责组织协调公共卫生突发事件得应急处理5、中毒引发得重大公共卫生事件(1)立即将中毒人员送往医院抢救(2)保护好现场、封存剩余食品,将留样提供给医疗卫生部门检测(3)积极配合卫生行政部门调查处理,并做好善后工作,报公司领导(六)火警应急处理预案1、任何人发现火警后都有义务采取必要得应急措施,并应迅速报告人事行政部门,人事行政部门接到火警报告后,部门负责人及保安人员应立即赶赴现场,利用现有消防设施灭火,并视情况决定就是否拨打119报警2、火警灾情较重时,部门负责人应报告公司领导及物业公司,并立即打开所有消防通道,电灯或应急灯,组织员工疏散3、火警处理后,人事行政部门应分析原因,追究责任,并向公司领导部门报告(七)治安问题应急处理预案1、任何人发现办公区域内有打架斗殴事件,都要立即通知保安人员或当事人部门负责人迅速到场劝阻、制止,无法制止得要立即拨打110报案2、及时送被打伤得人员到就近医疗机构进行治疗或拨打急救电话1203、发生重大打架事件,造成严重伤亡得,立即报公司领导及拨打110报案

　　4、事件处理完毕,人事行政部应分析原因,并向公司领导报告(八)其它紧急突发情况得应急处理对于那些没有预案控制得突发事件,可依据“紧急突发事件应急处理预案”工作原则灵活处理

篇八：经营风控管理办法

　　风控部管理办法

　　第一章总则

　　第一条为促进公司加强内部风控管理，有效识别和主动管理、防范、处置业务风险,根据公司《风险控制管理办法》、《风险评估管理办法》、《组织管理制度》和其他有关规定,制定本制度。第二条公司风控管理的目标是通过构建风险控制管理体系,提高全体员工的风险意识,建立有效规避风险的长效机制，确保公司依法经营、合规运作，促进公司的可持续发展。第三条本制度所称风控是指公司及员工的经营管理和行为应符合国家的法律、法规、规章及其他规范性文件、行业规范和自律规则、公司内部规章制度，以及行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则（以下统称“法律、法规和准则”）.本制度所称业务风险是指公司或员工的经营管理或行为违反法律、法规或操作准则而使公司遭受财产损失或声誉损失的风险。第四条本制度所称风控管理是指公司制定和执行风险控制管理制度,建立风险控制管理机制，培育风险管理文化，防范业务风险的行为。风控管理是公司管理的一项核心内容，也是内部控制的一项基础性工作。第六条公司风险管理应遵循以下原则:（一)全员全面风险管理原则:公司在制度建设和业务流程设计上，通过完善相关风控管理制度与机制，使风控管理体系覆盖公司所有业务、各个部门和分支机构、公司董事、监事、高级管理人员和公司所有员工，贯穿决策、执行、监督、反馈等各个环节。（二）实用有效原则：公司风控管理的实施应从公司的业务规模、组织结构、发展状况、公司文化等实际出发,兼顾成本与效率,强化相关风控管理制度、流程设计的可操作性，提高风控管理的有效性.（三)独立性原则:公司风控管理从制度、组织和人员安排上保证风控管理的独立性，并按照双线分离、多线制衡的模式，使风控管理部门与其他部门一起积极促进与经营管理的有效制衡。(四）科学创新原则:在公司已形成的管理方法和风险管理文化的基础上，积极借鉴国内外同行的先进经验,科学地通过制度性与灵活性的结合，对公司风控管理

　　的定位、组织、机制、方法、手段等进行创新，以更好地为公司健康发展提供支持。

　　第二章风控部岗位设置及职责

　　第七条公司设立风控部，协助风控总监工作，对业务开展和业务操作的合规性进行审查、监督和检查，履行监督检查、审查、咨询、教育培训等风险控制管理职能，按照公司规定履行以下职责:1、负责对监管项目进行合法性、合规性和真实性的审查，主要审核出质人或贷款人提供资料的完整性、贷款手续的合法合规性及项目调查的准确性和合理性、质押物来源的合法性、质押物价值的真实性，监督质押物价格的市场变动及发展趋势等；2、根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施,拟写《风险分析报告》；3、负责在授权范围内对公司风险管理制度体系、业务操作流程的建设及实施跟踪、完善.4、负责对监管期间相关环节风险管理的跟踪，及时反馈各监管点的动态信息；对监管项目进行综合风险评估,填写《风险评估报告》，明确风险防控措施，并参与风险事件的处置过程。5。组织相关部门学习风险管理制度、业务操作流程以及业务操作指南，协助人事部门开展对员工的入职培训和在岗培训。6.编制公司风险管理报告，分析监管项目整体风险，总结风险管理经验教训，思考风险管理新方法,促进公司风险管理制度逐渐成熟，风险管理水平日趋一流，监管业务快速健康发展。7.审查公司业务合作协议合规性、合法性，监督相关合同或协议的执行情况；第八条风控部下设风控总监1名,风控部经理1名,风控专员数名

　　第一节风控总监

　　第九条风控总监负责制定具体的风控管理制度及业务操作流程并监督执行，具体履行以下职责：(一）根据董事会批准的风控管理基本政策，建立健全公司风控管理组织架构，设立风控管理部门,并为其履行职责提供充分条件；

　　(二）制定具体的风控管理制度并监督其有效执行;（三)明确风控部门与其它内部控制部门之间的职责分工；(四）向董事会(风险控制委员会）提交公司半年度、年度风控报告；（五）组织内部有关人员和部门对公司风控管理的有效性进行评估，及时解决风控管理中存在的问题；评估每年不得少于一次；(六）公司规定的其他合职责。

　　第二节风控部经理

　　第十条公司风控部经理的合规职责：（一）执行法律、法规和准则，监督管理本部门及员工执业行为的合规性，对本部门风控管理的有效性承担责任;（二）自行或根据风控总监的督导，评估、制定、修改和完善本部门内部管理制度和业务流程；（三）定期对本部门风控管理制度及流程的有效性及合规管理的执行情况等进行自查和评价，并按规定向风控总监报告；(四)发现本部门违法违规行为或存在风险隐患时主动及时向风控总监报告，并积极妥善处理，落实责任追究，整改完善相关制度和流程；(五)组织本部门员工的风控管理培训;（六）公司规定的其他职责.

　　第三节风控专员

　　第十一条公司风控专员的职责：（一）熟知并严格遵守与其执业行为有关的法律、法规和准则；（二）主动识别、控制业务风险；(三）拒绝执行违规的经营管理及执业行为,并对发现的违法违规行为或合规风险隐患，主动、及时地向风控部经理或合规管理部报告。（四）对执业过程中遇到的难以判断的合规风险,应主动寻求合规咨询、合规审查等合规支持；(五）公司规定的其他合规职责.

　　第三章风控部部与其它部门的分工与协调

　　第十二条风控部与监管部、业务部是公司内部控制系统的重要组成部分，从不同侧面分别行使内控管理职责,工作既有分工，又相互协作，并建立经常性沟通协作机制.风控部门协助公司各级管理人员对业务经营活动中的各类相关风险进行识别、评估和管理控制；对公司内控机制、内控制度的建立和执行情况进行定期的检查与评价,提出内部控制的改进建议,督促有关责任部门及时改进.第十三条风控部与业务部在工作中建立以下沟通协作机制：（一）风控部负责识别、评估新项目的潜在风险，并将相关风险信息及控制措施抄报业务部;业务部也应将发现的风险事项及了解到的全部情况告知风控部，并在必要的情况下与其共同协调各方面并制定防控措施；（二）风控部与业务部协作，从不同的角度向管理层提供相关信息(例如项目前景、项目运营情况等）。第十四条风控部与监管部在工作中建立以下沟通协调机制：(一）风控部门对监管部管理的各项目进行有效性检查,并将检查报告及时抄报监管部及相关领导，对发现的问题可提出整改建议；(二)风控部可参与涉及到风控问题的专题复查、合规薄弱环节和违规问题的调查等。

　　第四章风控管理运行机制

　　第一节风险的识别与评估

　　第十六条风控部应当全面识别、评估公司所有业务活动的各项风险,主要包括但不限于市场风险、操作风险、法律风险、信用风险、环境风险等第十七条在风险识别的基础上，应用一定的方法评估其存在的风险以及对公司运营产生影响的程度，对风险做出评级和相应的控制措施.

　　第二节合规咨询与审查

　　第十八条风控部应及时对业务开展过程中涉及到的合规事项及时、主动的提出

　　合规建议；审查内容主要包括：（一)、经法定程序批准设立的企业法人、社团法人或其他经济组织及自然人申请人，持有最近经审验合格的营业执照；(二）、企业实行独立核算，自主经营、自负盈亏。持续、正常生产经营一年以上（项目款除外）,有固定经营场所及稳定的客户，能提供财务报表;（三）、企业资信状况良好，无恶意欠款记录；(四)、企业最近未发生重大质量事故，无悬而未决诉讼案件缠身；（五）、企业经营稳健，未曾发生连续两年经营性亏损；（六)、企业管理者具备丰富的管理经验和较高的管理水平、显著的历史经营业绩、良好的信用记录和社会声誉;（七）、企业有连续的盈利能力和偿债能力，经营活动净现金流量应为正，贷款到期时有能保证还款的现金流入；（八）、企业的资产负债结构合理；（九）、企业具备一定生产、销售规模；第十九条风控部在确认贷款企业基本资料齐全，反担保措施较好的情况下,与业务部、监管部相关人员联系,约定时间到企业进行实地调查。

　　第三节风控知识培训

　　第二十条风控部应当与人力资源部门建立协作机制，制订风控知识培训计划,开发有效的风控培训和教育项目,定期组织风控培训工作。风控培训应通过考试检测培训效果，对测试不合格的，要继续参加培训并记入当年绩效考核。员工新入司、中层干部新聘，应当接受风控培训，未经培训或培训不合格不得上岗.

　　第四节风控监督检查与监控

　　第二十一条风控监督检查工作的内容主要包括各项目遵循法律、法规及公司准则的情况、项目风控管理机制运行的有效性、违规事件的整改情况等.第二十二条监管部负责人负责对本部门风控管理的有效性进行日常和定期的自我检查和评价，向风控部提供风险信息和提交定期监管报告.第二十三条对在检查过程中发现的风险信息，风控部应向相关部门发出书面整改通知,有关部门应及时整改并回复；对检查过程中发现的重大风险、制度或流

　　程中的重大缺陷等还应及时向风控总监和公司总经办做出书面汇报.第二十四条风险监控的重点是监控业务项目操作中的某些行为以发现潜在风险的情况，主要包括强制出货、破仓出货、手续不齐、市场价格波动厉害、监管环境恶化等。第二十五条根据公司规定,风控部及风控专员有权对公司内部的违法违规行为或风险隐患进行调查,并就调查情况和调查结论作出报告,报送公司。第二十六条公司通过建立合规督办机制，对涉嫌违规事项或风险隐患进行跟踪、监控和督办,以及时化解风险.

　　第五节风险公告、风险警示与整改

　　第二十七条各级风控人员应持续关注法律法规、准则和风控制度规或流程定的变化,根据公司各项业务的开展情况,及时提醒各部门及员工注意避免有可能产生的风险,提醒以公告的形式在公司范围内通知.第二十八条风控部通过文件检查、现场巡查、内控平台及其他系统监控等多种方式，对发现的风险事项向相关部门进行风险警示提醒和整改建议。第六节风控报告与反馈第二十九条风控报告包括定期报告和不定期报告。定期报告包括监管部定期向风控部提交的监管报告和风控部巡查检查报告和中期及年度风控报告。不定期合规报告包括一般风险和重大风险报告。第三十条定期风控报告的报告人是负责履行风控管理职责的归口部门或岗位。不定期合规风险报告的报告人可以是公司所有部门和员工。第三十一条就特定风险事项，各级风控管理人员原则上应首先向本部门或本层级负责人报告。根据公司相关规定，也可在同时报告的基础上,向更高层级管理人员进行跨级报告，跨级报告只能向上逐级跨越。第三十二条出现下列情形之一，可跨级报告：（一）出现重大违法违规行为或风险隐患；（二）已报告的风险事项没有得到上一级的有效处理；第四十五条出现下列情形之一，各级风控管理人员可在分级报告的同时跨级上

　　报：（一）发现突发紧急事件，已超出部门处置能力，不同时跨级上报可能会造成更严重后果的；（二）对本部门违规操作，同级管理人员在规定期限内未及时纠正；（三）发生重大有争议事件,部门内部意见存在分歧，需要上级进行决策的；（四）上一级管理层指定要求上报的；（五)国家法律、法规、公司规章制度认为需跨级报告的事项。第三十三条定期报告或不定期报告应按照公司报告制度的规定进行报送.

　　第七节风控管理的档案与留痕

　　第三十四条公司建立风控档案的全方位留痕和档案管理制度。风控总监与风控部应将出具的风控审查意见、提供的风控咨询意见、风控监督文档、签署的公司文件、风险检查工作底稿、事件处理记录等与履行职责有关的文件、资料存档备查，并对履行职责的情况作出记录。

　　第五章举报、问责与绩效考核

　　第三十五条建立违规举报制度,保障每一位员工都能够正常行使举报违规行为的权利。第三十六条遵循“谁主管，谁负责；谁运营，谁负责”的理念，建立明确的问责机制，规定和落实各级各岗位人员的职责，明确调查处理和责任认定的程序，确保发现、处理违规行为时责任明确、措施及时有效.风控部协助风控总监，对风控部和监管部日常的风控管理能力和风控状况进行跟踪评价并计入考核。第三十七条公司对风控总监和风控管理人员的履职情况进行考核,并根据考核结果决定其薪酬待遇。

　　第六章风控部业务流程

　　第三十七条风控部按照严格的风控流程，对所有项目进行风险把控与审核,做到来源可依,去向可查，流程可控。1、在业务受理阶段，回复市场部咨询的相关问题；在项目调查阶段,与市场部、监管部一起对申请客户进行实地调查，对市场部要求申请客户提供的相关资料提

　　出建议；在收到市场部提交的《项目调查报告》、申请客户档案及监管部提交的《监管方案》后，结合实地调查进行风险综合评估,写出风险管理意见，对欠缺的资料通知市场部补齐;2、风险评估的重点与分析（1)调查申请人的合法性。(2）审查申请人提供的材料是否符合本公司和金融机构的要求,是否有遗漏。而且需要特别注意审查以下的地方：

　　①加盖的公章是否清晰，与营业执照和贷款证(卡)上的法人单位名称三者是否一致；若不一致，须到工商行政管理部门进行查核；

　　②税务登记证是否经过审验;③股东(董事）会决议内容应包括：申请本公司担保的期限、金额、用途、反担保措施及委托代理人等；是否达到公司章程规定的有效签字人数；股东(董事)的签名是否真实有效；④贷款卡是否年审合格；⑤营业执照、机构代码证是否已经年审合格；⑥户口簿、居民身份证（护照)是否在有效期内；身份证（护照）、结婚证与户口簿上的有关要素（姓名、婚姻状况）是否一致，并与担保申请人作核对；⑦复印件与原件是否相符；⑧其他有效证明是否已经盖公章或签名按右手印.（3）对申请人的调查与分析①营运能力的调查.调查申请人的生产经营规模、资金实力、内部组织机构、股本构成、产品的市场竞争能力和发展前景，分析反担保人的财务状况.应重点调查申请人的主体资格、反担保能力、反担保人与申请人之间的关系，落实各项反担保措施贷款的真实性、合法性、有效性。A、申请人资格调查。反担保人必须符合相关法规的要求.主要分析反担保的保证人、抵（质）押人是否有合法担保资格、反担保人的代偿能力、抵（质）押物是否合法真实存在，抵押人、出质人对抵(质)押物是否拥有财产处分权;抵押

　　人、出质人以共有财产设定抵（质）押时，是否经全体或法律规定的共有人书面同意，并出具同意抵押、质押声明书。若反担保人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业,必须提供股东会（董事会）或发包人同意为借款人承担反担保责任和提供反担保抵（质）押物的股东会（董事会）决议，或具有同等法律效力的文件和证明.

　　B、担保能力的调查。审查贷款卡及其他相关信息，调查其反担保能力是否符合相关规定。若抵(质）押物必须由评估机构评估的,调查评估机构是否合法、评估依据是否真实;分析抵（质)押物的变现能力，测算抵（质）押率，作为确定担保额度的参考依据。

　　C、调查申请人提供资料的真实性、合法性。主要调查反担保手续是否合法，担保人签章、法定代表人（被授权人）、董事会董事或股东会股东及财产共有人的签字、手印、个人的居民身份证是否真实、有效，必需时到相关登记部门验证抵（质)物所有权证书的真实性。

　　②申请人的社会关系调查.主要调查反担保人与申请人的关联关系以及与申请人、反担保人存在较多利益关系的第三方的关联关系，分析其有无代偿性的资金来源,有无可抵（质）押的财产，防止通过互保循环取得贷款。（4）对项目的风险分析

　　①对申请人的信用进行风险分析,就是对申请人的还款意愿和还款能力的分析。对还款意愿，应注意通过人民银行的信用记录来考察申请人的信用记录,分析申请人借款用途的真实性及可行性；对还款能力，应着重分析其还款计划的可行性、企业(个人）的偿债能力和筹资能力等.

　　②对申请人面临的市场风险和所在行业的风险分析。③对项目的财务、法律风险分析.④对质押物保障力度的分析。就是分析一旦企业出现无力偿还贷款时，质押物是否易于控制，能否弥补质权人及本公司的损失;而且，质押物的选择及监管措施的设置是否能够使借款人的违约成本足够高。

　　⑤对监管方案的风险分析.就是根据每一笔监管项目的状况来设置监管方案，并对设置的监管方案在实际操作过程中可能产生的风险，进行多角度是否可控考虑，从而确定各过程的监控方法和监控内容。此外,本公司各个部门之间的合理分工和紧密配合,也是减低项目风险的重要措施。3、提出风险控制意见,召开项目评审会，对项目进行审查。对同意或有条件同意监管的项目，待评审委员签字后连同相关材料上报总经理、董事长最后审批决定；4、风控部在收到项目最终审批批复后,如属于同意监管的，按项目评审会方案要求，出具《同意监管通知书》给监管部，并协助通知市场部、监管部与申请客户、反担保第三人签订监管项目的有关合同，并完成相关抵质押手续。

　　第七章附则

　　第三十八条本制度由公司董事会批准后，自发布之日起施行。